Sie möchten einen bestehenden Sigma Kredit aufstocken, umschulden oder überlegen, einen zweiten schufafreien Kredit aufzunehmen, obwohl das erste Darlehen noch nicht abbezahlt ist?
Wenn Sie dazu erneut einen Kredit ohne SCHUFA benötigen, geht dies nur mit der Sigma Kreditbank AG.
Die Sigma Kreditbank AG ist gegenwärtig das einzige Kreditinstitut, welches in Deutschland Kredite ohne SCHUFA ausgibt. Sie können einen laufenden Kredit direkt bei der Sigma Bank aufstocken oder einen Kreditvermittler in Anspruch nehmen, der Sie bei der Erhöhung des schufafreien Kredits unterstützt.
Diese Kreditvermittler arbeiten seriös ohne Vorkosten und unterbreiten unverbindliche Angebote:
Eine aller Wahrscheinlichkeit nach günstigere Alternative ist die Aufnahme eines Umschuldungskredits über den gewünschten Betrag.
Damit können Sie den restlichen schufafreien Kredit ohne Kosten ablösen. Denn die Sigma Bank verlangt für eine vorzeitige Ablösung keine Vorfälligkeitsentschädigung.
Sie können Zinsen sparen, wenn Sie einen Umschuldungskredit mit Kreditvergleichen wie
abschließen.
Dieser Lösungsweg funktioniert aber nur, wenn Sie keine offenen Negativeintragungen bei der SCHUFA oder bei anderen Wirtschaftsauskunfteien haben. Erledigte aber noch nicht gelöschte Negativmerkmale stehen einem Umschuldungskredit nicht zwingend im Weg.
Sigma Bank Kredit aufstocken: das Wichtigste kurz gefasst:
Prüfen Sie immer, ob die Umschuldung in einen normalen Ratenkredit möglich und günstiger ist.
Sigma Kreditbank Aufstockung: So funktioniert es
Wie alle Banken, die Kredite an Privatkunden vergeben, spricht die Bank von Kreditaufstockung. Genau genommen ist dies nicht korrekt.
Der bestehende Kredit ohne SCHUFA wird nicht einfach prolongiert mit einer Erhöhung der Kreditsumme. Vielmehr wird ein komplett neuer Kredit abgeschlossen, mit dem der bestehende schufafreie Restkredit abgelöst wird.
Kreditaufstockung bedeutet also immer nichts anderes, als eine Umschuldung bei derselben Bank.
Es gibt zwei Wege, um einen Sigma Bank Kredit aufzustocken.
- 1Sie können sich direkt an die Sigma Bank wenden und die Kreditaufstockung mit dem normalen Onlineformular beantragen.
- 2Sie können sich an einen Kreditvermittler wenden, der die erforderlichen Schritte für Sie einleitet.
Sigma Bank Kredit online beantragen
Wählen Sie den direkten Weg zur Sigma Bank, ist eine vorherige Kontaktaufnahme mit dem Service sinnvoll:
E-mail info@sigma.li
Telefon 00423 239 03 39
Telefonzeiten:
Montag - Freitag
09.00 Uhr - 11.30 Uhr
13.00 Uhr - 16.00 Uhr
Tragen Sie in das Formular den gewünschten Gesamtbetrag ein, also 3.500 €, 5.000 € oder 7.500 €, und füllen Sie das Formular aus.
Hier ein Screenshot von einem Auszug des Antrags:
Screenshot von der Sigma Kreditanfrage
Sie müssen jetzt das Formular ausdrucken, unterschreiben und mit der Post an die Bank versenden.
Bewilligt Sigma den Kredit, wird der Restkredit abgelöst und Sie erhalten den Betrag, der verbleibt.
Die Auszahlungsdauer wird angesichts des Postweges mindestens 7 Tage betragen.
Antrag direkt bei Sigma oder mit einem Kreditvermittler?
Was ist besser: eine Kreditaufstockung direkt bei der Sigma Kreditbank oder die Inanspruchnahme eines Kreditvermittlers?
Die Antwort hängt von den Umständen im Einzelfall ab.
Haben Sie den ursprünglichen Kredit ohne SCHUFA mit einem Kreditvermittler beantragt, ist es vielleicht sinnvoll, den Vermittler wieder einzuschalten, der Sie professionell durch den nicht ganz einfachen Antragsprozess begleitet.
Sie vermeiden dadurch Zeitverzögerungen, die eventuell durch Fehler bei der Kreditanfrage entstehen können. Außerdem müssen Sie sich nicht mit dem Kundendienst auseinandersetzen.
Gleiches gilt, wenn Sie eine schnelle Kreditentscheidung wünschen. Anders als die Sigma Kreditbank selbst verwenden Kreditvermittler digitale Elemente, mit denen die Kreditvergabe beschleunigt werden kann.
Die Inanspruchnahme eines Kreditvermittlers kann zusätzliche Kosten durch Provisionen verursachen. Ein seriöser Kreditbroker wird aber Alternativen zur Sigma Kreditbank Aufstockung vorschlagen, wenn Sie dadurch Geld sparen können.
Haben Sie hingegen den bestehenden Kredit ohne SCHUFA direkt bei der Sigma Bank beantragt und kommt es Ihnen auf eine Beschleunigung des Verfahrens nicht an, ist die Einschaltung eines Kreditvermittlers ein Umweg und eventuell mit unnötigen Kosten verbunden.
Dies gilt in erster Linie dann, wenn sich Ihre Bonität seit Aufnahme des ursprünglichen schufafreien Kredits nicht verbessert hat und Sie deshalb nach wie vor auf Kredite ohne SCHUFA angewiesen sind.
Umschuldung statt Kreditaufstockung?
Die Umschuldung eines Sigma Kredits in das Darlehen einer anderen Bank ist in der Regel günstiger. Normale Ratenkredite sind flexibler im Hinblick auf die Kreditsumme und vor allem günstiger als schufafreie Kredite von der Liechtensteiner Sigma Bank.
Voraussetzung ist aber, dass Ihre Bonität sich seit Aufnahme des schufafreien Kredits verbessert hat. Auf den Punkt gebracht:
Offene Negativmerkmale müssen durch Glattstellung der zugrunde liegenden Forderung verschwinden. Dann sind einige Banken zur Kreditvergabe bereit, selbst wenn ein mit einem Erledigungsvermerk versehenes Negativmerkmal noch sichtbar ist.
Beispiel:
Der Kreditnehmer musste auf einen schufafreien Kredit ausweichen, weil er wegen eines erledigten, aber noch nicht gelöschten Negativmerkmals in der SCHUFA Datei keinen anderen Kredit erhalten hat.
Ein Jahr nach der Aufnahme des Kredits ohne SCHUFA wird das Negativmerkmal endgültig gelöscht. Da alle anderen Bonitätsvoraussetzungen ebenfalls gegeben sind, ist die Aufnahme eines normalen Ratenkredits kein Problem.
Der Kredit ohne SCHUFA von der Sigma Bank lässt in solchen Fällen zu einer Umschuldung geradezu ein. Die sehr flexiblen Kreditbedingungen erlauben kostenlose Sondertilgungen ebenso wie die vorzeitige kostenlose Gesamtablösung.
Kredit ohne SCHUFA: Allgemeine Voraussetzungen
- Der Antragsteller muss volljährig und darf nicht älter als 62 Jahre sein.
- Es muss ein reguläres, unbefristetes Beschäftigungsverhältnis bestehen (Arbeitnehmer oder Beamter).
- Das Arbeitsverhältnis muss ungekündigt sein.
- Vorpfändungen oder Gehaltabtretungen dürfen nicht vorliegen.
- Kein beantragtes oder laufendes Insolvenzverfahren.
- Keine Eintragungen in Schuldnerregistern, also keine eidesstattliche Versicherung und auch kein Haftbefehl.
- Antragsteller müssen gesund und voll arbeitsfähig sein (nicht mehr als zehn Tage Arbeitsunfähigkeit im letzten Jahr).
Entscheidende Voraussetzung ist das Vorliegen eines bestimmten Mindesteinkommens im Zeitpunkt der Antragstellung. Das Mindesteinkommen ergibt sich aus einer Aufstellung, die Creditolo den Kunden bietet:
Creditolo: Tabelle zum Mindesteinkommen
Kreditaufstockung und Folgekredit: besondere Voraussetzungen
Neben diesen allgemeinen Vergabebedingungen gibt es für die Kreditaufstockung bzw. für den Folgekredit einige Besonderheiten gegenüber einer normalen Darlehensaufnahme.
Der ursprüngliche Kredit muss wenigstens zu ca. 40 % getilgt sein:
- 3.500 Euro Kredit – Restsumme höchstens 1.500 Euro
- 5.000 Euro Kredit – Restsumme höchstens 2.500 Euro
- 7.500 Euro Kredit – Restsumme höchstens 3.500 Euro
Gegenüber dem Erstantrag gibt es bei der erforderlichen Mindestbeschäftigungsdauer Privilegierungen:
- 3.500 Euro Kredit – 4 Monate
- 5.000 Euro Kredit – 7 Monate
- 7.500 Euro Kredit – 12 Monate
Die Aufstockung eines Kredits ohne SCHUFA ist nur möglich, wenn der Kreditnehmer seinen Rückzahlungsverpflichtungen ordnungsgemäß nachgekommen ist.
Wie beim Erstantrag wird erwartet, dass die Angaben in der Kreditanfrage durch aussagefähige Unterlagen belegt werden.
- Die letzten beiden Lohnabrechnungen im Original mit den dazu passenden Kontoauszügen.
- Eine Kopie der Lohnsteuerkarte oder der Lohnabrechnung vom letzten Dezember.
- Der gültige Personalausweis in Kopie mit der gegenwärtigen Anschrift.
Formal bedeutet Kreditaufstockung auch bei der Sigma Bank, dass ein neuer schufafreier Kredit abgeschlossen wird, mit dem der Erstkredit abzulösen ist.
Hier die genormten Konditionen für Kredite ohne SCHUFA:
Kredit | 3.500 € | 5.000 € | 7.500 € |
Gesamt | 4.462 € | 6.376 € | 9.564 € |
Sollzins | 14,15 % | 14,17 % | 14,17 % |
Effektivzins | 15,10 % | 15,12 % | 15,12 % |
Die Gesamtbeträge werden in 40 gleichen Monatsraten abgetragen. Die Höhe der jeweiligen Rate beträgt:
- 111,55 Euro – 3.500 Euro Kreditbetrag
- 159,40 Euro – 5.000 Euro Kreditbetrag
- 239,10 Euro – 7.500 Euro Kreditbetrag.
Die erste Rate wird erst im übernächsten Monat nach Vertragsschluss fällig. Deswegen kann die Kreditlaufzeit sich bis auf 42 Monate verlängern.
Alle Angaben basieren auf dem Stand von April 2023. Zukünftig können Änderungen eintreten.
Folgekredite oder Kreditaufstockungen werden ausschließlich zu den jeweils gültigen Konditionen gewährt. Es gibt keine Abweichungen.
Erfüllen Sie die Voraussetzungen nicht punktgenau, wird Ihr Antrag abgelehnt.
Die Sigma Bank achtet strikt auf die Einhaltung aller Vergabebedingungen. Die genormten Voraussetzungen stellen einen Ausgleich dafür dar, dass auf eine Schufaauskunft verzichtet wird.
Sie basieren auf Erfahrungswerten und dienen der Reduzierung des Kreditausfallrisikos.
Zweitkredit ohne SCHUFA?
Die Sigma Bank vergibt keinen zweiten Kredit ohne SCHUFA, während der Erstkredit noch läuft. Aufstockungen sind die einzige Möglichkeit.
Die Sigma Bank Kredite werden immer nur an eine Person vergeben. Mitunterzeichnungen oder Bürgschaften akzeptiert die Bank nicht.
Grundsätzlich ist es möglich, einen Zweitkredit ohne SCHUFA von einer Person beantragen zu lassen, die bei einem normalen Ratenkredit als Mitunterzeichner auftreten würde.
Beispielsweise kann ein Ehepartner einen schufafreien Kredit bei der Sigma Bank beantragen, obwohl der andere Ehepartner bereits ein Darlehen abgeschlossen hat.
Voraussetzung ist aber, dass der Ehepartner alle Vergabebedingungen erfüllt. Insbesondere müssen die erforderliche Mindestbeschäftigungsdauer und das Mindesteinkommen nachgewiesen werden.
Sigma Kredit aufstocken: Erfahrungen & Kundenmeinungen
Auswertbare Erfahrungsberichte direkt zur Sigma Bank findet man auf seriösen Bewertungsplattformen nicht.
Das Kreditinstitut wird aber im Zusammenhang mit den Dienstleistungen von Kreditvergleichen bewertet. Kundenberichte dazu beziehen sich auch auf eine Kreditaufstockung.
Wir haben Berichte von Kunden ausgewertet, die einen Sigma Kredit mithilfe von Creditolo und Bon-Kredit aufgestockt haben. Solche Berichte findet man auf den unabhängigen Bewertungsportalen Trustpilot und eKomi sowie auch auf den Produktseiten beider Finanzdienstleister.
Insgesamt sind die Bewertungen positiv. Der Service der Kreditvermittler wird als professionell und freundlich beschrieben.
Die sich an die Kreditvermittlung anschließende Abwicklung der Kreditaufstockung durch die Sigma Bank erfolgte schnell und problemlos.