Die SWK, ein Spezialist für Online Kredite und Festgeld, verfügt über ein breites Kreditangebot. Der frei verwendbare SWK Bank Kredit ist ein klassischer Ratenkredit.
Daneben beinhaltet das Portfolio Autokredite, Rahmenkredite, Policendarlehen, Mietkautionen, Ökokredite und einen besonders schnellen Kredit, den Couchkredit.
SWK Bank Ratenkredit auf einen Blick
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SWK Bank Kreditkonditionen
Die Konditionen sind sowohl von der Bonität als auch von der Laufzeit abhängig.
Kreditmerkmale:
- Nettodarlehensbetrag: 2.500 € bis 100.000 €
- Laufzeit: 24 bis 120 Monate
- Effektiver Jahreszins: 6,29 % bis 10,29 %
- Sollzins (gebunden): 6,11 % bis 9,83 %
Darlehensgeber: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Isaac-Fulda-Allee 2 c, 55124 Mainz.
Repräsentatives Beispiel:
- Nettodarlehensbetrag: 10.000 €
- Laufzeit: 84 Monate
- Effektiver Jahreszins: 6,79 %
- Gebundener Sollzins: 6,59 %
- 83 Raten: je 148,90 €
- 1 Schlussrate: 146,77 €
- Zinsbetrag: 2,505,47 €
- Gesamtbetrag: 12.505,47 €
Vergabevoraussetzungen
Antragsteller müssen volljährig sein, über eine ausreichende Bonität und ein regelmäßiges Einkommen verfügen. Erforderlich sind ein Wohnsitz und ein Konto in Deutschland. Es dürfen keine negativen Einträge bei den Auskunfteien SCHUFA oder CRIF Bürgel vorliegen.
Antragsberechtigt sind Arbeitnehmer in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis, welches seit wenigstens sechs Monaten beim derzeitigen Arbeitgeber besteht. Der Arbeitgeber muss den Firmensitz in Deutschland haben. Ruheständler und Beamte erhalten ebenfalls SWK Bankkredite.
Die Bank stellt keine Informationen über ein Mindesteinkommen zur Verfügung. Gleiches gilt für eine Kreditvergabe an Personen in Elternzeit. Interessenten mit geringerem Einkommen und Elterngeld-Bezieher sollten sich vor Einreichung einer Kreditanfrage mit dem Kundendienst in Verbindung setzen.
Erforderliche Nachweise
- Kontoauszüge wenigstens der letzten vier Wochen in Kopie
- Zwei aktuelle Gehaltsnachweise in Kopie
- Steuer-Identifikationsnummer bei Krediten über 12.000 €
- Im Einzelfall weitere Unterlagen auf Anforderung
- Neukunden: gültiges Ausweispapier für die Identitätsprüfung
Kreditanfrage: zwei Varianten
Interessenten können den Antrag klassisch auf dem Postweg stellen oder die digitale Antragsvariante wählen.
Klassischer Antrag:
- Antragsstrecke vollständig online ausfüllen
- Individuelles Kreditangebot nach wenigen Sekunden
- Kreditvertrag und Postident-Coupon ausdrucken
- Vertragsunterlagen unterzeichnen
- Postident in der nächsten Postfiliale durchführen
- Kreditvertrag zusammen mit allen Unterlagen an die SWK versenden
- Endgültige Kreditentscheidung und Auszahlung des bewilligten Betrages
Digitaler Kreditabschluss
- Antragsformular ausfüllen
- Kreditangebot erhalten
- Videoident durchführen
- Unterlagen Upload durchführen
- Vertrag elektronisch unterschreiben
- Auszahlung des bewilligten Betrages nach abschließender Prüfung
Die SWK Bank bietet eine Variante des Ratenkredits an – den Couchkredit – mit einem vollständig digitalen Kreditabschluss ohne Unterlagen-Upload und mit Sofortauszahlung. Das Unterlagen-Upload wird durch eine elektronische Kontoauswertung noch während des Antragsverfahrens ersetzt.
Bearbeitungszeit und Auszahlungsdauer
Die SWK gibt die Bearbeitungszeit mit 1 bis 2 Bankarbeitstagen an, beginnend mit dem Eingang der vollständigen Kreditunterlagen. Die Auszahlungsdauer ist abhängig vom gewählten Antragsverfahren.
Klassische Kreditanfrage: Der Postversand verzögert das Verfahren. Eine Auszahlung wird frühestens nach 5 bis 7 Tagen erfolgen.
Digitaler Kreditabschluss mit Videoident, Unterlagen-Upload und elektronischer Unterschrift: Eine Auszahlung ist in 2 bis 3 Tagen möglich.
SWK Bank Kreditrechner
Die SWK Bank stellt auf Produktseiten einen Kreditrechner zur Verfügung, mit dem die Antragsstrecke eingeleitet werden kann. Interessenten erhalten nach Eingabe aller relevanten Kreditdaten einen Überblick zu den monatlichen Belastungen und den Gesamtkosten.
Die Angaben müssen aber mit Vorsicht betrachtet werden. Denn sie basieren auf dem Mindestzinssatz, den ca. 95 % aller Antragsteller nicht erhalten. Die tatsächlichen Belastungen werden also meistens deutlich höher ausfallen.
Vorteile
Nachteile
Kredit für Selbstständige
Der SWK Bank Kredit ist nicht für Freiberufler und Gewerbetreibende geeignet. Selbstständige finden aber günstige Alternativen mit Vergleichsportalen wie Finanzcheck.de, Kreditvermittlern wie Bon-Kredit oder P2 P Portalen wie Auxmoney.
Kredit für Rentner
Rentner und Pensionäre sind antragsberechtigt. SWK hat aber ein Höchstalter festgesetzt. Antragsteller dürfen bei Rückzahlung des Darlehens nicht älter als 75 Jahre sein.
Kredit für Auszubildende
Studenten, Schüler und Auszubildende können bei der SWK keinen Ratenkredit beantragen. Alternativen finden Interessenten mit einem Kreditvergleich wie Finanzcheck.de. Voraussetzung ist ein regelmäßiges Einkommen.
SWK Bank Kredit trotz SCHUFA
Auskünfte bei Wirtschaftsauskunfteien wie die SCHUFA sind Teil der Bonitätsprüfung. Kredite ohne SCHUFA sind schon deshalb nicht möglich.
Bestehende Negativmerkmale schließen eine Kreditvergabe ebenfalls aus. Bei schwacher Bonität können Kreditvermittler wie Bon-Kredit weiterhelfen. Der Finanzdienstleister vermittelt auch Kleinkredite ohne SCHUFA von einer Bank aus Liechtenstein.
Kostenlose Sondertilgungen
Sondertilgungen sind jederzeit kostenlos möglich. Es müssen jedoch mindestens sechs ursprünglich vereinbarte Raten übrig bleiben. Wird diese Vorgabe nicht eingehalten, verlangt die SWK Bank Vorfälligkeitsentschädigungen.
Vorzeitige Kreditablösung
Der SWK Bank Kredit ist ein Verbraucherdarlehen. Bei dieser Kreditvariante sind vorzeitige Tilgungsmaßnahmen gleich in welcher Höhe, also auch vorzeitige Kreditablösungen, jederzeit zulässig. Allerdings kann die Bank Vorfälligkeitsentschädigungen verlangen.
Von diesem Recht macht die SWK Bank Gebrauch.
Die Vorfälligkeitsentschädigung beträgt 1 % des abgelösten Betrages, wenn die Restlaufzeit länger als zwölf Monate ist, sonst 0,5 %.
Ratenpausen und Änderungen
Ratenpausen sind nicht Bestandteil des Kreditvertrages. Sie können aber ebenso wie andere Änderungen von Rückzahlungsbedingungen telefonisch oder im SWK Bank Kundenportal beantragt werden. Neben Ratenaussetzungen können Kunden Ratenreduzierungen oder Änderungen beim Rateneinzugstermin anfragen. Ob die Bank dem Antrag stattgibt, steht in ihrem Ermessen.
Nachträgliche Änderungen der Rückzahlungsbedingungen sind kostenpflichtig.
SWK Bank Kredit aufstocken
Kunden können einen bestehenden SWK Ratenkredit aufstocken. Dies ist telefonisch möglich (06721 9101-877) oder mit einer Anfrage im Kundenportal. Für die Kreditaufstockung gilt ein vereinfachtes Antragsverfahren, weil eine erneute Legitimation nicht erforderlich ist.
Allerdings kann je nach Kredithöhe eine erneute Bonitätsprüfung erforderlich sein. In manchen Fällen ist die Einbeziehung eines weiteren Kreditnehmers sinnvoll, um die Bonität zu verbessern.
Mit dem SWK Kredit umschulden
Wegen der moderaten Zinssätze kann sich eine Umschuldung und Ablösung bestehender Restkredite bei anderen Banken und teurer Dispositionskredite lohnen.
Die SWK Bank bietet einen kostenlosen Umschuldungsservice an. Voraussetzung ist die Erteilung einer Ablösevollmacht. Außerdem benötigt die SWK Bank eine Ablösebescheinigung des bisherigen Kreditinstituts, aus der sich der Ablösungstermin und der Restbetrag einschließlich Kosten ergeben.
Sollen mehrere Kredite umgeschuldet und abgelöst werden, ist für jedes Darlehen eine gesonderte Ablösungsbescheinigung erforderlich.
Restkreditversicherung
Die SWK Bank bietet Kreditkunden eine Restkreditversicherung an, deren Abschluss optional ist. Die Versicherung wird automatisch vor Auszahlung des Kredits angeboten. Versichert werden können Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Todesfall.
Restkreditversicherungen sind unseres Erachtens im Rahmen üblicher Ratenkredite nicht empfehlenswert. Die Versicherungsprodukte verteuern Kredite spürbar. Der Versicherungsschutz ist aber wegen vieler Ausschlusstatbestände häufig nicht umfassend genug.
Kreditstatus und Bearbeitungsstand (Kundenportal)
Kunden haben mehrere Möglichkeiten, sich über den Kreditstatus und den aktuellen Bearbeitungsstand zu informieren.
Das Ratenkreditkonto kann im Online-Banking eingesehen werden. Kreditnehmer können einen Kontoauszug per E-Mail, über das Kundenportal oder per Telefon (06721-9101-882) anfordern. Die Bearbeitungsgebühr beträgt fünf Euro.
SWK Bank Kredit abgelehnt
Zur SWK Bank Kredit Ablehnungsrate gibt es keine verlässlichen Informationen. Die Ablehnungsrate wird sich aber im üblichen Rahmen halten. Durchschnittlich werden etwa 40 % aller Kreditanfragen abgelehnt.
Die Verweigerung eines Ratenkredites durch die SWK Bank mag nicht angenehm sein, sie bedeutet aber nicht, dass eine Kreditvergabe völlig ausgeschlossen ist. Hat die SWK Bank einen Kredit abgelehnt, sagt dies nichts über das Vergabeverhalten anderer Banken aus.
Sie wahren Iihre Kreditchancen am besten, wenn Sie eine neue Kreditanfrage mit einem Kreditvergleich wie Verivox oder einemn Kreditvermittler wie Bon-Kredit stellen.
Überprüfen Sie aber zuvor, ob Kreditbeträge und/oder Laufzeiten zu Iihrem Einkommen passen.
SWK Bank Kontakt: Kundenservice
- Allgemeine Hotline: 06721 9101-10 Montag bis Donnerstag 8:00 Uhr bis 18:00 Uhr, Freitag 8:00 Uhr bis 17:00 Uhr
- Kontaktformular im Kundenportal auf der Webseite
- E-Mail: kundenservice@swkbank.de
- Kundenkonto im Online-Banking
SWK Bank Kredit Erfahrungen
Kunden bewerten den Service der SWK und die Konditionen des Ratenkredits durchweg positiv.
- Check24 hat 134 Kundenerfahrungen aus den letzten zwölf Monaten ausgewertet und kommt zu einer Gesamtnote von 4.4 / 5.
- Verivox kommt auf der Grundlage von 106 Kundenberichten zu dem Ergebnis, dass 93 % der Kunden wieder einen Kredit bei der SWK abschließen würden.
- eKomi konnte 44 Kundenberichte aus den letzten zwölf Monaten auswerten und kommt zu einer Gesamtbewertung von 4.9 / 5. Das Portal zeichnet die SWK mit dem Siegel in Gold aus.
Fazit zum SWK Bank Kredit
Für die Beurteilung eines Kreditangebots sind die Bereiche Zinssätze, Zusatzoptionen während der Rückzahlungsphase und Kundenservice entscheidend.
Zur Qualität des Kundenservices äußern sich die meisten Kunden in ihren Berichten. Grundsätzlich wird der Kundendienst als kompetent, hilfreich und freundlich beschrieben.
Vor allem in letzter Zeit gibt es aber negative Stimmen. Einige Kunden berichten, dass sie Schwierigkeiten haben, den telefonischen Kundendienst überhaupt zu erreichen. Außerdem gibt es Beschwerden darüber, dass Kundendienstmitarbeiter aggressiv versuchen, Restkreditversicherungen zu verkaufen.
Die aggressive Vermarktung von Restkreditversicherungen spricht nicht für die SWK Bank.
Bei den Zusatzoptionen geht es vor allem um Sondertilgungen und Ratenpausen.
Sondertilgungen sind in großem Umfang kostenlos möglich, vorzeitige Gesamttilgungen hingegen nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung.
Nachträgliche Änderungen der Rückzahlungsbedingungen sind nicht Bestandteil des Vertrages, können aber im Einzelfall beantragt werden, wenn auch gegen eine kleine Gebühr.
Bei den Zusatzoptionen steht die SWK Bank nach unseren Recherchen etwas besser da als der Durchschnitt der Direktbanken.
Seit Anfang 2022 zieht das Zinsniveau insgesamt deutlich an. Dies gilt auch für das Zinsangebot der SWK Bank. Mit einem Durchschnittszinssatz von 6,79 % effektiv ist die SWK aber im Vergleich zu den meisten anderen Direktbanken dennoch günstig.
Das Zinsangebot der SWK bleibt zudem deutlich unter den von der Bundesbank festgestellten Zinssätzen für neu verhandelte Konsumentenkredite. Dieser Zinssatz beträgt gegenwärtig 9,15 %.
Zusammengefasst sind die Konditionen der SWK Bank attraktiv. Allerdings gibt es auch noch günstigere Angebote, wie der Kreditvergleich unseres Kooperationspartners zeigt. Probleme scheint es gegenwärtig hin und wieder beim Kundenservice zu geben.
Alternativen zum SWK Kredit
Diese Kreditbanken vergeben günstige Kredite und zeichnen sich durch eine relativ hohe Vergabequote aus:
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