SKG Bank Kredit abgelehnt: So klappt’s trotzdem

SKG Bank Kredit abgelehnt? Eine Kreditablehnung ist immer unangenehm, aber kein Grund, die Suche nach dem Wunschkredit einzustellen. Zur SKG Bank gibt es Alternativen, mit denen Sie Ihre Kreditchance wahren können.

Selbst mit schwacher Bonität ist ein Darlehen nach Kreditablehnung durch die SKG Bank noch möglich.

Der Kreditvermittler Bon-Kredit verlangt keine Vorkosten und ist spezialisiert auf Kredite in schwierigen Fällen, obwohl eine Bank zuvor abgelehnt hat. Der Finanzdienstleister vermittelt Kredite ohne Schufa einer Liechtensteiner Bank.

Die Kreditbörse Auxmoney (Kredite von privat für privat) vergibt Kredite an Personen, die woanders nur schwer einen Kredit erhalten: Selbstständige, Bezieher von Elterngeld, Personen mit niedrigem Schufa Score.

Der Kreditvergleich ​Verivox kann auf die Angebote von über 20 namhaften Kreditbanken zurückgreifen. Darunter sind Kreditinstitute, die weniger strenge Maßstäbe an die Bonität legen und Kunden mit unterdurchschnittlichen Scorewerten akzeptieren.

Kreditrechner von Bon-Kredit

Mit dem Kreditrechner von Bon-Kredit können Sie einschätzen, welche Kreditbeträge mit welchen Laufzeiten bei einer bestimmten Rate möglich sind.

Laufzeit
 Monate

Dieses Formular ist ein Service von Bon-Kredit

Tragen Sie einfach den gewünschten Betrag ein und wählen Sie eine Rate aus, die Sie sich bequem leisten können. Der Rechner zeigt daraufhin die Laufzeit an. Klicken Sie auf den Button, um zur Kreditanfrage zu gelangen.

SKG Bank Kredit abgelehnt: das Wichtigste

  • Die SKG Bank vergibt eine Reihe von Kreditvarianten: frei verwendbare Ratenkredite, Sofortkredite, Wohnkredite und Umschuldungskredite. Vor jeder Kreditvergabe findet eine Bonitätsprüfung statt.
  • Die Bonitätsprüfung beinhaltet verschiedene Elemente, zum Beispiel: Scorewerte der Wirtschaftsauskunfteien, Einkommen des Antragstellers, Beruf, Alter, Wohnsituation und Personenstand.
  • Die SKG Bank legt in den Vergaberichtlinien fest, welche Bonitätskriterien wenigstens erfüllt werden müssen, damit eine Darlehensvergabe möglich ist. Die Vergaberichtlinien werden nicht veröffentlicht.
  • Banken gewichten die einzelnen Bonitätselemente nicht nach einheitlichen Grundsätzen und kommen deshalb zu unterschiedlichen Bonitätsvoraussetzungen. Die Vergaberichtlinien können streng oder weniger streng sein.
  • Deswegen können bei anderen Banken Kreditchancen bestehen, obwohl die SKG Bank nach ihren Vergaberichtlinien den Kredit abgelehnt hat. Ob und bei wem eine erneute Kreditanfrage sinnvoll ist, richtet sich auch nach dem wahrscheinlichen Ablehnungsgrund.
  • Eine erneute Kreditanfrage sollte gründlich vorbereitet werden. Dazu gehört die nochmalige Überprüfung der wirtschaftlichen Leistungsfähigkeit mithilfe eines kostenlosen Haushaltsrechners aus dem Internet.

Bonitätsprüfung und SKG Annahmequote

Die SKG Bank informiert nicht über Einzelheiten der Bonitätsprüfung. In den FAQ findet man lediglich den Hinweis, dass die Bonitätsprüfung „einfach“ ist.

Es ist aber davon auszugehen, dass die Kreditwürdigkeitsprüfung wenigstens aus zwei Elementen besteht: die Einschätzung der Erfüllungswahrscheinlichkeit mit den von Auskunfteien festgestellten Scorewerten (SCHUFA Score) und die Ermittlung des frei verfügbaren Einkommens, aus dem die Rate des Kredits bezahlt werden kann.

Das frei verfügbare Einkommen ist die Differenz aus dem regelmäßigen Nettoeinkommen und allen Ausgaben und Verbindlichkeiten. Grundlage für die Ermittlung sind die Angaben des Antragstellers zu seinen persönlichen und wirtschaftlichen Verhältnissen in der Kreditanfrage.

Daneben verwenden viele Banken Pauschalbeträge für die Haushaltskosten. Gegenwärtig betragen sie für einen Einzelhaushalt zwischen 600 € und 800 € sowie für jede weitere Person zwischen 200 € und 300 €.

Aus den Auskünften bei Wirtschaftsauskunfteien wie die Schufa ergibt sich die Erfüllungswahrscheinlichkeit. Die Schufa und andere Wirtschaftsauskunfteien ermitteln sogenannte Branchen-Scores, die in Tabellen dargestellt werden und mit deren Hilfe die Ausfallwahrscheinlichkeit eingeschätzt wird.

Viele Banken vergeben keine Kredite mehr, wenn die Ausfallwahrscheinlichkeit höher als 17 % ist. Das entspricht der Risikostufe H in der Bankenscore-Tabelle.

Die Annahmequote richtet sich danach, wie restriktiv oder wie großzügig Bonitätsvoraussetzungen und Vergaberichtlinien sind.

Über die Annahmequote der SKG Bank gibt es keine aussagefähigen Statistiken.

Die SKG Bank wird auf den Bewertungsportalen der Kreditvergleiche relativ oft bewertet. Daraus kann man schließen, dass es Vergleichsportalen häufig gelingt, SKG Bankkredite zu vermitteln. Dies spricht zumindest gegen strenge Vergabevoraussetzungen.

Die Annahmequote wird branchenüblich sein und zwischen 60 % und 70 % liegen. Lehnt die SKG Bank eine Darlehensvergabe ab, werden die Gründe relativ gravierend sein.

Ein erneuter Kreditantrag ist deshalb zwar nicht aussichtslos, aber kein Selbstläufer und muss gut vorbereitet werden.

Die häufigsten Ablehnungsgründe

Nachfolgend werden die häufigsten Ablehnungsgründe kurz erläutert. Die Aufstellung enthält auch Tipps, wie man die Kreditchancen bei einem bestimmten Ablehnungsgrund verbessern kann und bei welchem Finanzdienstleister eine erneute Kreditanfrage am sinnvollsten ist.

Banken machen häufig nur pauschale Angaben zum Ablehnungsgrund. Versuchen Sie aber, die Gründe für die Kreditablehnung beim Kundendienst der SKG genauer herauszubekommen, Telefon: 0681 / 857 3888.

Unzureichendes frei verfügbares Einkommen

Die SKG Bank ist überzeugt, dass die Monatsrate für den beantragten Kredit nicht aufgebracht werden kann.

Grundsätzlich ist in solchen Fällen zu empfehlen, den Kreditbetrag und/oder die Laufzeit an die wirtschaftlichen Verhältnisse anzupassen. Möglicherweise ist die SKG Bank danach bereit, doch noch einen Kredit auszugeben.

Eine neue Kreditanfrage bei einer anderen Bank unter Beibehaltung des ursprünglichen Kreditbetrages wird möglicherweise keinen Erfolg haben, weil alle Banken das frei verfügbare Einkommen ähnlich ermitteln.

Natürlich ist es aber möglich, ein Kreditinstitut zu finden, welches geringere Haushaltspauschalen ansetzt als die SKG und deshalb den gewünschten Kredit vergibt.

Unseres Erachtens verspricht die Einschaltung des Kreditvermittlers Bon-Kredit am ehesten Erfolg.

Zu geringes Einkommen

Die SKG Bank informiert nicht über das Mindesteinkommen, mit welchem ein Kredit überhaupt beantragt werden kann. In der Regel liegt dieses Einkommen zwischen 1.200 und 1.400 €.

Einige Banken setzen voraus, dass das monatliche Einkommen wenigstens oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegt.

Verweigert die SKG eine Kreditvergabe wegen zu geringem Einkommen, können alle hier genannten Finanzdienstleister weiterhelfen und kleinere Kredite besorgen. Soweit ersichtlich, liegt das absolute Mindesteinkommen aber bei 600 €.

Einkommen oder Beruf entsprechen nicht den Vergaberichtlinien

Die SKG Bank vergibt Kredite an Arbeitnehmer, Beamte und Ruheständler. Selbstständige sind nur zusammen mit einem zweiten Antragsteller antragsberechtigt, der diese Voraussetzungen erfüllt.

Das Arbeitsverhältnis muss wenigstens seit drei Monaten bestehen (kein Probearbeitsverhältnis). Inwieweit befristete Arbeitsverhältnisse ausreichen, wird nicht kommuniziert.

Voraussetzung für die Kreditvergabe sind ein regelmäßiges Einkommen aus einem Beschäftigungsverhältnis und aus Ruhestandsbezügen.

Daraus folgt: Selbstständige, Bezieher von Elterngeld oder Bezieher von Krankengeld und Personen in einem Probearbeitsverhältnis können allein bei der SKG keinen Kredit beantragen.

Die besten Alternativen sind unseres Erachtens hier ​Verivox oder Auxmoney für Selbstständige und Personen, die Elterngeld oder Krankengeld beziehen.

Zu niedriger Scorewert

Ein niedriger Scorewert mit einer hohen Ausfallwahrscheinlichkeit kann nicht nur durch negative SCHUFA Eintragungen verursacht werden. Andere Gründe sind beispielsweise zu viele offene Kredite oder Ratenkäufe.

Bei einem niedrigen Scorewert, der nicht durch Negativmerkmale bei der SCHUFA verursacht wird, sind ​Verivox oder Auxmoney unseres Erachtens erste Ansprechpartner.

Negative Schufa Eintragungen

Negativmerkmale in den Dateien der Schufa oder anderer Wirtschaftsauskunfteien machen eine Vergabe von Ratenkrediten bei deutschen Banken unmöglich, wenn sie noch unerledigt sind.

Bon-Kredit und der Kreditvermittler Creditolo bieten für Immobilieneigentümer frei verwendbare Hauskredite in Form von Grundschulddarlehen an, mit denen die den Negativmerkmalen zugrunde liegenden Forderungen gegebenenfalls beglichen werden können (Schuldensanierung).

Ansonsten bleibt nur ein Kredit ohne Schufa. Diese Kleinkredite bis zu 7.500 € werden von einer Liechtensteiner Bank vergeben und in Deutschland auch von Kreditvermittlern vermittelt.

Die Zinsen betragen etwa 10,70 % effektiv. Der Kredit wird in 40 Raten zurückgezahlt. Schufa Abfragen finden nicht statt, aber sonst ist die Bonitätsprüfung streng. Voraussetzung ist ein gutes, aber wenigstens mittleres Einkommen.

Erledigte, aber bisher nicht gelöschte Negativmerkmale ermöglichen bei einigen Banken eine Kreditaufnahme. Oft wird jedoch eine Wartefrist von einigen Monaten (zum Beispiel sechs Monate) verlangt.

Sowohl ​Verivox als auch Bon-Kredit können Darlehen bei erledigten Negativmerkmalen besorgen.

Rücklastschriften mangels Deckung

Die SKG Bank erwartet die Überlassung von Kontoauszügen oder wertet Konten im Rahmen eines digitalen Kreditantrages automatisch aus.

Rücklastschriften mangels Deckung sind ein absoluter Ablehnungsgrund.

Ein neuer Kreditantrag ist erst sinnvoll, wenn solche Rücklastschriften in den Kontoauszügen der letzten Monate nicht mehr auftauchen. Das bedeutet, die der Rücklastschrift zugrunde liegende Forderung muss zunächst beglichen werden.

Zu viele bestehende Kredite

Bestehende Kredite sind zunächst kein Ablehnungsgrund. Sie verringern aber das frei verfügbare Einkommen und beschränken deshalb die Kreditmöglichkeiten.

Wird das frei verfügbare Einkommen durch den Kapitaldienst für die bestehenden Kredite verbraucht, wird ein neuer Kredit mit großer Sicherheit abgelehnt.

Die langzeitige vollständige Ausschöpfung eines Dispositionskredits ist vielfach ebenfalls ein Ablehnungsgrund. Banken gehen dann davon aus, dass die laufenden Kosten nicht mehr aus den regelmäßigen Einnahmen gedeckt werden können.

Die besten Chancen auf einen zusätzlichen Kredit bestehen, wenn die laufenden Verbindlichkeiten mit dem neuen Darlehen umgeschuldet werden. Eine solche Maßnahme verbessert zudem den Kreditscore.

Alter als Ablehnungsgrund

Die SKG Bank vergibt Kredite nur bis zu einem bestimmten Höchstalter. Kreditnehmer dürfen bei Rückzahlung des Darlehens nicht älter als 78 Jahre sein.

Dies ist eine verhältnismäßig großzügige Regelung. Nur wenige Banken erlauben eine Kreditaufnahme von Kunden, die älter sind. ​Verivox, auch Bon-Kredit können Kredite an ältere Kunden vermitteln.

Kreditanfrage gründlich vorbereiten

  • Vor einer neuen Kreditanfrage ist es sinnvoll, die Bonität erneut selbst einzuschätzen und soweit möglich, Hinderungsgründe zu beseitigen.
  • Holen Sie eine Schufa-Auskunft ein, sofern nach Ihrer Meinung dazu Anlass besteht. Lassen Sie falsche Eintragungen berichtigen. Versuchen Sie offene Forderungen, die Negativeintragungen verursacht haben, zu bezahlen.
  • Überprüfen Sie nochmals die wirtschaftliche Leistungsfähigkeit mit einem kostenlosen Haushaltsrechner aus dem Internet. Passen Sie Kreditbetrag und Laufzeit gegebenenfalls an.
  • Sorgen Sie dafür, dass Rücklastschriften mangels Deckung in den Kontoauszügen der letzten Monate nicht auftauchen.
  • Beziehen Sie einen zweiten Kreditnehmer oder einen Bürgen in die neue Kreditanfrage ein. Sie erhöhen dadurch die Kreditchancen und erhalten bessere Konditionen.
  • Prüfen Sie, ob neben der üblichen Gehaltsabtretung zusätzliche Sicherheiten erbracht werden können wie Kraftfahrzeuge, Immobilien, Sparguthaben, Lebensversicherungen und Wertpapierbestände.

Tipp: Stellen Sie den neuen Antrag nicht sofort nach der Kreditablehnung. Warten Sie ungefähr 14 Tage.

Eventuell hat die SKG vor der Kreditablehnung nicht nur eine Konditionenanfrage, sondern auch eine echte Kreditanfrage bei der Schufa gestellt.

Die Schufa berücksichtigt Kreditanfragen bei der Score-Ermittlung, weil sie von einem erhöhten Finanzierungsbedarf ausgeht. Zudem ist eine Kreditanfrage für Partner der Schufa, also auch für Banken, zehn Tage sichtbar.