Targobank Online Kredit abgelehnt – was nun?

Targobank Online-Kredit abgelehnt? Eine Kreditablehnung ist für den Antragsteller immer enttäuschend, aber erst mal kein Grund, die Suche nach dem gewünschten Darlehen einzustellen.

Mit Kreditvermittlern wie Bon-Kredit, Vergleichsportalen wie ​Verivox oder dem Kreditmarktplatz Auxmoney kann doch noch ein Kreditabschluss möglich sein.

Kreditrechner von Bon-Kredit

Besonders Bon-Kredit kann oft noch Kredite nach einer vorangegangenen Kreditablehnung vermitteln.

Mit dem Kreditrechner von Bon-Kredit können Sie einschätzen, welche Kreditbeträge mit welchen Laufzeiten bei einer bestimmten Rate möglich sind.

Laufzeit
 Monate

Dieses Formular ist ein Service von Bon-Kredit

Tragen Sie einfach den gewünschten Betrag ein und wählen Sie eine Rate aus, die Sie sich bequem leisten können. Der Rechner zeigt daraufhin die Laufzeit an. Klicken Sie auf den Button, um zur Kreditanfrage zu gelangen.

Targobank Online-Kredit abgelehnt: Das Wichtigste

  • Die Targobank vergibt Kredite online und in Filialen. Sie gilt als eine der größten Kreditinstitute in Deutschland. Die Bank steht in dem Ruf, bei der Darlehensvergabe nicht allzu strenge Bonitätskriterien anzulegen.
  • Bei der Bonitätsprüfung werden verschiedene Elemente berücksichtigt: Scorewerte, Einkommen, Beruf und Alter beispielsweise. Negative Eintragungen bei Wirtschaftsauskunfteien wie die Schufa erschweren eine Kreditaufnahme erheblich.
  • Häufige Ablehnungsgründe sind ein zu geringes frei verfügbares Einkommen, mit dem die Kreditrate nach Auffassung der Targobank nicht bezahlt werden kann, ein schwacher Scorewert, Rücklastschriften ohne Deckung und Negativmerkmale in den Dateien der Wirtschaftsauskunfteien.
  • Ob und gegebenenfalls welche alternativen Kreditanbieter infrage kommen, richtet sich auch nach den Gründen der Ablehnung. Deswegen sollte versucht werden, die Ablehnungsgründe beim Kundenservice herauszufinden.
  • Hat die Targobank es abgelehnt, einen bestehenden Kredit aufzustocken, ist eventuell ein Umschuldungskredit bei einer anderen Bank eine Alternative.
  • Eine neue Kreditanfrage sollte gut vorbereitet werden. Insbesondere ist wichtig, die Bonität mithilfe eines Haushaltsrechners aus dem Internet nochmals kritisch zu überprüfen.

Bonitätsprüfung und Targobank Annahmequote

Banken sind verpflichtet, vor jeder Kreditaufnahme eine Bonitätsprüfung durchzuführen. Starre Kriterien dafür gibt es nicht.

Wie Kreditinstitute die für die Bonität ausschlaggebenden Elemente gewichten, bleibt ihnen selbst überlassen. Die Maßstäbe, nach denen die für eine Kreditvergabe ausreichende Bonität ermittelt wird, unterscheiden sich deshalb.

Deswegen ist es möglich, dass ein Kreditinstitut ein Darlehen ohne Weiteres gewährt, obwohl ein anderes Kreditinstitut das gleiche Darlehen zuvor abgelehnt hat.

Wie alle Banken prüft die Targobank im Wesentlichen zwei Kriterien: die Erfüllungswahrscheinlichkeit anhand des Scorewerts und die wirtschaftliche Leistungsfähigkeit. Der Antragsteller muss in der Lage sein, die Raten des gewünschten Kredits begleichen zu können, ohne in eine finanzielle Notlage zu geraten.

Bei der wirtschaftlichen Leistungsfähigkeit geht es um das sogenannte frei verfügbare Einkommen. Es errechnet sich aus der Differenz zwischen regelmäßigen Einnahmen (regelmäßiger monatlicher Nettolohn) und Ausgaben für die Lebenshaltung, die Wohnung, für die Begleichung von Verbindlichkeiten, für Unterhalt und anderes.

Das frei verfügbare Einkommen wird nach unterschiedlichen Methoden ermittelt. Einige Banken verwenden Haushaltspauschalen. Gegenwärtig werden für einen Einpersonenhaushalt ein Betrag von ca. 800 € angesetzt und für jede weitere Person zwischen 200 € und 300 €.

Andere Banken verwerten zur Einschätzung der Lebenshaltungskosten die Angaben aus der Kreditanfrage. Wieder andere Kreditinstitute kombinieren beide Methoden.

Häufig bilden Banken aus den verschiedenen Bonitätsmerkmalen einen internen Kreditscore, der in den Vergaberichtlinien aufgeführt wird. Neben Einkommen und Scorewert werden beispielsweise Alter, Beruf, Wohnung, Vermögen und Personenstand berücksichtigt.

Wie streng die Bonitätsvoraussetzungen sind, kann an der Annahmequote abgelesen werden.

Banken veröffentlichen die Annahmequoten leider nicht. Es gibt keine offiziellen Statistiken, aber Schätzungen der am Markt beteiligten Finanzdienstleister. Verivox beispielsweise gibt an, dass etwa 69 % der Kunden wenigstens ein Kreditangebot erhalten.

Allgemein wird davon ausgegangen, dass die durchschnittliche Annahmequote zwischen 60 % und 70 % liegt. In diesem Bereich bewegt sich auch die Annahmequote der Targobank. Laut Check24 liegt sie bei ca. 65 %. Die Annahmequote bei Kraftfahrzeugfinanzierungen soll 80 % betragen.

Die Targobank gibt also keineswegs jedem einen Kredit. Aber die Vergabekriterien sind auch nicht besonders streng. Deswegen ist es keineswegs einfach, nach einer Kreditablehnung durch die Targobank woanders ein Darlehen zu erhalten.

Um einen passenden Kreditanbieter zielgenauer ansprechen zu können, ist die Kenntnis der genauen Ablehnungsgründe von Vorteil.

Diese herauszubekommen, ist nicht ganz einfach. Denn Banken sind zur Auskunft nicht verpflichtet. Zudem kennt der zuständige Sachbearbeiter die Ablehnungsgründe bisweilen selbst nicht, weil das Antragsverfahren weitgehend maschinell abgewickelt wurde.

Dennoch sollte ein Versuch unternommen werden, Telefon: 0211-900 20 111, Montag bis Freitag von 8:00 Uhr bis 20:00 Uhr.

Targobank Kredit abgelehnt: die häufigsten Gründe

Nachfolgend werden die häufigsten Ursachen für eine Kreditablehnung kurz skizziert und es werden Vorschläge unterbreitet, welche Finanzdienstleister für eine erneute Anfrage unseres Erachtens geeignet ist.

Unzureichendes frei verfügbares Einkommen

Banken ermitteln, ob genügend regelmäßiges Einkommen vorhanden ist, um die Rate des gewünschten Darlehens zu begleichen. Das frei verfügbare Einkommen wird nach unterschiedlichen Methoden eingeschätzt. Deswegen kann es bei den Kreditinstituten zu abweichenden Ergebnissen kommen.

Hat die Targobank einen Kredit wegen zu geringem frei verfügbaren Einkommen abgelehnt, bietet sich eine erneute Anfrage bei einem Kreditvergleich oder einem Kreditvermittler an.

Vor einer erneuten Kreditanfrage kann eine Anpassung des Kreditbetrages und/oder der Laufzeit sinnvoll sein.

Tipp: Zurzeit ist die Inflation besonders hoch. Banken sollen in dieser Situation dazu neigen, Haushaltspauschalen höher anzusetzen als sonst üblich. Die Folge können ungewöhnlich hohe Ablehnungsquoten sein.

Deshalb lautet unsere Empfehlung gegenwärtig, eine Anfrage bei Bon-Kredit zu stellen, einem Spezialisten für schwierige Fälle, der ohne Vorkasse Kreditvorschläge unterbreitet.

Kreditablehnung mangels Einkommen

Eine Kreditaufnahme wird versagt, wenn der Kreditinteressent nicht über ein von der Bank akzeptiertes Einkommen verfügt.

Die Targobank akzeptiert regelmäßiges Einkommen aus einer abhängigen Beschäftigung nach Beendigung der Probezeit und Ruhestandsbezüge. Nicht akzeptiert werden hingegen Bezüge während der Elternzeit oder Krankengeld.

Selbstständige erhalten den Privatkredit nicht. Für diese Personengruppe gibt es aber ein gesondertes Angebot, den Kredit für Selbstständige zur privaten Verwendung. Voraussetzung ist eine dreijährige Tätigkeit als Selbstständiger.

Banken lehnen einen Kredit ab, wenn ein bestimmtes Mindesteinkommen unterschritten wird. In der Regel liegt dieses Einkommen bei ungefähr 1.200 € bis 1.400 € netto monatlich. Wenige Banken akzeptieren ein geringeres Nettoeinkommen.

Die Targobank verlangt ein Nettoeinkommen in Höhe von mindestens 600 €. Wahrscheinlich reicht dieser Betrag aber nur für die Aufnahme geringer Beträge.

Kreditablehnung wegen schwachem Scorewert

Viele Banken akzeptieren lediglich eine Ausfallwahrscheinlichkeit von etwa 17 %. Dies entspricht der Risikostufe H in der Schufa Tabelle für den Bankenscore.

Eine Kreditaufnahme ist schwierig, wenn die Ausfallwahrscheinlichkeit höher ist. Aber die von uns vorgeschlagenen Finanzdienstleister können bisweilen auch dann noch Kredite vermitteln.

Kreditnehmer müssen aber mit relativ hohen Zinsen rechnen.

Negative Schufa Einträge, Kredit ohne Schufa

Negative Schufa Einträge schließen nach Aussage der Targobank eine Kreditaufnahme aus.

Bei Negativmerkmalen ist zu unterscheiden:

Ist der Negativeintrag erledigt, gibt es Banken, die zur Kreditaufnahme bereit sind. Voraussetzung ist oft, dass der Erledigungsvermerk einige Monate alt ist, beispielsweise sechs Monate. Die Zinsen für solche Kredite sind hoch.

Ist der Negativeintrag unerledigt, vergeben deutsche Banken grundsätzlich keinen Kredit. Es bleibt ein Kredit ohne Schufa, der von einer Liechtensteiner Bank vergeben und von Kreditvermittlern wie Creditolo oder Bon-Kredit vermittelt wird.

Kredite ohne Schufa sind Kleinkredite mit Beträgen bis zu 7.500 €. Laufzeiten und Zinsen sind genau vorgegeben. Die Zinsen liegen bei etwa 10,70 % effektiv.

Eine Schufa-Auskunft wird nicht eingeholt. Aber eine Bonitätsprüfung findet statt. Voraussetzung ist ein gutes oder wenigstens ein mittleres Einkommen.

Ein Kredit ohne Schufa wird nicht vergeben, wenn harte Negativmerkmale wie Vermögensauskunft (früher: eidesstattliche Versicherung) Haftbefehl, Insolvenz oder laufende Vollstreckungsmaßnahmen aus einem rechtskräftigen Titel vorliegen.

Rücklastschriften als Ablehnungsgrund

Banken verweigern Kreditvergaben regelmäßig, wenn Rücklastschriften mangels Deckung festgestellt werden.

Die Targobank scheint Kontoauszüge nicht anzufordern. Lediglich die letzten Gehaltsabrechnungen müssen vorgelegt werden.

Allerdings bietet die Bank über einige Kreditvergleiche Kredite mit Sofortauszahlung ohne Unterlagen-Upload an. Bevor diese Kreditvariante abgeschlossen werden kann, findet eine digitale Auswertung des Girokontos (Kontoblick) statt.

Ablehnungsgrund Vorverbindlichkeiten

Zu viele bestehende Kredite können zu einer Kreditablehnung führen, insbesondere, wenn das frei verfügbare Einkommen durch den Kapitaldienst praktisch ausgeschöpft ist.

Besonders die Ausschöpfung des eingeräumten Dispokredits oder Überziehungen des Disporahmens sind Ablehnungsgründe. Banken gehen dann davon aus, dass die Lebenshaltungskosten nicht mehr aus den regulären Einnahmen gedeckt werden können.

Eine Ablehnung kann in manchen Fällen verhindert werden, wenn Vorverbindlichkeiten in die neue Kreditaufnahme einbezogen, also mit dem geplanten Kredit abgelöst werden.

Alter als Ablehnungsgrund

Die meisten Banken setzen ein Höchstalter fest und informieren darüber. Die Targobank kommuniziert kein Höchstalter. Dennoch können die internen Vergaberichtlinien ein Höchstalter festsetzen.

Viele Banken vergeben keine Kredite, wenn der Kunde bei Rückzahlung älter als 75 Jahre ist.

Vorbereitung des neuen Kreditantrags

Eine Kreditanfrage nach Ablehnung sollte besonders gründlich vorbereitet werden, damit die Darlehensvergabe nicht erneut verweigert wird.

  • Holen Sie eine Schufaauskunft ein, wenn Anlass dazu besteht. Beantragen Sie gegebenenfalls die Löschung falscher Daten. Versuchen Sie offene Forderungen zu bezahlen, die zu Negativeintragungen geführt haben.
  • Führen Sie eine interne Bonitätsprüfung durch. Stellen Sie eine Haushaltsrechnung mithilfe kostenloser Tools aus dem Internet auf, um das frei verfügbare Einkommen einzuschätzen.
  • Passen Sie den Kreditwunsch gegebenenfalls an Ihre wirtschaftlichen Verhältnisse an. Eventuell müssen Höhe des Kredits und/oder Laufzeit geändert werden.
  • Prüfen Sie, ob abgesehen von einer Lohnabtretung Sicherheiten gestellt werden können. In Betracht kommen hauptsächlich Kraftfahrzeuge, Immobilien, Spareinlagen, Lebensversicherungen oder Wertpapiere.
  • Überlegen Sie, ob die Einbeziehung eines Bürgen oder eines zweiten Kreditnehmers sinnvoll ist. Stellen zwei Kreditnehmer eine Anfrage, werden die Einkünfte zusammengerechnet.

Die neue Kreditanfrage sollte nicht sofort nach der Kreditablehnung gestellt werden. Die Bank kann bei der Bearbeitung der Ablehnung nicht nur eine Konditionenanfrage bei der SCHUFA, sondern zusätzlich bereits eine Kreditanfrage gestellt haben.

Kreditanfragen werden beim Score berücksichtigt und sind darüber hinaus zehn Tage lang für Vertragspartner der Schufa sichtbar.