Sigma Kredit aufstocken: Wie funktioniert die Kreditaufstockung ohne SCHUFA?

Sie möchten einen bestehenden Sigma Kredit aufstocken, umschulden oder überlegen, einen zweiten schufafreien Kredit aufzunehmen, obwohl das erste Darlehen noch nicht abbezahlt ist?

Wenn Sie dazu erneut einen Kredit ohne SCHUFA benötigen, geht dies nur mit der Sigma Kreditbank AG.

Die Sigma Kreditbank AG ist das einzige Kreditinstitut, welches in Deutschland Kredite ohne SCHUFA ausgibt. Sie können einen laufenden Kredit direkt bei der Sigma Bank aufstocken oder einen Kreditvermittler in Anspruch nehmen.

Diese Kreditvermittler arbeiten seriös ohne Vorkosten und unterbreiten unverbindliche Angebote:

Creditolo

Credimaxx

Maxda

Sind Sie auf einen Kredit ohne SCHUFA nicht angewiesen, ist eine Umschuldung mit einem normalen Ratenkredit aller Wahrscheinlichkeit nach die günstigere Lösung. Nutzen Sie den Kreditvergleich unseres Kooperationspartners

Finanzcheck.de,

um die besten Kreditkonditionen herauszuholen. Da die Sigma Bank für eine vorzeitige Ablösung keine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt, entfallen Zusatzkosten.

Sigma Bank Kredit aufstocken: das Wichtigste kurz gefasst:

  • Aufstockung bedeutet: Sie schließen einen neuen Kredit ab. Damit wird der Restkredit abgelöst. Der verbleibende Teil wird ausgezahlt.
  • Wie beim Neuabschluss können Aufstockungskredite in Höhe von 3.500 €, 5.000 € oder 7.500 € abgeschlossen werden, Bonität und ausreichendes Mindesteinkommen vorausgesetzt.
  • Ein Sigma Bank Kredit kann erst aufgestockt werden, wenn etwa die Hälfte des bestehenden Kredits zurückgezahlt worden ist.
  • Die Voraussetzungen entsprechen denen beim Neuabschluss. Bei der erforderlichen Beschäftigungsdauer gibt es Privilegierungen.

Prüfen Sie immer, ob die Umschuldung in einen normalen Ratenkredit möglich und günstiger ist.

Sigma Kreditbank Aufstockung: So funktioniert es

Wie alle Banken, die Kredite an Privatkunden vergeben, spricht die Bank von Kreditaufstockung. Genau genommen ist dies nicht korrekt.

Der bestehende Kredit ohne SCHUFA wird nicht einfach prolongiert mit einer Erhöhung der Kreditsumme. Vielmehr wird ein komplett neuer Kredit abgeschlossen, mit dem der bestehende schufafreie Restkredit abgelöst wird.

Kreditaufstockung bedeutet also immer nichts anderes, als eine Umschuldung bei derselben Bank.

Es gibt zwei Wege, um einen Sigma Bank Kredit aufzustocken.

  1. 1
    Sie können sich direkt an die Sigma Bank wenden und die Kreditaufstockung mit dem normalen Onlineformular beantragen.
  2. 2
    Sie können sich an einen Kreditvermittler wenden, der die erforderlichen Schritte für Sie einleitet.

Hier ein Screenshot des Antrags:

Screenshot von der Sigma Kreditanfrage

Wählen Sie den direkten Weg zur Sigma Bank, ist eine vorherige Kontaktaufnahme mit dem Service sinnvoll:

E-mail [email protected]

Telefon 00423 239 03 39

Telefonzeiten:

Montag - Freitag

09.00 Uhr - 11.30 Uhr

13.00 Uhr - 16.00 Uhr

Tragen Sie in das Formular den gewünschten Gesamtbetrag ein, also 3.500 €, 5.000 € oder 7.500 €.

Bewilligt Sigma den Kredit, wird der Restkredit abgelöst und Sie erhalten den Betrag, der verbleibt.

Was ist besser: eine Kreditaufstockung direkt bei der Sigma Bank oder die Inanspruchnahme eines Kreditvermittlers?

Die Antwort hängt von den Umständen im Einzelfall ab.

Haben Sie den ursprünglichen Kredit ohne SCHUFA mit einem Kreditvermittler beantragt, ist es vielleicht sinnvoll, den Vermittler wieder einzuschalten, der Sie professionell durch den nicht ganz einfachen Antragsprozess begleitet.

Sie vermeiden dadurch Zeitverzögerungen, die eventuell durch Fehler bei der Kreditanfrage entstehen können. Außerdem müssen Sie sich nicht mit dem Kundendienst auseinandersetzen.

Die Inanspruchnahme eines Kreditvermittlers kann zusätzliche Kosten durch Provisionen verursachen. Ein seriöser Kreditbroker wird aber Alternativen zur Sigma Kreditbank Aufstockung vorschlagen, wenn Sie dadurch Geld sparen können.

Haben Sie hingegen den bestehenden Kredit ohne SCHUFA direkt bei der Sigma Bank beantragt, ist die Einschaltung eines Kreditvermittlers ein Umweg und eventuell mit unnötigen Kosten verbunden.

Dies gilt in erster Linie dann, wenn sich Ihre Bonität seit Aufnahme des ursprünglichen schufafreien Kredits nicht verbessert hat und Sie deshalb nach wie vor auf Kredite ohne SCHUFA angewiesen sind.

Umschuldung statt Kreditaufstockung?

Die Umschuldung eines Sigma Kredits in das Darlehen einer anderen Bank ist in der Regel günstiger. Normale Ratenkredite sind flexibler im Hinblick auf die Kreditsumme und vor allem günstiger als schufafreie Kredite von der Liechtensteiner Sigma Bank.

Voraussetzung ist aber, dass Ihre Bonität sich seit Aufnahme des schufafreien Kredits verbessert hat. Auf den Punkt gebracht:

Offene Negativmerkmale müssen durch Glattstellung der zugrunde liegenden Forderung verschwinden. Dann sind einige Banken zur Kreditvergabe bereit, selbst wenn ein mit einem Erledigungsvermerk versehenes Negativmerkmal noch sichtbar ist.

Beispiel:

Der Kreditnehmer musste auf einen schufafreien Kredit ausweichen, weil er wegen eines erledigten, aber noch nicht gelöschten Negativmerkmals in der SCHUFA Datei keinen anderen Kredit erhalten hat.

Ein Jahr nach der Aufnahme des Kredits ohne SCHUFA wird das Negativmerkmal endgültig gelöscht. Da alle anderen Bonitätsvoraussetzungen ebenfalls gegeben sind, ist die Aufnahme eines normalen Ratenkredits kein Problem.

Der Kredit ohne SCHUFA von der Sigma Bank lässt in solchen Fällen zu einer Umschuldung geradezu ein. Die sehr flexiblen Kreditbedingungen erlauben kostenlose Sondertilgungen ebenso wie die vorzeitige kostenlose Gesamtablösung.

Kredit ohne SCHUFA: Allgemeine Voraussetzungen

  • Der Antragsteller muss volljährig und darf nicht älter als 62 Jahre sein.
  • Es muss ein reguläres, unbefristetes Beschäftigungsverhältnis bestehen (Arbeitnehmer oder Beamter).
  • Das Arbeitsverhältnis muss ungekündigt sein.
  • Vorpfändungen oder Gehaltabtretungen dürfen nicht vorliegen.
  • Kein beantragtes oder laufendes Insolvenzverfahren.
  • Keine Eintragungen in Schuldnerregistern, also keine eidesstattliche Versicherung und auch kein Haftbefehl.
  • Antragsteller müssen gesund und voll arbeitsfähig sein (nicht mehr als zehn Tage Arbeitsunfähigkeit im letzten Jahr).

Entscheidende Voraussetzung ist das Vorliegen eines bestimmten Mindesteinkommens im Zeitpunkt der Antragstellung. Das Mindesteinkommen ergibt sich aus einer Aufstellung, die Creditolo den Kunden bietet:

Diese Tabelle zu den Einkommensvoraussetzungen finden Sie bei Creditolo

Kreditaufstockung und Folgekredit: besondere Voraussetzungen

Neben diesen allgemeinen Vergabebedingungen gibt es für die Kreditaufstockung bzw. für den Folgekredit einige Besonderheiten gegenüber einer normalen Darlehensaufnahme.

Der ursprüngliche Kredit muss wenigstens zu ca. 40 % getilgt sein:

  1. 3.500 Euro Kredit – Restsumme höchstens 1.500 Euro
  2. 5.000 Euro Kredit – Restsumme höchstens 2.500 Euro
  3. 7.500 Euro Kredit – Restsumme höchstens 3.500 Euro

Gegenüber dem Erstantrag gibt es bei der erforderlichen Mindestbeschäftigungsdauer Privilegierungen:

  1. 3.500 Euro Kredit – 4 Monate
  2. 5.000 Euro Kredit – 7 Monate
  3. 7.500 Euro Kredit – 12 Monate

Die Aufstockung eines Kredits ohne SCHUFA ist nur möglich, wenn der Kreditnehmer seinen Rückzahlungsverpflichtungen ordnungsgemäß nachgekommen ist.

Wie beim Erstantrag wird erwartet, dass die Angaben in der Kreditanfrage durch aussagefähige Unterlagen belegt werden.

  • Die letzten beiden Lohnabrechnungen im Original mit den dazu passenden Kontoauszügen.
  • Eine Kopie der Lohnsteuerkarte oder der Lohnabrechnung vom letzten Dezember.
  • Der gültige Personalausweis in Kopie mit der gegenwärtigen Anschrift.

Formal bedeutet Kreditaufstockung auch bei der Sigma Bank, dass ein neuer schufafreier Kredit abgeschlossen wird, mit dem der Erstkredit abzulösen ist.

Hier die genormten Konditionen für Kredite ohne SCHUFA:

Kredit

3.500 €

5.000 €

7.500 €

Kosten

706 €

1.008 €

1.512 €

Gesamt

4.206 €

6.008 €

9.012 €

Sollzins

10.59 %

10,58 %

10,58 %

Effektivzins

11,12 %

11,11 %

11,11 %

Die Gesamtbeträge werden in 40 gleichen Monatsraten abgetragen. Die Höhe der jeweiligen Rate beträgt:

  • 105,15 Euro – 3.500 Euro Kreditbetrag
  • 150,20 Euro – 5.000 Euro Kreditbetrag
  • 225,30 Euro – 7.500 Euro Kreditbetrag.

Die erste Rate wird erst im übernächsten Monat nach Vertragsschluss fällig. Deswegen kann die Kreditlaufzeit sich bis auf 42 Monate verlängern.

Alle Angaben basieren auf dem Stand von Januar 2021. Zukünftig können Änderungen eintreten.

Folgekredite oder Kreditaufstockungen werden ausschließlich zu den jeweils gültigen Konditionen gewährt. Es gibt keine Abweichungen.

Erfüllen Sie die Voraussetzungen nicht punktgenau, wird Ihr Antrag abgelehnt.

Die Sigma Bank achtet strikt auf die Einhaltung aller Vergabebedingungen. Die genormten Voraussetzungen stellen einen Ausgleich dafür dar, dass auf eine Schufaauskunft verzichtet wird.

Sie basieren auf Erfahrungswerten und dienen der Reduzierung des Kreditausfallrisikos.

Zweitkredit ohne SCHUFA?

Die Sigma Bank vergibt keinen zweiten Kredit ohne SCHUFA, während der Erstkredit noch läuft. Aufstockungen sind die einzige Möglichkeit.

Die Sigma Bank Kredite werden immer nur an eine Person vergeben. Mitunterzeichnungen oder Bürgschaften akzeptiert die Bank nicht.

Grundsätzlich ist es möglich, einen Zweitkredit ohne SCHUFA von einer Person beantragen zu lassen, die bei einem normalen Ratenkredit als Mitunterzeichner auftreten würde.

Beispielsweise kann ein Ehepartner einen schufafreien Kredit bei der Sigma Bank beantragen, obwohl der andere Ehepartner bereits ein Darlehen abgeschlossen hat.

Voraussetzung ist aber, dass der Ehepartner alle Vergabebedingungen erfüllt. Insbesondere müssen die erforderliche Mindestbeschäftigungsdauer und das Mindesteinkommen nachgewiesen werden.

Sigma Kredit aufstocken: Erfahrungen & Kundenmeinungen

Auswertbare Erfahrungsberichte direkt zur Sigma Bank findet man auf seriösen Bewertungsplattformen nicht.

Das Kreditinstitut wird aber im Zusammenhang mit den Dienstleistungen von Kreditvergleichen bewertet. Kundenberichte dazu beziehen sich auch auf eine Kreditaufstockung.

Wir haben Berichte von Kunden ausgewertet, die einen Sigma Kredit mithilfe von Creditolo aufgestockt haben. Solche Berichte findet man auf dem unabhängigen Bewertungsportal Trustpilot und auch auf der Produktseite von Creditolo.

Insgesamt sind die Bewertungen positiv. Der Service des Kreditvermittlers wird als professionell und freundlich beschrieben.

Die sich an die Kreditvermittlung anschließende Abwicklung der Kreditaufstockung durch die Sigma Bank erfolgte schnell und problemlos.