Postbank Kredit trotz SCHUFA: So geht’s

Postbank Kredit trotz Schufa? Dazu stellt die Bank im FAQ-Katalog zum Privatkredit Folgendes klar: „Eine negative Auskunft verschlechtert die Aussicht deutlich“.

Ein Kredit trotz negativer Schufa ist demnach zwar extrem schwierig zu bekommen, aber nicht von vornherein ausgeschlossen, sofern alle sonstigen Voraussetzungen für die Kreditvergabe vorliegen.

Dazu gehört in erster Linie ein regelmäßiges Einkommen, welches zur Rückzahlung des gewünschten Kredits ausreicht. Hilfreich sind auch zusätzliche Sicherheiten wie ein zweiter Kreditnehmer oder ein Bürge.

Der sicherste Weg, Kreditchancen bei schlechter Schufa und schwieriger Bonität zu wahren, ist eine Kreditanfrage nicht direkt bei der Postbank, sondern mit einem Kreditvergleich oder einem Kreditvermittler.

Solche Finanzdienstleister können Angebote einer Vielzahl von Partnerbanken einholen – auch von der Postbank – oder vermitteln Kredite von privat. Ist die Postbank zur Vergabe des gewünschten Kredits nicht bereit, gibt es noch eine Reihe von Alternativen.

>>Fragen Sie einen Postbank Privatkredit mit dem Kreditvergleich Verivox an.

Der Kreditvermittler kann auf über 20 Partnerbanken zurückgreifen und Kredite mit Beträgen von 500 € bis 120.000 € bei Laufzeiten von 12 Monaten bis 120 Monaten vermitteln. Auf dem Bewertungsportal eKomi erhält Verivox die Gesamtnote 4.9 / 5 (eKomi Siegel Gold).

>>Der Kreditvermittler Bon-Kredit ist auf Kredite in schwierigen Fällen und ohne Schufa (Kreditbeträge bis 7.500 €) spezialisiert.

Das Unternehmen ist seit über 50 Jahren tätig und verfügt über vielfältige Kontakte zu Banken im In- und Ausland. Möglich sind Kredite bis zu 100.000 € (Zweitkredite bis 50.000 €) mit Laufzeiten bis zu 120 Monaten. eKomi vergibt die Gesamtnote 4.9 / 5 (Siegel in Gold).

>>Auxmoney ist Deutschlands führende P2P Kreditbörse.

Das Unternehmen vermittelt Kredite, die hauptsächlich von institutionellen Investoren finanziert werden. Der maximale Kreditbetrag liegt bei 50.000 €. Kreditnehmer haben die Wahl zwischen Laufzeiten von 12 Monaten bis 84 Monaten. Kredite trotz schlechtem Bonitäts-Score sind möglich. eKomi bewertet Auxmoney mit 4.9 / 5 (Siegel in Gold).

Kreditanfragen sind bei den empfohlenen Finanzdienstleistern kostenlos, unverbindlich und schufaneutral.

Zur Vorbereitung der Kreditvorschläge werden Konditionenanfragen bei der Schufa gestellt, die Ihre Bonität aber nicht beeinflussen. Erst wenn Sie sich für ein Kreditangebot entscheiden und bei der Bank Ihrer Wahl einen Kreditantrag stellen, kommt es zu einer sogenannten Kreditanfrage, die für andere Banken zehn Tage sichtbar ist und sich, allerdings nur unwesentlich, auf Ihre Bonität auswirkt.

Kreditchancen & Negativmerkmale

Alle vorgeschlagenen Finanzdienstleister können grundsätzlich Kredite trotz schwieriger Bonität zu fairen Konditionen vermitteln. Ob im Einzelfall tatsächlich Kreditangebote unterbreitet werden können, hängt von der Art und der Schwere der Bonitätsprobleme ab.

Unerledigte Negativmerkmale erschweren eine Kreditaufnahme erheblich, während eine Darlehensaufnahme trotz erledigter, aber bisher nicht gelöschter Negativeintragungen in der Regel kein Problem darstellt.

Bei harten Negativmerkmalen, die in amtlichen Schulterverzeichnissen vermerkt sind, ist eine Kreditaufnahme hingegen immer ausgeschlossen. Das gilt auch für Kredite ohne Schufa.

Unter harten Negativmerkmalen versteht man Einträge zu Insolvenz, Haftbefehl oder Vermögensauskunft (früher: eidesstattliche Versicherung).

Wann ist die Schufa negativ?

Abgesehen von den oben aufgeführten harten Negativmerkmalen und anderen Vollstreckungsmaßnahmen sind es vorwiegend Zahlungsausfälle, die zu einer negativen Schufa führen.

Einmal eine Rechnung zu spät zu bezahlen, führt jedoch bisher nicht zu einer negativen Schufa. Ein Zahlungsverzug wird nur unter diesen Voraussetzungen eingetragen:

  • Der Schuldner hat zwei Mahnungen erhalten.
  • Zwischen der ersten und der zweiten Mahnung liegen mindestens vier Wochen.
  • Die erste Mahnung enthält einen Hinweis über eine mögliche Meldung an die Schufa.
  • Der Schuldner hat den Mahnungen oder Rechnungen nicht widersprochen.
  • Die Verbindlichkeit einschließlich der Mahngebühren wurde vor der Schufa-Meldung nicht beglichen.

Eintragungen wegen Zahlungsverzuges und vertragswidrigem Handeln haben schwerwiegende negative Auswirkungen auf den Bonitäts-Score.

Begleicht der Schuldner die Forderung nach der Eintragung, wird das Negativmerkmal zunächst mit einem Erledigungsvermerk versehen, bevor es nach Ablauf einer Frist endgültig gelöscht wird. Danach verbessert sich der Bonität-Score wieder etwas.

Neben unbezahlten und ordnungsgemäß abgemahnten Verbindlichkeiten gibt es noch weitere Gründe für einen schwachen Bonitäts-Score. Dazu zählen zu viele Kreditkarten und Konten, die nicht genutzt werden, und zu viele gleichzeitig bestehende Kredite, Ratenkäufe oder Kreditkartensalden.

Postbank Kredit trotz Schufa: besondere Voraussetzungen

Personen mit negativer Schufa oder schwieriger Bonität müssen sich auf eine gründliche Bonitätsprüfung einstellen. Von Vorteil ist dabei, wenn Sie bereits einige Zeit Kunde der Postbank sind und Sie alle Verpflichtungen eingehalten haben.

Häufig wird eine Kreditaufnahme auch bei Bestandskunden nur mit einem zweiten Antragsteller oder einem Bürgen möglich sein.

Neben Auskünften bei der Schufa und bei Infoscore und deren gründliche Auswertung spielt das Einkommen eine entscheidende Rolle.

Die Postbank wird besonderen Wert auf ein regelmäßiges Einkommen aus einem sicheren Beschäftigungsverhältnis legen.

Mitarbeiter im öffentlichen Dienst und Arbeitnehmer, die seit vielen Jahren beim selben Arbeitgeber tätig sind, werden deshalb bessere Kreditchancen haben als Personen in befristeter Beschäftigung.

Als Mindestvoraussetzung für die Vergabe kleiner Kredite ist ein Einkommen erforderlich, welches der Pfändung unterliegt. Entscheidend ist immer das sogenannte frei verfügbare Einkommen, die Differenz aus regelmäßigen Einkünften abzüglich aller Ausgaben. Nach welchen Kriterien das frei verfügbare Einkommen im Einzelfall ermittelt wird, ist in den Vergaberichtlinien der jeweiligen Bank festgelegt.

Vor Einreichung einer Kreditanfrage empfehlen wir eine Selbsteinschätzung der Bonität.

  • Besorgen Sie sich eine kostenlose Datenkopie bei der Schufa. Auf diese Weise erfahren Sie den Basisscore und welche Geschäftsvorfälle die Schufa gespeichert hat. Daneben sollten Sie den Schufa Score-Simulator nutzen. Das Tool ist kostenlos und Sie erhalten eine grobe Vorstellung darüber, wie die Wirtschaftsauskunftei Ihre Bonität eingeschätzt. Außerdem erfahren Sie, welche Elemente für die Ermittlung der Bonitätsscores von besonderer Bedeutung sind.
  • Mit dem Haushaltsrechner von Kredit-mit-Verantwortung.de können Sie das frei verfügbare Einkommen feststellen. Damit wissen Sie, welche Monatsrate Sie sich höchstens leisten können. Wie viel Kredit Sie mit der ermittelten Monatsrate bei welcher Laufzeit erhalten können, lässt sich mit dem Kreditrechner von Zinsen-berechnen.de einschätzen. Für die Berechnung benötigen Sie einen Zinssatz. Geeignet ist der von der Bundesbank in regelmäßigen Abständen ermittelte durchschnittliche Marktzins. Bei Verfassung dieses Beitrags betrug dieser Zinssatz 9,32 % effektiv.

Allgemeine Voraussetzungen für die Kreditaufnahme

  • Volljährigkeit, Wohnort und Bankverbindung in Deutschland
  • Regelmäßiges Einkommen als Arbeitnehmer, Beamter, Selbstständiger oder Ruheständler
  • Arbeitnehmer: außerhalb der Probezeit (Ausnahmen sind bei Auxmoney möglich), befristetes Arbeitsverhältnis reicht, wenn die Kreditlaufzeit an die Befristung angepasst wird
  • Selbstständige: regelmäßige Einnahmen aus der selbstständigen Tätigkeit über einen längeren Zeitraum

Notwendige Unterlagen

Banken verlangen Nachweise über das Einkommen und das Zahlungsverhalten des Kunden. Dazu gehören aktuelle Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge der letzten Monate. Einige Banken fordern Kopien des Arbeitsvertrages an.

Beamte müssen manchmal die Ernennungsurkunde in Kopie einreichen, Ruheständler den gültigen Bescheid über die Rente oder die Pension in Kopie und Selbstständige Einkommensbescheide und gegebenenfalls betriebswirtschaftliche Auswertungen.

Postbank Kredit ohne Schufa?

Wie alle deutschen Banken vergibt die Postbank keine Kredite ohne Schufa. Die Einbeziehung der Schufa und der Wirtschaftsauskunftei Infoscore ist fester Bestandteil der Bonitätsprüfung.

Schufafreie Kredite sind in Deutschland bei ausländischen Banken möglich. Genauer: Es gibt nur eine Bank mit Sitz in Liechtenstein, die schufafreie Kredite an Privatpersonen vergibt. Die Kreditbeträge sind auf 7.500 € begrenzt.

Kredite ohne Schufa können direkt bei der Liechtensteiner Banken beantragt werden oder mit Kreditvermittlern wie Bon-Kredit.

Postbank Kredit trotz Schufa: Tipps

Verbessern Sie Ihren Bonitäts-Score. Dazu benötigen Sie allerdings Zeit. Kündigen Sie Finanzprodukte, die Sie nicht in Anspruch nehmen, und fassen Sie mehrere Kredite mit einem Umschuldungskredit zusammen. Begleichen Sie offene, bei der Schufa gemeldete Verbindlichkeiten, sofern die finanziellen Mittel dafür vorhanden sind. Auf diese Weise können Sie den Score etwas verbessern.

Bieten Sie Sicherheiten an, sofern die Möglichkeit dazu besteht. Mit einem solventen, zweiten Antragsteller oder einem Bürgen haben Sie ausgezeichnete Chancen auf Bewilligung eines Postbank Kredits trotz Schufa. Ziehen Sie auch Sachsicherheiten in Betracht, etwa Kraftfahrzeuge, Immobilien, Kapitallebensversicherungen, Wertpapierdepots oder Spareinlagen.

Die Postbank hat einen Kredit trotz negativer Schufa abgelehnt? Die Verweigerung eines Kredits durch eine Bank hat keine Auswirkungen auf das Vergabeverhalten anderer Banken. Stellen Sie also eine erneute Kreditanfrage, aber warten Sie wenigstens 14 Tage. Denn die Postbank hat vor einer Kreditablehnung mit Sicherheit eine echte Kreditanfrage bei der Schufa und bei Infoscore gestellt, die für andere Banken 10 Tage sichtbar bleibt. Die negativen Auswirkungen auf die Bonität sind überschaubar, aber das Vergabeverhalten anderer Banken kann beeinflusst werden.

Stellen Sie die Kreditanfrage nicht direkt bei der Postbank, sondern mit einem Kreditvergleich oder Kreditvermittler. Dadurch erhöhen Sie Ihre Kreditchancen, denn solche Finanzdienstleister können auf ein Netzwerk von Partnerbanken zurückgreifen. Darunter sind auch Kreditinstitute, die geringere Bonitätsanforderungen stellen als die Postbank.

Holen Sie vor einer erneuten Kreditanfrage den Rat von Experten ein. Die in diesem Beitrag empfohlenen Kreditvermittler und Vergleichsportale verfügen über kompetente Mitarbeiter, die Sie kostenlos und unverbindlich beraten.