Younited Credit abgelehnt? Eine Kreditablehnung ist unangenehm, aber nicht unbedingt ein Grund, die Suche nach dem Wunschkredit einzustellen. Oft gibt es Alternativen zum Younited Credit Kredit.
Mit Kreditvermittlern wie Bon-Kredit oder Vergleichsportalen wie Finanzcheck können Sie trotz Kreditablehnung noch einen fairen Kredit abschließen. Diese Finanzdienstleister und das P2P Portal Auxmoney verhelfen Kunden selbst bei schwieriger Bonität zu einem Darlehen.
Kreditrechner von Bon-Kredit
Mit dem Kreditrechner von Bon-Kredit können Sie einschätzen, welche Kreditbeträge mit welchen Laufzeiten bei einer bestimmten Rate möglich sind.
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Tragen Sie einfach den gewünschten Betrag ein und wählen Sie eine Rate aus, die Sie sich bequem leisten können. Der Rechner zeigt daraufhin die Laufzeit an. Klicken Sie auf den Button, um zur Kreditanfrage zu gelangen.
Younited Credit abgelehnt: das Wichtigste
Bonitätsprüfung und Younited Credit Annahmequote
Banken sind in Deutschland verpflichtet vor jeder Kreditaufnahme eine Bonitätsprüfung durchzuführen. Häufig bilden Kreditinstitute einen bankenindividuellen Scorewert, der Teil der Vergaberichtlinien wird.
In diesen Scorewert fließen verschiedene Faktoren ein. Die wichtigsten sind die Ausfallwahrscheinlichkeit oder positiv ausgedrückt die Erfüllungswahrscheinlichkeit und das frei verfügbare Einkommen.
Die Erfüllungswahrscheinlichkeit wird anhand von Branchenscores geschätzt, die Wirtschaftsauskunfteien wie die SCHUFA ermittelten und den Partnerbanken im Rahmen einer SCHUFA Auskunft zur Verfügung stellen. Für Younited Credit wird der Bankenscore entscheidend sein.
Die Scoretabellen sind in Risikostufen eingeteilt. Banken vergeben keine Kredite mehr, wenn eine bestimmte Risikostufe überschritten wird. Welche Ausfallwahrscheinlichkeit eine bestimmte Bank akzeptiert, ist unterschiedlich. Häufig ist die Risikostufe H mit einer Ausfallwahrscheinlichkeit von ca. 17 % die Grenze.
Es gibt aber Banken, die strengere Anforderungen an die Erfüllungswahrscheinlichkeit legen oder die bereit sind, eine höhere Ausfallwahrscheinlichkeit zu akzeptieren, wenn auch gegen höhere Zinsen.
Das frei verfügbare Einkommen ist die Differenz aus den regelmäßigen Einnahmen und den Ausgaben. Aus dem frei verfügbaren Einkommen muss die Rate beglichen werden können. Jedenfalls gilt dies für normale Konsumentenkredite. Bei der Vergabe von Kleinkrediten mag es Ausnahmen geben.
Das frei verfügbare Einkommen wird anhand der Angaben eingeschätzt, die der Antragsteller in der Kreditanfrage gemacht hat. Viele Banken verwenden jedoch für die reinen Haushaltskosten Pauschbeträge.
Zur Zeit der Verfassung dieses Beitrags betragen die Haushaltspauschalen für einen Einpersonenhaushalt 600 € bis 800 € und für jede weitere Person 200 € bis 300 €.
Für die Bewertung der einzelnen Faktoren, die in die Vergaberichtlinien einfließen, gibt es keine allgemeingültigen Grundsätze oder Vorgaben. Deswegen können sich die Bonitätsvoraussetzungen einzelner Banken teilweise deutlich voneinander unterscheiden.
Die Annahmequote hängt davon ab, wie streng die Bonitätsvoraussetzungen gehandhabt werden.
Zu den Annahmequoten bei der Kreditvergabe gibt es keine verlässlichen Daten. Banken veröffentlichen ihre Annahmequoten nicht. Häufig wird die durchschnittliche Annahmequote mit Werten zwischen 60 % und 70 % geschätzt.
Die Bonitätsvoraussetzungen werden bei Younited Credit offensichtlich nicht sehr streng gehandhabt. Beispielsweise vergibt das Kreditinstitut Kredite noch an Personen mit erledigten Negativmerkmalen, die noch nicht gelöscht sind.
Daraus kann man den Schluss ziehen, dass die Annahmequote über den angenommenen Durchschnittswerten liegt. Dafür spricht auch die weitere Zinsspanne, mit der das Kreditinstitut seine Produkte bewirbt.
Allerdings sind die Kredite nicht ganz billig. Ein Grund ist die Vermittlungsgebühr, die im effektiven Jahreszinssatz enthalten ist. Darüber hinaus sind die Zinsangebote an Personen mit unterdurchschnittlicher Bonität immer höher als an Personen mit guter oder mittlerer Bonität.
Warum lehnt Younited Credit ein Darlehen ab?
Younited Credit wird eine Kreditvergabe verweigern, wenn der Kreditnehmer die in den Vergaberichtlinien festgelegten Voraussetzungen nicht erfüllt. Nachfolgend werden die häufigsten Ablehnungsgründe kurz dargestellt und jeweils Alternativen aufgezeigt.
Unzureichendes frei verfügbares Einkommen
Nach Auffassung von Younited Credit kann der Antragsteller die Rate für den beantragten Kredit aus dem frei verfügbaren Einkommen nicht bezahlen.
Andere Banken können an das frei verfügbare Einkommen geringere Anforderungen stellen. Aber gerade bei diesem Ablehnungsgrund unterscheiden sich die Banken in der Regel nur unwesentlich.
Am besten ist es deshalb, nach einer kritischen Selbsteinschätzung der finanziellen Möglichkeiten Kreditbetrag und/oder Laufzeit anzupassen.
Ist Younited Kredit auch dann noch nicht bereit, ein Darlehen auszugeben, bietet sich unserer Meinung eine Kreditanfrage bei Bon-Kredit an.
Unterschreitung des festgelegten Minimaleinkommens
Anders als viele andere Banken informiert Younited über das Minimaleinkommen. Eine Kreditvergabe ist ab einem Einkommen in Höhe von wenigstens 1.000 € möglich.
Dieser Betrag ist sehr gering. Andere Banken gehen von 1.200 € bis 1.400 € aus. Ist das Nettoeinkommen geringer, bleiben eigentlich nur noch Kurzzeitkredite mit kleinen Kreditbeträgen.
Mit 1.000 € netto werden ebenfalls nur kleinere Beträge möglich sein.
Einkommensart und Beruf
Younited Credit akzeptiert Einkommen aus einer abhängigen Beschäftigung, aus einem Beamtenverhältnis, Ruhestandsbezüge und Einkünfte aus einer freiberuflichen Tätigkeit, die seit wenigstens zwei Jahren ausgeübt wurde
Ein Antrag während der Probezeit ist nicht möglich. Befristete Arbeitsverhältnisse werden akzeptiert. Die Befristung darf aber nicht innerhalb der Laufzeit enden.
Das Kreditinstitut akzeptiert keine Sozialleistungen als Einkommen.
Kreditanfragen bei Younited Credit haben demnach beim Bezug von Krankengeld und Elterngeld keine Aussicht auf Erfolg. Gewerbetreibende sind ebenfalls nicht antragsberechtigt. Gleiches gilt für abhängig Beschäftigte in der Probezeit.
Bezieher von Krankengeld und Elterngeld haben bei Auxmoney unseres Erachtens die besten Kreditaussichten. Gewerbetreibende und Kreditinteressenten in der Probezeit können sich im Fall einer Kreditablehnung an Bon-Kredit oder Finanzcheck wenden.
Niedriger Scorewert als Ablehnungsgrund
Younited Credit akzeptiert Antragsteller mit relativ niedrigen Scorewert. Nähere Daten sind dazu nicht bekannt. Es werden aber Kunden mit erledigten und noch nicht gelöschten Negativmerkmalen akzeptiert, was immer zu einem schwachen Scorewert führt.
Voraussetzung ist jedoch, dass die anderen Bonitätskriterien erfüllt werden. Dies gilt vor allem für das frei verfügbare Einkommen.
Sind schwache Scorewerte für Younited Credit der Ablehnungsgrund, ist eine Kreditaufnahme bei einer anderen Bank schwierig. Am ehesten kann eine Anfrage bei Bon-Krediterfolg haben.
Kreditinteressenten können die eigenen aktuellen Branchenscores mit einer kostenpflichtigen SCHUFA Abfrage erhalten. Eine andere Möglichkeit ist die kostenlose Datenkopie, die allerdings nur über den Basisscore und die in der Vergangenheit auf Antrag eines SCHUFA-Partners erstellten Branchenscores informiert.
Der Basisscore lässt jedoch keine verlässlichen Rückschlüsse auf Branchenscores zu. Aber bei einem Basisscore unter 80 kann davon ausgegangen werden, dass auch die Branchenscores nicht besonders gut sind.
Negative SCHUFA Eintragungen als Ablehnungsgrund
Beinhalten die Dateien von Wirtschaftsauskunfteien wie die SCHUFA Negativmerkmale, ist zu unterscheiden:
Sind die Negativmerkmale erledigt, aber noch nicht gelöscht, gibt es Banken wie Younited Credit, die zur Kreditvergabe grundsätzlich bereit sind. Hat Younited Credit eine Kreditvergabe bei erledigten Negativmerkmalen abgelehnt, geschah dies aus anderen Gründen.
Mit unerledigten Negativmerkmale gibt es in Deutschland in der Regel keine Kredite. Eine Alternative sind Kredite ohne SCHUFA bis zu einem Betrag in Höhe von 7.500 €, die von einer Bank in Liechtenstein vergeben und von Kreditvermittlern in Deutschland vermittelt werden. Schufafreie Kredite setzen ein gutes bis mittleres Einkommen aus unselbstständiger Tätigkeit voraus.
Sind negative SCHUFA Eintragungen der Ablehnungsgrund, bestehen die besten Chancen mit Kreditvermittlern wie Bon-Kredit.
Eine Kreditvergabe ist aber absolut unmöglich, wenn harte Negativmerkmale festgestellt werden. Dies gilt auch für Kredite ohne SCHUFA.
Harte Negativmerkmale sind unter anderem solche wegen Vermögensauskunft (früher: eidesstattliche Versicherung), Haftbefehl, Insolvenz oder andere laufende Vollstreckungsmaßnahmen aus einem rechtskräftigen Titels.
Rücklastschriften als Ablehnungsgrund
Rücklastschriften mangels Deckung führen grundsätzlich immer zu einer Kreditablehnung. Ein neuer Kreditantrag ist erst sinnvoll, wenn solche Rücklastschriften in den Kontoauszügen aus den letzten Monaten nicht mehr vorkommen.
In der Regel setzt dies voraus, dass die der Rücklastschrift zugrunde liegende Forderung beglichen wird.
Anders sieht es bei unverschuldeten Rücklastschriften oder Rücklastschriften wegen einer bestrittenen oder unberechtigten Forderung aus. Eine Kreditvergabe ist in diesen Fällen nicht grundsätzlich ausgeschlossen.
Allerdings ist es schwer, diese Sachverhalte im Rahmen eines Onlineantrags geltend zu machen. Die Bonitätsprüfung bei Onlinekrediten findet häufig allein maschinell statt. Für die Darstellung besonderer Umstände bleibt oft kein Raum.
Bestehende Verbindlichkeiten als Ablehnungsgrund
Vorverbindlichkeiten allein sind eigentlich kein Ablehnungsgrund. Sie können aber eine erneute Darlehensaufnahme verhindern, wenn wegen des Kapitaldienstes nicht mehr genügend frei verfügbares Einkommen zur Verfügung steht.
Besonders problematisch ist ein über längere Zeit vollständig ausgeschöpfter Dispositionskredit. Banken gehen in solchen Fällen davon aus, dass der Antragsteller die laufenden Ausgaben nicht mehr durch seine regulären Einkünfte decken kann.
Vorverbindlichkeiten sollten, wenn möglich, immer mit dem geplanten Kredit umgeschuldet und abgelöst werden.
Die Einbeziehung bestehender Verbindlichkeiten in das neue Darlehen und die Zusammenfassung zu einem Kredit verbessert die Bereitschaft der Banken zur Kreditvergabe. Zudem wirkt sich eine Umschuldung positiv auf den Scorewert aus.
Alter als Ablehnungsgrund
Younited Credit vergibt Kredite an Rentner und Pensionäre. Kreditnehmer dürfen bei Antragstellung höchstens 80 Jahre bzw. bei Rückzahlung höchstens 87 Jahre alt sein. Eine Überschreitung des Höchstalters hat eine Ablehnung zur Folge.
Lehnt die Younited Credit ein Darlehen wegen Überschreitens des Höchstalters ab, ist es relativ schwierig, woanders einen Kredit zu finden. In Bezug auf das Maximalalter sind die Voraussetzungen des Kreditinstituts sehr großzügig.
Mit Finanzcheck oder Bon-Kredit können Kreditanbieter gefunden werden, die kein Maximalalter vorgeben.
Tipp: Kreditbetrag und Laufzeit sollten an das Alter und an die finanziellen Möglichkeiten angepasst werden. Die Einbeziehung eines zweiten Antragstellers oder eines Bürgen ist immer eine Erwägung immer wert.
Kreditanfrage nach Ablehnung: Tipps
Entscheidend ist eine gründliche Vorbereitung des erneuten Kreditantrags, damit eine zweite Ablehnung nach Möglichkeit vermieden wird.
Tipp: Stellen Sie den neuen Kreditantrag erst ungefähr 14 Tage nach der Kreditablehnung. Eventuell hat Younited Credit eine echte Kreditanfrage bei Wirtschaftsauskunfteien gestellt und nicht nur eine Konditionenanfrage.
Kreditanfragen haben Auswirkungen auf Scorewerte. Sie sind zehn Tage für Vertragspartner der Wirtschaftsauskunfteien, also auch für andere Banken, sichtbar und können allein deshalb deren Verhalten bei der Kreditvergabe beeinflussen.