Qlick Kredit abgelehnt? Eine Kreditablehnung durch die Südwestbank – BAWAG AG ist ärgerlich, aber noch kein Grund, die Suche nach dem Wunschkredit einzustellen.
Zum Qlick Kredit gibt es Alternativen. Finanzdienstleister wie der Kreditvermittler Bon-Kredit, der Kreditvergleich Finanzcheck oder die P2P Kreditbörse Auxmoney können Kunden nach einer Kreditablehnung faire Darlehen besorgen, selbst wenn die Bonität nicht besonders gut ist.
Kreditrechner von Bon-Kredit
Mit dem Kreditrechner von Bon-Kredit können Sie einschätzen, welche Kreditbeträge mit welchen Laufzeiten bei einer bestimmten Rate möglich sind.
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Tragen Sie einfach den gewünschten Betrag ein und wählen Sie eine Rate aus, die Sie sich bequem leisten können. Der Rechner zeigt daraufhin die Laufzeit an. Klicken Sie auf den Button, um zur Kreditanfrage zu gelangen.
Qlick Kredit abgelehnt: das Wichtigste
Warum lehnt die Südwestbank einen Qlick Kredit ab?
Nachfolgend werden die häufigsten Ablehnungsgründe kurz beschrieben. Außerdem geben wir Tipps, wie Kreditinteressenten sich nach einer Kreditablehnung aus einem bestimmten Grund verhalten sollten.
Unzureichendes frei verfügbares Einkommen
Das frei verfügbare Einkommen ist die Differenz aus regelmäßigen Einnahmen und allen Ausgaben. Es muss ausreichen, um die Monatsrate des gewünschten Kredits bezahlen zu können.
Zur Ermittlung des frei verfügbaren Einkommens greifen Banken auf die Angaben des Antragstellers in der Kreditanfrage zurück.
Einige Banken verwenden für die Haushaltskosten allerdings Pauschbeträge. Für einen Einpersonenhaushalt werden gegenwärtig zwischen 600 € und 800 € angesetzt, für jede weitere Person zwischen 200 € und 300 €.
Wird ein Kredit mangels frei verfügbarem Einkommen abgelehnt, stehen die Kreditchancen auch bei anderen Banken nicht besonders gut. Zwar gibt es Unterschiede bei der Ermittlung, aber sie wirken sich nicht gravierend aus.
Empfehlenswert ist deshalb, Kreditbetrag und/oder Laufzeit vor einer erneuten Kreditanfrage anzupassen. Eventuell ist die Südwestbank danach bereit, einen Qlick Kredit zu vergeben. Andernfalls kann eine Kreditanfrage bei Finanzcheck oder Bon-Kredit weiterhelfen.
Das minimale Einkommen wird nicht erreicht
Banken erwarten von Antragstellern ein Minimaleinkommen. In der Regel wird ein Nettoeinkommen verlangt, welches oberhalb der Pfändungsfreigrenzen liegt.
Für den Qlick Kredit soll ausweislich der FAQ ein Minimaleinkommen in Höhe von 1.260 € ausreichen. Dieser Betrag liegt gegenwärtig unterhalb der Pfändungsfreigrenze.
Möglicherweise ist die Angabe des Minimaleinkommens in den FAQ deshalb veraltet. Gegenwärtig sind Einkommen erst ab einem Betrag in Höhe von 1.340 € pfändbar aber nur, wenn keine unterhaltspflichtigen Personen vorhanden sind.
Wird das Minimaleinkommen nicht erreicht, lehnt die Bank eine Darlehensvergabe ab. Es mag aber Banken geben, die kleinere Kreditbeträge ausgeben, selbst wenn das monatliche Nettoeinkommen des Antragstellers unterhalb der Pfändungsfreigrenze liegt.
Beruf und Einkommensart
Qlick Kredite können von Arbeitnehmern, Beamten und Ruheständlern beantragt werden. Selbstständige sind nicht antragsberechtigt.
Arbeitnehmer müssen wenigstens sechs Monate beim derzeitigen Arbeitgeber beschäftigt, also außerhalb der Probezeit sein. Befristete Arbeitsverhältnisse reichen nicht.
Ruheständler sind antragsberechtigt. Das Höchstalter beträgt 80 Jahre.
Voraussetzung für einen Qlick Antrag sind also Gehälter, Beamtenbezüge und Ruhestandsbezüge. Anderes Einkommen, zum Beispiel Elterngeld oder Krankengeld, wird nicht anerkannt. Ob Kindergeld den akzeptierten Bezügen zugerechnet wird, kommuniziert die Bank nicht.
Kreditnehmer, die diese Voraussetzungen nicht erfüllen, haben bei anderen Banken durchaus Kreditchancen.
Für Elterngeld und Krankengeld gilt dies aber nur mit Einschränkungen. Selbstständigen und Bezieher von Elterngeld sowie Krankengeld haben mit Auxmoney die besten Chancen, einen Kredit abzuschließen.
Schwacher Scorewert als Ablehnungsgrund
Vor Kreditvergabe holt die Südwestbank Auskünfte bei der SCHUFA und bei Infoscore ein. Kernstück dieser Auskünfte ist der Branchenscore für Banken, mit dem die Ausfallwahrscheinlichkeit eingeschätzt wird.
Die Scoretabellen beinhalten verschiedene Risikostufen, denen jeweils eine Ausfallwahrscheinlichkeit zugeordnet wird.
Die Südwestbank informiert nicht darüber, welche Risikostufe noch akzeptabel ist. Häufig verweigern Banken eine Kreditvergabe, wenn die Risikostufe H mit einer Ausfallwahrscheinlichkeit von ungefähr 17 % überschritten wird.
Kreditinteressenten können feststellen, ob ein schwacher Scorewert der wahrscheinliche Grund für die Kreditablehnung war.
Branchen-Scores sind in der kostenpflichtigen Schufaauskunft enthalten, die jede Person beantragen kann. Eine andere Möglichkeit ist die Anforderung einer kostenlosen Datenkopie.
Die Datenkopie enthält neben den von Partnern der SCHUFA in der letzten Zeit angeforderten Branchen-Scores auch den Basisscore. Der Basisscore dient der Selbsteinschätzung und wird Banken nicht bekannt gegeben. Insofern ist er auch nicht direkt ausschlaggebend für eine Kreditvergabe.
Mit einem Basisscore von unter 80 Punkten ist aber die Wahrscheinlichkeit groß, dass auch in den Branchen-Scores hohe Ausfallwahrscheinlichkeiten aufgeführt werden, die bei vielen Banken zu Kreditablehnungen führen.
Negative Eintragungen bei Wirtschaftsauskunfteien
Negative Eintragungen bei der SCHUFA oder bei Infoscore schließen einen Qlick Kredit aus.
Liegen in den Dateien der Wirtschaftsauskunfteien Negativmerkmale vor, ist zu unterscheiden:
Das Negativmerkmal ist erledigt, aber noch nicht gelöscht. Einige Banken vergeben Kredite, wenn auch zu verhältnismäßig hohen Zinssätzen. Voraussetzung ist häufig, dass der Erledigungsvermerk seit einigen Monaten, beispielsweise seit sechs Monaten, besteht.
Das Negativmerkmal ist unerledigt: Deutsche Banken vergeben in der Regel keine Kredite. Ein Ausweg sind Kredite ohne SCHUFA, die von einer Liechtensteiner Bank vergeben und von Kreditvermittlern wie Bon-Kredit vermittelt werden.
Kredite ohne SCHUFA sind Kleinkredite mit Beträgen bis zu 7.500 €. Die Zinssätze liegen bei ca. 10,70 %. Die Darlehen werden in 40 Monatsraten zurückgezahlt.
Im Rahmen der Vergabe von schufafreien Krediten werden Wirtschaftsauskunfteien nicht eingeschaltet. Eine relativ strenge Bonitätsprüfung findet aber dennoch statt. Erforderlich ist ein mittleres bis gutes Einkommen aus unselbstständiger Tätigkeit.
Harte Negativmerkmale schließen jede Kreditvergabe aus. Auch Kredite ohne SCHUFA sind dann nicht mehr möglich. Harte Negativmerkmale sind solche wegen Insolvenz, Vermögensverzeichnis, Haftbefehl und wegen anderer laufender Zwangsvollstreckungsmaßnahmen aus einem rechtskräftigen Titel.
Rücklastschriften als Ablehnungsgrund
Banken lehnen Kredite in der Regel ab, wenn Rücklastschriften mangels Deckung festgestellt werden. Ein erneuter Kreditantrag ist erst sinnvoll, wenn solche Rücklastschriften in den Kontoauszügen der letzten Monate nicht mehr vorkommen.
Versehentliche Rücklastschriften oder unberechtigte Rücklastschriften sind hingegen kein genereller Ablehnungsgrund. Beruht die Rücklastschrift beispielsweise auf einer bestrittenen bzw. unberechtigten Forderung, wird die Bank einen Kredit trotzdem ausgeben.
Allerdings ist es schwierig, solche Sachverhalte im Rahmen von Onlineanträgen geltend zu machen. Denn die Bonitätsprüfung während der Vergabe von Onlinekrediten erfolgte weitgehend maschinell. Auf individuelle Umstände wird oft keine Rücksicht genommen.
Vorverbindlichkeiten als Ablehnungsgrund
Bestehende Kredite sind an sich kein Ablehnungsgrund. Eine Kreditvergabe wird aber sehr schwierig sein, wenn wegen des Kapitaldienstes ein frei verfügbares Einkommen zur Begleichung der Rate des geplanten Kredits nicht mehr zur Verfügung steht.
Ein besonderes Problem besteht, wenn ein eingeräumter Dispokredit seit längerer Zeit vollständig ausgeschöpft wird. Kreditinstitute gehen dann davon aus, dass der Antragsteller die laufenden Ausgaben aus seinem regelmäßigen Einkommen nicht mehr darstellen kann.
Die Zusammenführung aller Vorverbindlichkeiten in einen Umschuldungskredit kann eine Lösung darstellen. Möglicherweise ist die Bank darüber hinaus zu einer angemessenen Aufstockung des Umschuldungskredits bereit.
Eine Umschuldung hat nicht nur den Vorteil, dass gegebenenfalls weitere Fremdmittel zur Verfügung stehen. Durch die Zusammenführung mehrerer Verbindlichkeiten zu einem einzigen Darlehen verbessert sich darüber hinaus auch der Scorewert.
Alter als Ablehnungsgrund
Die Südwestbank vergibt den Qlick Kredit an Rentner und Pensionäre. Das Höchstalter beträgt 80 Jahre. Dies ist eine sehr großzügige Regelung. Für noch ältere Kreditinteressenten wird es schwierig sein, eine andere Bank zu finden.
Allerdings kann Bon-Kredit nach eigener Aussage Kredite ohne Altersbegrenzung vermitteln.
Ältere Kreditinteressenten sollten darauf achten, dass Kreditbetrag und Laufzeit dem Alter und der wirtschaftlichen Leistungsfähigkeit angepasst werden. Eventuell ist es sinnvoll, eine Kreditanfrage mit einem zweiten Kreditnehmer oder mit einem Bürgen zu stellen.
Kreditantrag vorbereiten: Tipps
Starten Sie die neue Kreditanfrage mit einem Kreditvermittler, der mit vielen Partnerbanken zusammenarbeitet oder der sich auf bestimmte Kundengruppen und Kreditvarianten spezialisiert hat.
Der Kreditvermittler Bon-Kredit
Bon-Kredit ist ein führender Kreditvermittler mit einer über 40-jährigen Erfahrung. Der Finanzdienstleister ist ein Spezialanbieter für Kredite in schwierigen Fällen und vermittelt darüber hinaus schufafreie Kredite.
Der Darlehensvermittler wird von Kunden ausgezeichnet bewertet.
Auf Bon-Kredit finden vor allem Kreditinteressenten mit niedrigem SCHUFA Score und Selbstständige faire Kredite. Bei der Kreditvergabe gibt es nach Aussage des Finanzdienstleisters keine Altersbegrenzung.
Bon-Kredit kann auf die Kreditangebote von über 20 Banken zurückgreifen.
Das P2P Portal Auxmoney
Auxmoney ist in Deutschland marktführend für Kredite von privat für privat. Das Antragsverfahren wird weitgehend digital abgewickelt. Viele Kreditanträge werden innerhalb von 48 Stunden genehmigt.
Auxmoney ist besonders geeignet für Selbstständige, die einen Kredit für private Zwecke oder zur Finanzierung kleinerer Investitionen aufnehmen möchten.
Auch Auszubildende, Elterngeldbezieher oder Bezieher von Krankengeld können Kredite erhalten, sofern genügend Einkommen für die Begleichung der Monatsrate vorhanden ist.
Gleiches gilt für Arbeitnehmer in der Probezeit oder mit einem befristeten Arbeitsvertrag.
Das P2P Portal vermittelt keine Kredite bei unerledigten negativen SCHUFA Eintragungen. Aber Antragsteller mit schwachem Schufascore haben eine Kreditchance.
Der Kreditvergleich Finanzcheck
Finanzcheck gehört seit einiger Zeit zu smava. Der Kreditvergleich ist bekannt für eine faire und professionelle Kundenbetreuung.
Einige der etwa 20 Partnerbanken des Vergleichs vergeben Kredite an Personen mit schwacher Bonität. Kredite ohne SCHUFA hingegen werden nicht vermittelt.
Finanzcheck eignet sich vor allem für Kreditinteressenten, deren Kreditwunsch die Südwestbank abgelehnt hat, weil es an persönlichen Kreditvoraussetzungen fehlt.
Selbstständige, Arbeitnehmer in einem befristeten Arbeitsverhältnis oder Kreditinteressenten mit leichten Bonitätsproblemen finden bei Finanzcheck einen fairen Kredit.