Norisbank Kredit: Voraussetzungen und Konditionen

Norisbank Kreditrechner: unverbindlich und kostenlos Top-Zinsen entdecken

Die Norisbank, ein Unternehmen der Deutsche Bank Gruppe, vergibt als Direktbank online frei verwendbarer Ratenkredite, die sich auch zur Autofinanzierung eignen, sowie in Zusammenarbeit mit der BHW Bausparkasse Wohnkredite und Immobilienfinanzierungen.

Auf der Webseite der Bank finden Sie eine Anzahl von Kreditvarianten: Ratenkredit, Autokredit, Umschuldungskredit, Krediterhöhung und Privatkredit. Die Aufzählung von Varianten dient vornehmlich der Vermarktung im Internet. Bei den angegebenen Kreditmerkmalen unterscheiden sie sich nicht.

  • Der Norisbank Kredit steht Arbeitnehmern, Beamten und Rentnern zur Verfügung. Selbstständige sind nicht antragsberechtigt.
  • Die Norisbank gibt Kredite mit Nettodarlehensbeträgen von 1.000 € bis 65.000 € aus. Laufzeiten: 1 Monat bis 120 Monate.
  • Die Norisbank Kredite sind flexibel. Kostenlose Sondertilgungen sind einmal jährlich in Höhe von 50 % des aktuellen Restbetrags möglich. Ratenpausen und Ratenänderungen können individuell vereinbart werden.
  • Das Kreditangebot beinhaltet Sonderleistungen wie Niedrigzins-Garantie, auf 30 Tage verlängertes Widerrufsrecht sowie einen 50-tägigen Ratenaufschub zu Beginn der Laufzeit.
  • Hervorzuheben ist das Angebot besonders flexibler Laufzeiten mit der Möglichkeit, Laufzeiten in Monatsintervallen zu vereinbaren. Dadurch kann die Rate genau an die finanziellen Möglichkeiten angepasst werden.

Die Zinsen sind davon abhängig, wie die Bank Ihre Bonität bewertet. Ein individuelles Zinsangebot erhalten Sie, nachdem Sie die Kreditanfrage eingereicht haben.

Die Kreditanfrage bei unserem Kooperationspartner ist kostenlos, unverbindlich und schufaneutral. Sie erhalten Zinsangebote nicht nur von der Norisbank, sondern auch von weiteren Banken, die eventuell günstigere Zinssätze bereithalten.

Norisbank Kredit anfragen: der Ablauf

Sie können den gewünschten Kredit bei der Norisbank direkt anfragen oder die Kreditanfrage mit dem Kreditrechner unseres Kooperationspartners starten. Stellen Sie den Kreditantrag mit dem von uns empfohlenen Kreditvergleich, erhalten Sie zusammen mit dem Norisbank Kreditangebot zusätzliche Angebote anderer Banken.

  • Tragen Sie den gewünschten Kreditbetrag, die Laufzeit und den Verwendungszweck in das Formular ein und klicken Sie auf den farbigen Button.
  • Sie gelangen zur Antragsstrecke. Füllen Sie die einzelnen Elemente mit Angaben zu Ihrer Person, dem Arbeitsverhältnis und Ihren Finanzen aus. Senden Sie das Formular ab.
  • Verivox übersendet Ihnen in kürzester Zeit das Angebot der Norisbank und gegebenenfalls weitere Angebote. Nehmen Sie sich ausreichend Zeit, um die Angebote zu prüfen.

Entspricht ein Angebot Ihren Vorstellungen, dann schließen Sie den Kreditvertrag direkt mit der Bank ab. In der Regel können Sie zwischen einem analogen und einem digitalen Kreditabschluss wählen.

Wie lange dauert eine Kreditanfrage bei der Norisbank?

Die Online-Kreditanfrage selbst wird ungefähr 20 bis 30 Minuten in Anspruch nehmen. Danach erhalten Sie eine sofortige vorläufige Kreditentscheidung.

Die weitere Bearbeitungsdauer hängt auch davon ab, für welche Antragsvariante Sie sich entscheiden.

Beantragen Sie den Kredit digital, wird der Vertrag per elektronischer Unterschrift abgeschlossen. Die Feststellung Ihrer Identität erfolgt per Video-Chat. Unterlagen können Sie hochladen. Sobald die Unterlagen vollständig vorliegen, prüft die Bank die Vergabevoraussetzungen abschließend und zahlt das Darlehen aus. Dieser Vorgang wird 1 bis 2 Tage in Anspruch nehmen.

Beantragen Sie den Kredit analog, müssen Sie die Vertragsunterlagen ausdrucken und zusammen mit den angeforderten Einkommensbelegen nach Durchführung des PostIdentverfahrens versenden. Der Postweg führt zu einer längeren Bearbeitungszeit als beim digitalen Antrag. Sie werden mit 5 bis 7 Tagen rechnen müssen.

Wie lange dauert eine Kreditauszahlung bei der Norisbank?

Die Bank gibt an, Kredite innerhalb von 24 Stunden nach Abschluss der Bearbeitung auszuzahlen.

Entscheiden Sie sich für einen digitalen Antrag, können Sie also in wenigen Tagen mit einem Geldeingang rechnen. Wählen Sie das analoge Antragsverfahren, wird die Auszahlung eine Woche oder länger in Anspruch nehmen.

Tipps zur Kreditanfrage

Damit die Kreditanfrage reibungslos verläuft und das gewünschte Darlehen in wenigen Tagen ausgezahlt werden kann, sollten Sie zunächst einige Punkte klären.

Kreditbedarf festlegen: Überlegen Sie kritisch, wie viel Kredit Sie tatsächlich benötigen, um das geplante Vorhaben zu finanzieren. Der Kreditbetrag sollte nicht zu hoch angesetzt werden. Dadurch entstehen nur unnötige Kosten. Ist die Kreditsumme jedoch zu niedrig, muss das Darlehen gegebenenfalls unmittelbar nach der Kreditbewilligung aufgestockt werden. Viele Banken lassen sich darauf nicht ein.

Frei verfügbares Einkommen ermitteln: Stellen Sie fest, ob Ihr Budget für den angestrebten Kredit ausreicht. Mit einem kostenlosen Haushaltsrechner aus dem Internet können Sie einfach Ihr frei verfügbares Einkommen ermitteln und haben dann einen Anhaltspunkt dafür, wie hoch die monatliche Rate sein darf.

Normaler Ratenkredit oder Kredit mit Zweckbindung: Zweckgebundene Kredite sind häufig günstiger als frei verfügbare Ratenkredite. Allerdings erwartet Banken meistens besondere Sicherheiten. Im Rahmen eines Autokredits beispielsweise können diese Sicherungsübereignung des finanzierten Fahrzeugs und Aushändigung der Zulassungsbescheinigung Teil II sein.

Bewertung in der Fachpresse

Fachzeitschriften haben Norisbank Kredite so oft wie kaum ein Kreditprodukt anderer Anbieter bewertet:

  • Das Nachrichtenmagazin ntv in Zusammenarbeit mit der FMH Finanzberatung hat dem Top-Kredit der Norisbank die Auszeichnung "Bester Ratenkredit" und die Note "SEHR GUT" verliehen (Test 2/2022, 20 Teilnehmer).
  • Unter dem Stichwort „Fairste Konditionen“ hat Focus Money die Norisbank mit „sehr gut“ ausgezeichnet. Der Test wurde in der Ausgabe 8/2022 veröffentlicht. 28 Autofinanzierer nahmen teil, sieben weitere Anbieter erhielten die Note „sehr gut".
  • Anfang 2021 erhielt die Norisbank ebenfalls ein Qualitätssiegel von ntv und FMH. Dieser Test bezog sich auf Ratenkredite mit Komplettschutz und einer Laufzeit von 36 und 72 Monaten. Bewertet wurden über 30 Banken.
  • Das Deutsche Kreditinstitut (DKI) hat in Zusammenarbeit mit Euro am Sonntag Online-Kredite von Direkt- und Filialbanken getestet. Der Top-Kredit der Norisbank wurde bei den Direktbanken als „Bester Online-Ratenkredit“ ausgezeichnet (Euro am Sonntag, 25/2023).
  • Die Wirtschaftswoche in Zusammenarbeit mit der FMH-Finanzberatung haben die 20 günstigsten Ratenkredite ausgezeichnet. Der Norisbank Kredit erhielt die Höchstnote „sehr gut“ (Wirtschaftswoche vom 3.2.2023).
  • Das Handelsblatt, ebenfalls in Zusammenarbeit mit der FMH-Finanzberatung, hat Autokredite mit bonitätsabhängigen Zinsen in der Kategorie „Beste Bonität“ bewertet. Am Testnamen zwölf bundesweite Anbieter teil. Das Kreditprodukt der Norisbank erhielt die Note „sehr gut“ (Handelsblatt, 30.5.2023).
  • Focus Money hat das Preis-Leistung-Verhältnis bei Krediten untersucht. 38 Kreditgeber wurden in den Test einbezogen. Zusammen mit elf weiteren Kreditgeber erhielt die Norisbank die Note „sehr gut“ (Ausgabe: 19/2023).

Den Auszeichnungen können Sie entnehmen, dass die Norisbank nach Auffassung der Fachpresse jedenfalls bei einigen Kreditsegmenten gute bis sehr gute Konditionen bietet.

Norisbank Kredit Erfahrungen

Berichte über Norisbank Top-Kredit Kundenerfahrungen findet man in erster Linie auf den Bewertungsseiten verschiedener Kreditvergleichsportale, vereinzelt auch auf unabhängigen Bewertungsportalen.

Check24 bildet eine Gesamtnote von 4.5 / 5 aus 86 Kundenberichten der letzten zwölf Monate.

BankingCheck.de hat 56 Kundenbewertungen aus den letzten zwölf Monaten ausgewertet und kommt zu einer Gesamtnote von 4.8 / 5. Die Weiterempfehlungsquote liegt bei 96 %.

Bei Verivox liegen insgesamt 285 Kundenberichte vor. 99 % würden bei der Norisbank wieder einen Kredit abschließen. Kunden haben den Zinssatz und die Zusatzleistungen mit 4.1 / 5 Punkten und die Bearbeitungszeit mit 5.0 / 5.0 Punkten bewertet.

Trustpilot wertet insgesamt 1406 Kundenberichte aus und kommt zum Gesamtergebnis 1,7 / 5. Diese Punktezahl entspricht der Bewertung „ungenügend“.

Die Erfahrungsberichte vermitteln überwiegend ein positives Bild sowohl vom Kundenservice als auch zu den Kreditkonditionen. Viele Kreditkunden heben die kurze Bearbeitungszeit besonders hervor.

Negative Erfahrungen, hauptsächlich berichtet auf Trustpilot, sind letztlich eher die Ausnahme. Allerdings haben sich in letzter Zeit Beschwerden über lange Wartezeiten am Servicetelefon gehäuft. Es entstand der Eindruck, dass Servicemitarbeiter überfordert und genervt sind und deshalb am Telefon unhöflich reagieren.

Kurzbewertung der Norisbank Kredite

Vorteile

  • Passables Zinsangebot für Kunden mit guter Bonität.
  • Digitaler Kreditabschluss möglich.
  • Großzügiges kostenloses Sondertilgungsrecht.
  • Großzügige Regelung zu Ratenpausen.
  • Laufzeiten im Monatsrhythmus flexibel vereinbar.
  • Auf 30 Tage verlängerte Widerrufsfrist.
  • Kreditaufstockung jederzeit online möglich.
  • Kundendienst sieben Tage rund um die Uhr erreichbar.
  • Gleiche Konditionen für Bestandskunden und Neukunden.

Nachteile

  • Teurer Kredit bei mittlerer Bonität
  • Vorzeitige Gesamttilgung nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung.
  • Keine Kredite für Freiberufler und Gewerbetreibende.

Zinsangebot

4.0 / 5

Antragsprozess

4.5 / 5

Auszahlungsdauer

4.5 / 5

Flexibilität 4.5 / 5

4.5 / 5

Kundenzufriedenheit

4.6 / 5

Kredit insgesamt:

gut

Norisbank Kredit Voraussetzungen

Antragsteller müssen volljährig sein und einer geregelten, unselbstständigen Tätigkeit nachgehen. Die Erwerbstätigkeit muss seit mindestens sechs Monaten bestehen.

Ein befristetes Arbeitsverhältnis steht der Kreditvergabe nicht entgegen, wenn die Laufzeit des Kredits nicht länger ist als die Dauer der Befristung. Rentner sind ebenfalls antragsberechtigt. Angaben zu einem Mindesteinkommen macht die Bank nicht.

Unterlagen bereithalten

Mit dem Kreditantrag müssen zunächst nur wenige Unterlagen eingereicht werden:

  • Die letzten zwei Gehaltsnachweise, die letzte Bezügemitteilung oder die aktuellen Bescheide über das Ruhegehalt in Kopie.
  • Die Kopie des Kontoauszugs mit der letzten Gutschrift von Gehalt oder Ruhegehalt.
  • Die Kopie eines gültigen Personalausweises oder Reisepasses zur Überprüfung der Identität.

Im Einzelfall können weitere Unterlagen erforderlich sein. Ist dies der Fall, erhalten Sie eine entsprechende Mitteilung zusammen mit den Kreditunterlagen.

Norisbank Kredit ohne Schufa

Den Produktbeschreibungen ist zu entnehmen, dass negative Schufa Einträge eine Kreditvergabe ausschließen. Erst recht ist ein Kredit ohne Schufa nicht möglich, schon allein deshalb, weil Banken in Deutschland gesetzlich zur Einholung von Auskünften bei Wirtschaftsauskunfteien verpflichtet sind.

Seriöse Kreditbroker wie Bon-Kredit oder Creditolo vermitteln Kredite bei schwacher Bonität und schufafreie Kleinkredite einer Liechtensteiner Bank.

Besonderheiten der Norisbank Kredite

Verlängerte Widerrufsfrist: Die gesetzliche Widerrufsfrist beträgt zwei Wochen. Norisbank Kredite können innerhalb von 30 Tagen zurückgegeben werden.

Ratenaufschub: Die erste Rate wird erst ungefähr 50 Tage nach der Auszahlung des Kredits vom Konto abgebucht.

Flexible Laufzeiten: Kreditnehmer haben die Möglichkeit, Laufzeiten im Monatsrhythmus zu vereinbaren. Auf diese Weise können Sie die Monatsraten an ihr Budget anpassen und sparen dadurch Kreditkosten.

Niedrigzins-Garantie: Kredite können zurückgegeben werden, wenn Kreditnehmer innerhalb von vier Wochen nach Kreditabschluss ein günstigeres Kreditangebot bekommen. Außerdem zahlt die Norisbank 50 €.

Die Frist für die Niedrigzins-Garantie korrespondiert mit der verlängerten Widerrufsfrist. Die Inanspruchnahme muss mit einem Formular geltend gemacht werden. Im Formular sind die näheren Bedingungen aufgeführt:

Formular zur Niedrigzins-Garantie

Die Niedrigzins-Garantie ist ein cleverer Schachzug, Kunden von der Qualität des Kreditangebots zu überzeugen.

Unseres Erachtens ist es aber sinnvoll, sich über günstige Kreditangebote zu informieren, noch bevor ein Darlehensvertrag geschlossen wird.

Mit dem Kreditvergleich unseres Kooperationspartners können Sie Ihr individuell bestes Kreditangebot ohne großen Aufwand finden. 

Norisbank Kredit ablösen

Sie können einen Norisbank Kredit vorzeitig zurückzahlen, und zwar jederzeit. Allerdings verlangt die Bank für vorzeitige Gesamtablösungen eine Vorfälligkeitsentschädigung.

Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung ist gesetzlich geregelt und beträgt 1 %, wenn der Kredit noch länger als ein Jahr läuft, sonst 0,5 %.

Möchten Sie einen Kredit vorzeitig tilgen, müssen Sie offenbar ein Formular auszufüllen und an die Bank versenden.

Sondertilgungen

Die Norisbank räumt Kunden ein großzügiges kostenloses Sondertilgungsrecht ein. Bis zu 50 % der jeweiligen Restsumme können einmal jährlich ohne Vorfälligkeitsentschädigung vorzeitig getilgt werden. Weitere Tilgungsmaßnahmen lösen eine Entschädigung aus.

Sie können den für die Sondertilgung vorgesehenen Betrag unter Angabe des Verwendungszwecks einfach auf Ihr Kreditkonto überweisen.

Ratenpausen, Stundung und Ratenänderungen

Der Kreditvertrag sieht keine Ratenpausen, Stundungen oder Ratenänderungen vor. Kreditnehmer müssen sich an den Kundendienst wenden, wenn Sie die Rate in der vereinbarten Höhe wegen unvorhergesehener finanzieller Probleme nicht mehr aufbringen können.

Die Norisbank verspricht, in solchen Fällen individuelle Lösungen zu finden, die aber im Ermessen der Bank stehen. Auf der Webseite heißt es:

„Wir stehen an Ihrer Seite. Sprechen Sie mit uns, falls es bei der monatlichen Ratenzahlung zu unvorhergesehenen Engpässen kommen sollte. Gemeinsam prüfen wir in diesen Fällen individuelle Lösungen, wie befristete Ratenreduzierungen, Umschuldungen oder eine Stundung.“

Sollte man eine Restschuldversicherung abschließen?

Restschuldversicherungen verteuern Kredite deutlich. Allerdings lässt der Versicherungsschutz oft zu wünschen übrig, weil die Allgemeinen Geschäftsbedingungen eine Reihe von Ausschlusstatbeständen enthalten. Deswegen empfehlen viele Verbraucherschützer, bei Abschluss eines Ratenkredits auf solche Versicherungsprodukte zu verzichten.

Die Norisbank bietet Restkreditversicherungen an. Der Abschluss ist aber optional. Interessenten können unter mehreren Leistungspaketen auswählen und Risiken wie Tod, Arbeitsunfähigkeit und Erwerbslosigkeit absichern.

Norisbank Kredit aufstocken

Kunden können einen bestehenden Kredit bis zum in der Produktbeschreibung angegebenen Höchstbetrag von 65.000 € erhöhen. Voraussetzung ist eine ausreichende Bonität, die bei einer Kreditaufstockung erneut geprüft wird.

Die Norisbank macht es einfach, einen Kredit aufzustocken. Allerdings sucht man Angaben darüber, wie der Zinssatz für den neuen Kredit berechnet wird, vergebens. Grundsätzlich gibt es mehrere Möglichkeiten: Der neue Zinssatz kann auf den gesamten Betrag angewendet werden, ein Mischzins kann gebildet werden oder es können zwei Zinssätze nebeneinander bestehen.

Bevor Sie einen bestehenden Norisbank Kredit per Online-Anfrage einfach erhöhen, sollten Sie sich beim Kundenservice über die Zusammensetzung des Zinssatzes genau informieren.

  • Die Erhöhung kann online mit der üblichen Antragsstrecke beantragt werden.
  • Erfassen Sie den zusätzlichen Kreditwunsch in der Antragsstrecke.
  • Geben Sie unter der Rubrik „bestehende Kredite“ den alten Kredit an, den Sie aufstocken möchten. Die Daten dazu ergeben sich aus der Finanzübersicht im Online-Banking.

Nach Angaben der Bank erhalten Sie in weniger als 5 Minuten ein individuelles Angebot.

Der bestehende Kredit wird mit dem Aufstockungskredit per Überweisung abgelöst. Der verbleibende Betrag steht Ihnen zur Verfügung.

Mit einem Norisbank Kredit umschulden

Kredite der Norisbank eignen sich zur Umschuldung. Eine Umschuldung ist dann sinnvoll, wenn die Gesamtkosten des Norisbank Umschuldungskredits geringer sind als diejenigen des bestehenden Kredits.

Dafür, ob sich eine Umschuldung lohnt, gibt es eine Faustformel. Der Sollzinssatz des bestehenden Darlehens muss höher sein als der effektive Jahreszinssatz des Umschuldungskredits.

Der Umschuldungskredit kann online beantragt werden. Die Bank benötigt eine unterschriebene Ablösevollmacht. Das entsprechende Formular geht Interessenten zusammen mit den Antragsunterlagen zu.

Mit einem Norisbank Umschuldungskredit können bis zu zwei Fremdkredite abgelöst werden. Das Kreditinstitut bietet einen kostenlosen Umschuldungsservice an.

Norisbank Kredit abgelehnt, was tun?

Eine Kreditablehnung durch die Norisbank hat keine Auswirkungen auf das Vergabeverhalten anderer Kreditinstitute. Mit dem Kreditvergleich unseres Kooperationspartners und mit dem Kreditvermittler Bon-Kredit können Sie Ihre Kreditchancen weiterhin wahren. Bon-Kredit vermittelt auch Darlehen an Personen mit schlechter Bonität und negativen Schufa Eintragungen.

Überprüfen Sie aber zuvor erneut, ob der gewünschte Kredit zu Ihrem Budget passt. Nutzen Sie dazu etwa den Haushaltsrechner von Kredit-mit-Verantwortung.de.

Eventuell empfiehlt es sich, zusätzlich zu überprüfen, wie die Schufa die Erfüllungswahrscheinlichkeit bei Ihnen einschätzt. Mit einer kostenlosen Datenkopie ist dies möglich. Sie können auch die App von Bonify nutzen. Bonify ist ein Tochterunternehmen der Schufa. Allerdings steht die App wegen datenschutzrechtlicher Probleme gegenwärtig in der Kritik.

Wer ist die Norisbank

Die Norisbank besteht seit 1954. Sie wurde vom Versandhaus Quelle zum Zweck der Absatzfinanzierung gegründet. Seit 2006 gehört das Kreditinstitut zur Deutschen Bank. Der Hauptsitz befindet sich in Berlin.

Ursprünglich eine Filialbank ist die Norisbank seit 2012 ausschließlich als Direktbank im Internet tätig.

Zum Angebot zählen neben Ratenkrediten auch Bankdienstleistungen wie Girokonten, Kreditkarten, Tagesgeld, Festgeld und Bausparverträge.

Kontakt zum Kundenservice

  • Hotline für den Kundenservice: (030) 310–66005
  • Hotline für den Interessentenservice: (030) 310–66000
  • E-Mail-Adresse: service@norisbank.de

Der Service ist rund um die Uhr, sieben Tage in der Woche, zu erreichen.

Fazit zum Norisbank Kredit

Das Kreditangebot der Norisbank ist solide, gehört jedoch nicht in die Spitzengruppe. Hauptverantwortlich für diese etwas zurückhaltende Bewertung ist der relativ hohe Durchschnittszinssatz aus dem 2⁄3 Beispiel. Kreditinteressenten mit durchschnittlicher Bonität, aber auch Personen mit hervorragender Bonität können im Internet günstigere Kredite finden.

Zwar wird ein umfangreiches, kostenloses Sondertilgungsrecht angeboten. Aber wer den Norisbank Kredit vorzeitig zurückzahlen möchte, muss eine Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen.

Interessant sind die gebotenen Extras wie erweitertes Widerrufsrecht und der 50-tägige Ratenaufschub zu Beginn der Laufzeit. Allerdings werden davon die wenigsten Kreditnehmer wirklich profitieren. Einmal abgeschlossene Kredite werden verhältnismäßig selten widerrufen.

Wirklich punkten kann die Bank mit der Möglichkeit, Laufzeiten im Monatsrhythmus zu wählen. Kreditnehmer können damit Kosten sparen.