Die SKG Bank, eine Marke der DKB, ist allein auf die Online-Vergabe von Konsumentenkrediten zu fairen Konditionen fokussiert. Kunden stehen frei verwendbare Ratenkredite und zweckgebundene Wohnkredite zur Verfügung. Ratenkredite können auch komplett digital als Kredite mit Kontocheck und Sofortauszahlung abgeschlossen werden.
Die Kredithöhe liegt zwischen 2.000 € und 75.000 €. Interessenten können unter Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten auswählen. Der Ratenkredit wird zu bonitätsabhängigen, der Sofortkredit zu festen Zinsen angeboten.
Beide Kreditvarianten stehen Arbeitnehmern, Beamten und Rentnern zur Verfügung. Rentner dürfen bei Rückzahlung nicht älter als 78 Jahre sein. Voraussetzung bei Arbeitnehmern sind ein ungekündigtes Arbeitsverhältnis und ein Wohnsitz in Deutschland. Antragsteller dürfen keine negativen SCHUFA Einträge haben.
Für den Sofortkredit ist ein Online-Banking-Zugang erforderlich.
Das bietet der SKG Bank Kredit:
Die Zinssätze sind fair und liegen im Durchschnitt unter den von der Bundesbank in regelmäßigen Abständen veröffentlichten Zinsen für Neuabschlüsse. Die konkreten Zinssätze ergeben sich aus den Kreditangeboten, die Interessenten nach Absenden des Formulars innerhalb weniger Augenblicke erhalten.
SKG Bank Kredit Voraussetzungen
Antragsteller müssen volljährig sein, über einen ständigen Wohnsitz und ein Bankkonto in Deutschland verfügen. Sie müssen den Antrag in eigenem wirtschaftlichen Interessen stellen.
Gemeinschaftsanträge sind möglich. Wenigstens ein Antragsteller muss in einem nicht gekündigten, unselbstständigen Beschäftigungsverhältnis außerhalb der Probezeit stehen.
Zum Mindesteinkommen macht die Bank keine Angaben. Grundsätzlich ist ein regelmäßiges Einkommen oberhalb der Pfändungsgrenze erforderlich.
Benötigte Unterlagen
Zusammen mit der vorläufigen Kreditzusage und den Vertragsunterlagen erhalten Antragsteller eine auf Ihre persönliche Situation abgestellte Checkliste, welche Unterlagen zum Nachweis der Einkommensverhältnisse erforderlich sind.
In der Regel benötigt die SKG aktuelle Einkommensnachweise und eventuell zusätzlich Kontoauszüge der letzten Monate.
Neben regelmäßigen Einkünften aus einem Beschäftigungsverhältnis oder als Ruheständler akzeptiert die SKG andere Einkünfte, zum Beispiel aus Minijobs oder aus Unterhaltsleistungen. Diese Einkünfte müssen gesondert nachgewiesen werden.
Laufzeiten
Laufzeiten sind flexibel und können in Monatsintervallen vereinbart werden. Dies ermöglicht Kreditnehmern, die Laufzeit ziemlich genau an die finanziellen Möglichkeiten anzupassen und dadurch Kosten zu sparen.
Kreditanfrage vorbereiten
Klären Sie im Vorfeld, welcher Kreditbetrag und welche Laufzeit zu Ihren finanziellen Möglichkeiten passen. Dazu gibt es kostenlose Tools im Internet.
Auf der Webseite Kredit-mit-Verantwortung.de finden Sie einen kostenlosen Haushaltsrechner. Mit Zinsen-berechnen.de können Sie einschätzen, mit welcher Rate Kreditbeträge bei einer bestimmten Laufzeit möglich sind. Setzen Sie die Zinsen aus dem im Formular angegebenen repräsentativen Beispiel ein.
Legen Sie sich diese Unterlagen zurecht, um die Kreditanfrage zügig abzuwickeln:
- Einkommensbelege, auch über Nebeneinkünfte.
- Belege zu sonstigen Einkünften wie Kindergeld, Unterhalt, Einnahmen aus Vermietung und Verpachtung oder aus Geldanlagen.
- Informationen zu laufenden Ausgaben wie Miete, Versicherungsbeiträge, Kindesunterhalt.
- Angaben zu Vorverbindlichkeiten (bestehende Kredite, Ratenkäufe, Kreditkartensalden)
- Kontoauszüge der letzten zwei Monate, aus denen sich die Gehaltseingänge ergeben.
- Für die Legitimierung: ein gültiges Ausweispapier
- Für den komplett digitalen Kredit: die Zugangsdaten für das Online-Banking.
Schritt für Schritt zum SKG Kreditangebot
- Tragen Sie die gewünschte Kreditsumme und die Laufzeit in das Formular ein.
- Entscheiden Sie sich für einen Verwendungszweck. Für bestimmte Kredite wie Autokredite oder Wohnkredite kann es günstigere Zinssätze geben.
- Füllen Sie die Antragsstrecke weiter aus. Sie werden um Angaben zu Ihrer Person und Ihrer finanziellen Situation gebeten.
- Nach Absendung des Formulars erhalten Sie ein konkretes Zinsangebot der SKG und gegebenenfalls Kreditangebote auch anderer Banken.
- Starten Sie den Kreditabschluss, wenn ein Angebot Ihren Vorstellungen entspricht.
- Legitimieren Sie sich dazu per Video-Chat oder Postident. Reichen Sie die angeforderten Unterlagen per Upload ein oder erlauben Sie den digitalen Kontocheck für einen Sofortkredit.
- Schließen Sie den Kredit analog oder per digitaler Unterschrift ab.
Die Bank prüft die Vergabevoraussetzungen abschließend und zahlt den bewilligten Betrag unverzüglich aus.
Die SKG Bank hält sich vier Wochen an ein abgegebenes Kreditangebot gebunden. Voraussetzung ist, dass sich die persönlichen und finanziellen Verhältnisse des Kreditnehmers bis zur Auszahlung nicht verändern und keine zusätzlichen Darlehen aufgenommen wurden.
Für die Sofortentscheidung (Online-Check) bittet die Bank während der Antragsstrecke um einige Angaben:
- Name, Anschrift, Kontaktdaten
- Angaben zum Beschäftigungsverhältnis (ausgeübter Beruf, Arbeitgeber mit Anschrift, Eintrittsdatum)
- Nettoeinkommen und Nebeneinkünfte (Minijob, Mieteinnahmen, Unterhalt, Rente)
- Immobilieneigentum
- Haushaltskosten sowie Miete bzw. Finanzierungskosten
- Bankverbindung für die Darlehensauszahlung und den Rateneinzug
Kreditanfrage vorbereiten
Klären Sie im Vorfeld, welcher Kreditbetrag und welche Laufzeit zu Ihren finanziellen Möglichkeiten passen. Dazu gibt es kostenlose Tools im Internet.
Auf der Webseite Kredit-mit-Verantwortung.de finden Sie einen kostenlosen Haushaltsrechner. Mit Zinsen-berechnen.de können Sie einschätzen, mit welcher Rate Kreditbeträge bei einer bestimmten Laufzeit möglich sind. Setzen Sie die Zinsen aus dem im Formular angegebenen repräsentativen Beispiel ein.
Legen Sie sich diese Unterlagen zurecht, um die Kreditanfrage zügig abzuwickeln:
- Einkommensbelege, auch über Nebeneinkünfte.
- Belege zu sonstigen Einkünften wie Kindergeld, Unterhalt, Einnahmen aus Vermietung und Verpachtung oder aus Geldanlagen.
- Informationen zu laufenden Ausgaben wie Miete, Versicherungsbeiträge, Kindesunterhalt.
- Angaben zu Vorverbindlichkeiten (bestehende Kredite, Ratenkäufe, Kreditkartensalden)
- Kontoauszüge der letzten zwei Monate, aus denen sich die Gehaltseingänge ergeben.
- Für die Legitimierung: ein gültiges Ausweispapier
- Für den komplett digitalen Kredit: die Zugangsdaten für das Online-Banking.
Bearbeitungsdauer: Wie lange dauert die Auszahlung?
Eingehende Kreditanträge bearbeitet die SKG Bank zeitnah. Die Auszahlung bewilligter Beträge erfolgt immer „schnellstmöglich“.
Im Rahmen der Auszahlungsdauer ist zu berücksichtigen, dass von der Auszahlungsanweisung bis zur Gutschrift auf dem Konto des Kreditnehmers häufig noch immer 1 bis 2 Tage vergehen.
Kredit für Selbstständige
Freiberuflern und Gewerbetreibenden allein steht der SKG Ratenkredit nicht zur Verfügung. Allerdings können Selbstständige einen Kredit mit einem unselbstständig Beschäftigten beantragen, der die persönlichen und wirtschaftlichen Voraussetzungen für eine Kreditvergabe bei der SKP erfüllt.
Kredit für Rentner
Die SKG Bank akzeptiert Rentner und Pensionäre als Kreditnehmer. Voraussetzung ist eine ausreichende Bonität. Das Höchstalter beträgt 78 Jahre bei Rückzahlung des Darlehens.
Kredit für Auszubildende & Studenten
Auszubildende und Studenten sind nicht antragsberechtigt. Eventuell ist es aber möglich, eine Kreditanfrage zusammen mit einer Person zu stellen, die die Vergabevoraussetzungen erfüllt. Klarheit schafft eine Anfrage beim Kundendienst.
Kredit trotz SCHUFA
Auskünfte bei der SCHUFA und gegebenenfalls bei anderen Wirtschaftsauskunfteien sind Bestandteil der Bonitätsprüfung. Soweit ersichtlich, vergibt die SKG keine Kredite trotz Schufa.
Personen mit schwacher Bonität und leichten SCHUFA Dellen haben aber mit der Einschaltung von Kreditvermittlern wie Bon-Kredit eine Kreditchance. Bon-Kredit vermittelt darüber hinaus Kleinkredite ohne Schufa. Voraussetzung dafür ist aber ein gutes bis mittleres Einkommen.
Sondertilgung & vorzeitige Ablösung
Sondertilgungen und vorzeitige Gesamtablösungen sind jederzeit möglich. Die SKG Bank verzichtet gegenwärtig auf Vorfälligkeitsentschädigungen. Sondertilgungen verkürzen die Laufzeit. Die Rate bleibt gleich.
Zusätzliche Zahlungen können auf das Darlehenskonto geleistet werden und werden mit der Gutschrift sofort tilgungs- und zinswirksam. Einspareffekte durch die Verkürzung der Laufzeit treten sofort ein.
Ratenpausen
Ratenpausen sind vertraglich nicht vorgesehen. Sie können aber im Kulanzweg vereinbart werden, wenn Kreditnehmer in Zahlungsschwierigkeiten geraten. Die nachträgliche Vereinbarung solcher Ratenpausen oder Ratenänderungen ist kostenpflichtig.
SKG Bank Kredit aufstocken
Kreditnehmer können den Kreditbetrag bei laufendem Kredit erhöhen. Voraussetzung ist eine ausreichende Bonität. Die Kreditaufstockung geschieht durch Ablösung des bestehenden Darlehens mit einem neuen SKG Bank Kredit. Der verbleibende Betrag wird ausgezahlt. Es wird also ein neues Darlehenskonto angelegt.
Kreditnehmer müssen also einen neuen Online-Kreditantrag mit dem Verwendungszweck „Umschuldung“ stellen. Im Antragsformular ist der bestehende SKG Bank Kredit anzugeben. Der Kreditbetrag setzt sich zusammen aus dem Restkredit zuzüglich des Betrages, um den der Restkredit erhöht werden soll.
Die Aufstockung wird begrenzt durch den Maximalbetrag, der gegenwärtig 75.000 € beträgt. Die maximale Laufzeit von 120 Monaten darf im Rahmen einer Krediterhöhung ebenfalls nicht überschritten werden.
Mit dem SKG Kredit umschulden
Die Zinssätze des Ratenkredits erscheinen hoch, sind aber angesichts des seit dem Ende der Niedrigzinsphase rasant angestiegenen Zinsniveaus eher moderat. Deswegen lohnt sich die Umschuldung eines Dispositionskredits in einen Ratenkredit der SKG immer.
In Einzelfällen kann dies selbst für Ratenkredite anderer Banken gelten, vor allem, wenn die Fremdkredite vor einigen Jahren abgeschlossen wurden.
Die SKG Bank macht die Umschuldung leicht. Interessenten können bis zu fünf bestehende Kredite mit dem kostenlosen Wechselservice der Bank ablösen und umschulden.
In die Kreditanfrage (Online-Check) werden die bestehenden, abzulösenden Kredite angegeben. Der Kreditbetrag setzt sich zusammen aus der Summe der Ablösebeträge zuzüglich eines eventuell gewünschten zusätzlichen Kreditbetrages.
Die Ablösebeträge können den Kontoauszügen oder den Kreditkartenabrechnungen entnommen werden. Sie sind auch imn Online-Banking zu finden.
Nachdem die SKG eine Ablösevollmacht erhalten hat, erkundigt sie sich nach den exakten Ablösebeträgen und führt die Umschuldung durch. Verbleibende Beträge werden an den Kreditnehmer ausgezahlt.
Restschuldversicherung
Die SKG Bank bietet eine Restschuldversicherung mit der Bezeichnung „Darlehensschutz“ an, deren Abschluss optional ist. Die Prämie wird in einem Einmalbetrag erhoben. Die Restschuldversicherung wird in der Antragsstrecke angeboten.
Versichert werden unterschiedliche Risiken: Todesfall, schwere Krankheit, Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit.
Restschuldversicherungen in Verbindung mit normalen Ratenkrediten sind nicht zu empfehlen. Sie verteuern das Darlehen deutlich. Aber wegen vieler Ausschlusstatbestände und Karenzzeiten ist der Versicherungsschutz lückenhaft.
SKG Bank Kredit abgelehnt
Über die Annahmequote bei der SKG Bank gibt es keine verwertbaren Statistiken. Die Annahmequote bzw. die Ablehnungsquote wird sich aber im üblichen Rahmen halten. Auch wenn die Bonitätsvoraussetzungen nicht außergewöhnlich streng sind, ist eine Ablehnung trotz durchschnittlicher Bonität möglich.
Hat die SKG Bank eine Kreditvergabe verweigert, sagt dies nichts über das Vergabeverhalten anderer Banken aus. Mit Kreditvergleichen wie smava und besonders mit Darlehensvermittlern wie Bon-Kredit können Interessenten ihre Kreditchance wahren.
Vor einem erneuten Antrag sollte noch einmal kritisch überprüft werden, ob regelmäßiges Einkommen und der gewünschte Kreditbetrag in einem angemessenen Verhältnis zueinanderstehen. Gegebenenfalls empfiehlt sich eine Anpassung der Darlehenssumme oder der Laufzeit.
SKG Bank Kontakt
- Hotline Neukunden: 0681 / 857 3800
- Hotline Bestandskunden: 0681 / 857 3888
- E-Mail (Kontaktformular): service@skgbank.de
- Postanschrift: SKG BANK, Postfach 10 27 62, 66027 Saarbrücken
Der Kundendienst ist von Montag bis Freitag von 8:00 Uhr bis 20:00 Uhr zu erreichen.
Kunden finden auf der Produktseite im Servicecenter eine Reihe von Formularen (zum Beispiel Postident-Coupon, Ablösevollmacht, Lastschriftmandat oder Adressänderung) und einen Button zum sicheren Hochladen von Dokumenten.
Kurzportrait der SKG Bank
1953 gründeten 27 Einzelhandelskaufleute aus Saarbrücken die SKG (saarländische Kundenkredit-Gesellschaft mbH). Zweck war die Kreditvergabe zur Konsumentenfinanzierung. Das Kreditinstitut setzte bereits sehr früh, seit 1957, auf den Direktvertrieb von Krediten.
Die SKG erhielt alsbald eine Vollbanklizenz und gründete einige Zweigstellen. Im Jahr 1995 richtete die Bank einen deutschlandweiten Telefonie-Vertrieb ein und seit 2001 werden Online-Kredite vertrieben.
2006 übernahm die DKB an der SKG Bank einen Anteil in Höhe von 49,9 % und seit 2015 ist die SKG als Spezialanbieter für Konsumentenkredite eine eigene Marke der DKB.
SKG Bank Erfahrungen
Interessenten finden Kundenerfahrungen auf den Webseiten unabhängiger Bewertungsportale und auf Portalen der großen Kreditvergleiche.
Check24 hat zum Zeitpunkt der Verfassung dieses Beitrags 521 Kundenberichte aus den letzten zwölf Monaten ausgewertet und kommt zu einer Gesamtnote 4.6 / 5.
Verivox kommt nach einer Auswertung von ca. 550 Erfahrungsberichten zu ähnlichen Ergebnis. 99 % der Kunden würden bei der SKG erneut einen Kredit abschließen.
Trustpilot hat ca. 650 Kundenmeinungen ausgewertet und vergibt auf dieser Grundlage die Gesamtnote 4.3 / 5 (Hervorragend).
Kunden sind mit den Konditionen der Kreditprodukte grundsätzlich zufrieden. Hervorgehoben wird die schnelle Bearbeitung von Anträgen. Besonders gelobt wird die Kommunikation mit dem Kundendienst, der freundlich und kompetent geschildert wird.
Fazit: Bewertung des SKG Kredits
Flexibilität ist die besondere Stärke der Ratenkredite. Laufzeiten können in Monatsintervallen vereinbart werden. Die Bank bietet einen kostenlosen Umschuldungsservice für bis zu fünf bestehende Krediten.
Und vor allem: Vorzeitige Tilgungsmaßnahmen, gleichgültig ob Teiltilgungen oder Gesamtablösungen, sind aktuell immer ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich.
Der Durchschnittszins liegt deutlich unter dem Durchschnittszinssatz für Neuabschlüsse, den die Bundesbank kürzlich ermittelt hat. Dieser beträgt 9,15 %.
Im Vergleich zu anderen Direktbanken hingegen gehört der Zinssatz aus dem repräsentativen Beispiel nicht in die Spitzengruppe, sondern ist eher durchschnittlich. Vor allem Kreditinteressenten mit guter und sehr guter Bonität werden bei anderen Banken eventuell günstigere Zinssätze finden.
Obwohl die SKG Bank, jedenfalls nach den veröffentlichten Schaufensterzinsen anderer Banken, nicht die günstigsten Zinssätze anbietet, kann der Kredit empfohlen werden. Die effektiven Jahreszinsen sind fair und der Ratenkredit gehört zu den flexibelsten Produkten auf dem Markt.