Kredit mit 800 Euro Einkommen: Viel ist nicht möglich

Ein Kredit mit 800 Euro Einkommen oder 900 Euro ist nicht ausgeschlossen. Aber es gibt nur relativ wenige Angebote und die möglichen Kreditbeträge sind niedrig.

  • Die meisten Banken werden bei einem Monatseinkommen in Höhe von 800 € oder 900,00 € Kreditvergabe ablehnen, weil kein pfändbares Einkommen vorliegt.
  • Einige Banken vergeben aber Kleinkredite mit Beträgen in Höhe von wenigen 1000 €. Diese finden Sie mit Kreditmarktplätzen wie smava oder auxmoney.
  • Eine Alternative sind Kurzzeitkredite meist unter 1000 € mit Laufzeiten ab 15 Tagen bis zu wenigen Monaten.

Die überwiegende Anzahl aller Finanzdienstleister wird Ihnen überhaupt kein Darlehen verschaffen wollen.

Dafür gibt es einen einleuchtenden Grund. Bei Einkünften in Höhe von 800 Euro oder 900 Euro netto monatlich ist eine Lohnpfändung nicht möglich.

Erst ab einem Einkommen in Höhe von 1.340 Euro unterliegt ein kleiner Teil in Höhe von 6,89 Euro der Pfändung. Dieser Betrag ergibt sich aus der gegenwärtig gültigen Pfändungstabelle (Stand: Juli 2022).

Manche Banken erwarten nicht unbedingt, dass die gesamte vereinbarte Kreditrate aus dem pfändbaren Teil des Monatsgehalts beglichen werden kann.

Aber wenn überhaupt kein pfändbares Einkommen zur Verfügung steht, wird ein herkömmliches Kreditinstitut nicht bereit sein, ein Darlehen zu gewähren, abgesehen von vielleicht einem Kredit über sehr kleine Beträge.

Denn bei Ratenkrediten zur freien Verfügung, mit denen Konsumausgaben finanziert werden sollen, sind Lohnabtretungen die alleinige Sicherheit. Vor allem Direktbanken akzeptieren überhaupt keine anderen Sicherheiten.

Noch ein weiterer Grund steht einer Kreditaufnahme im Wege, wenn nicht mehr als 800 Euro oder 900 Euro verdient werden.

Kredite werden nur gewährt, wenn frei verfügbares Einkommen zur Begleichung der monatlichen Kreditrate besteht.

Frei verfügbar bedeutet, dass nach Abzug aller Lebenshaltungskosten einschließlich der Kosten für Wohnung und Miete noch ein Betrag für die Kreditrate übrig bleibt.

Fazit:

Eine Kreditaufnahme mit 800 Euro Einkommen wird bei Filialbanken oder Direktbanken in der Regel nur schwer sein.

Besser sind Ihre Chancen, wenn Sie sich an Kreditbörsen wenden oder Ihren Antrag bei einem Anbieter für Kurzzeitkredite stellen.

Welche Kreditchancen Ihnen diese Spezialanbieter bieten und wo die Haken und Ösen dieser Kreditvarianten liegen, beschreiben wir in den folgenden Kapiteln.

Zunächst möchten wir Ihnen aber zeigen, wie Sie Ihre wirtschaftliche Leistungsfähigkeit selbst einschätzen können.

Frei verfügbares Einkommen: Selbsteinschätzung

Ein Kredit bei einem Nettoeinkommen in Höhe von 800 Euro oder 900 Euro ist nicht nur aus der Sicht der Banken ein Risikogeschäft.

Der Kreditnehmer setzt sich ebenfalls einem Risiko aus – dem Risiko, in die Schuldenfalle zu geraten.

Ob Sie sich einen Kredit tatsächlich leisten können bzw. leisten möchten, darüber kann eine Haushaltsrechnung Auskunft geben.

Der folgende Screenshot des Haushaltsrechners von Kredit-mit-Verantwortung.de zeigt, welche Positionen in die Haushaltsrechnung einfließen sollten.

Screenshot vom Haushaltsrechner

Haushaltsrechner von Kredit mit Verantwortung

Wenn Sie die Webseite aufrufen, können Sie die einzelnen Positionen in ein Formular eintragen und die Berechnung des frei verfügbaren Einkommens automatisch vornehmen.

Wir wissen natürlich nicht, zu welchem Ergebnis Sie gelangen.

Aber ein frei verfügbares Einkommen wird kaum vorhanden sein, wenn Sie aus 800 Euro netto oder 900 Euro netto monatlich Wohnungskosten (zum Beispiel Miete zuzüglich Nebenkosten) zu bestreiten haben.

Frei verfügbares Einkommen kann aber vorhanden sein, wenn sie für Wohnungskosten nicht aufkommen müssen. Beispiel: Sie sind noch Auszubildender und Leben im Haushalt Ihrer Eltern.

Beachten Sie auch, dass Banken die wirtschaftliche Leistungsfähigkeit ihrer Kreditkunden anhand von Vergaberichtlinien prüfen.

Häufig werden die Aufwendungen für die Lebensführung geschätzt.

Zum Beispiel wird davon ausgegangen, dass die Lebenshaltungskosten ausschließlich Wohnungskosten für eine alleinstehende Person ohne Unterhaltsverpflichtungen 600 Euro bis 800 Euro betragen.

Für jede weitere in einem Haushalt lebende Person werden oftmals zusätzlich 200 Euro angesetzt.

Eine andere Möglichkeit ist die konkrete Ermittlung der Lebenshaltungskosten anhand der Angaben, die Sie in der Kreditanfrage gemacht haben.

Viele Banken kombinieren beide Methoden. Leider zulasten des Kreditnehmers dient in diesem Fall der niedrigere Wert für das frei verfügbare Einkommen als Richtschnur für die Kreditvergabe.

Maximale Kredithöhe bei 800 Euro oder 900 Euro Einkommen

Mit den folgenden Beispielen erhalten Sie eine Vorstellung darüber, welche Kreditbeträge bei einem Einkommen in Höhe von 800 Euro oder 900 Euro realistisch sind.

Es handelt sich um theoretische Berechnungen. Die Praxis kann davon erheblich abweichen.

Die mögliche Kredithöhe ist immer abhängig von drei Faktoren:

  • Höhe der monatlichen Kreditrate.
  • Vereinbarte Kreditlaufzeit.
  • Vereinbarter effektiver Jahreszinssatz.

Die Rate beträgt 50 Euro:

Rate

Kreditbetrag

Zinskosten

24 Monate

1.145 €

55 €

48 Monate

2.192 €

208 €

60 Monate

2.682 €

318 €

84 Monate

3.358 €

824 €

Die Rate beträgt 100 Euro:

Rate

Kreditbetrag

Zinskosten

24 Monate

2.291 €

109 €

48 Monate

4.385 €

415 €

60 Monate

5.363 €

637 €

84 Monate

6.715 €

1.685 €

Die Tabellen haben wir mit dem Kreditrechner von Zinsen-berechnen.de erstellt.

Bei den Zinssätzen greifen wir auf die Durchschnittszinssätze für Konsumentenkredite an private Verbraucher zurück. Die Statistik dazu wird von der Deutschen Bundesbank zur Verfügung gestellt. 

Für Laufzeiten von einem Jahr bis zu fünf Jahren gehen wir von einem Zinssatz in Höhe von 4,60 % aus, für längere Laufzeiten soll der Zinssatz 6,79 % beantragen

Die Zinssätze können sich monatlich etwas ändern. Die in den Tabellen verwendeten Zinssätze sind keine aktuellen Werte. Sie orientieren sich in etwa am Durchschnittszinssatz über einen Zeitraum von einem Jahr.

Werfen Sie einen Blick auf die Kredit-Gesamtkosten in den Beispielrechnungen. Mit zunehmender Laufzeit steigt die Zinsbelastung deutlich.

Wie Sie gleich sehen werden, können die von den einzelnen Spezialanbietern angebotenen Zinssätze deutlich von den Durchschnittszinsen abweichen – leider meistens nach oben.

Für die Höhe der Zinssätze sind häufig die Scorewerte mitentscheidend. Gleiches gilt für die Frage, ob überhaupt ein Kredit gewährt wird.

Scorewerte sind Messzahlen für die persönliche Bonität des Kreditnehmers. Die von den Wirtschaftsauskunfteien (SCHUFA) ermittelten Scorewerte sind eine Messzahl für die Kreditausfallwahrscheinlichkeit.

Wichtig:

Das Einkommen hat keinen Einfluss auf Scorewerte und die persönliche Bonität. Ihr Einkommen ist der SCHUFA nicht einmal bekannt.

Wenn Sie alle Verbindlichkeiten in der Vergangenheit ordnungsgemäß erfüllt haben, spielt es keine Rolle, ob sie Geringverdiener sind oder nicht.

Kredit mit 800 Euro Einkommen von auxmoney

Auxmoney ist die marktführende Kreditbörse in Deutschland. Der Finanzdienstleister vermittelt Kredite von privat für privat.

Kreditsuchende stellen auf dem Portal von

auxmoney

ein Kreditprojekt ein, auf das eine Vielzahl privater Investoren bieten kann. Die formale Kreditvergabe wird unter Einschaltung einer Partnerbank abgewickelt, um den deutschen Rechtsvorschriften zu genügen.

Dank moderner Technik ist die Erstellung eines Kreditprojekts denkbar einfach. Im Grunde ist nur eine normale Kreditanfrage erforderlich, nachdem sie sich registriert haben. Nach Absendung des Onlineformulars werden Sie durch das weitere Verfahren geleitet.

Der wichtigste Schritt ist die Einstufung in eine Scoreklasse durch auxmoney. Die Scoreklasse ist entscheidend für die Höhe des effektiven Jahreszinses.
Kosten entstehen erst mit dem Abschluss des Kreditvertrages. Alle anderen Dienstleistungen sind kostenfrei.

auxmoney Zinsstaffel nach Scorestufen

auxmoney Scorestufen und Zinssätze

Eine Kreditanfrage bei auxmoney setzt kein reguläres Gehalt voraus. Auch Geringverdiener haben Kreditchancen.

Bei einem Einkommen zwischen 800 Euro und 900 Euro wird eine Kreditvergabe vor allem für Auszubildende gegen Ende der Ausbildungszeit infrage kommen.

Die Chancen auf ein Darlehen verbessern sich, wenn eine Übernahmebestätigung des Ausbildungsbetriebes vorgelegt werden kann.

Kurzzeitkredite von Spezialanbietern

Kurzzeitkredite sind Minikredite, die bei Spezialanbietern beantragt werden können. Bei einigen Anbietern reichen Einkommen in Höhe von 800 Euro oder 900 Euro aus, um einen Minikredit zu beantragen.

Dieser Beitrag informiert Sie über Kurzzeitkredite und enthält einen Minikredit-Vergleich.

Bevor Sie sich für einen Kurzzeitkredit entscheiden, gibt es einiges zu beachten.

Erstantragsteller (Neukunden) erhalten in der Regel nur verhältnismäßig kleine Kreditbeträge in Höhe von einigen 100 Euro. Außerdem sind die Laufzeiten relativ kurz.

Die regulären Zinssätze sind schon verhältnismäßig hoch. Zusatzleistungen kosten aber nochmals extra. Für Expressauszahlungen oder Ratenzahlungen müssen im Verhältnis zum Kreditbetrag häufig unverhältnismäßig hohe Gebühren gezahlt werden.

Die Laufzeiten betragen ein bis zwei Monate, manchmal nur wenige Tage. Am Ende der Laufzeit muss der gesamte Betrag sofort zurückgeführt werden.

Schließen Sie deshalb Kurzzeitkredite nur ab, wenn die vollständige Rückzahlung nach der kurzen Laufzeit zu 100 % sicher ist.

Smava Kreditvergleich bei 800 Euro Einkommen?

Um bei smava überhaupt eine Kreditanfrage stellen zu können, ist nach den Angaben des Kreditmarktplatzes ein Mindesteinkommen in Höhe von 601 € (bei Selbstständigen: 800 €) erforderlich.

Wenn Sie nicht mehr als 800 Euro oder 900 Euro netto im Monat verdienen, ist ein größerer Kredit über den Kreditvergleich von smava jedoch nicht möglich. Allein können Sie einen Kreditantrag nicht stellen.

Möglich ist aber ein gemeinsamer Kreditantrag mit einem zweiten Antragsteller, der ebenfalls über Einkommen verfügt.

In diesem Fall wird das frei verfügbare Einkommen aus den gemeinsam erzielten Einkünften errechnet.

Stellen Sie einen Kreditantrag aber nur, wenn zusammen mit dem zweiten Antragsteller ausreichend pfändbares Einkommen zur Verfügung steht. In anderen Fällen führt ein Antrag für einen größeren Ratenkredit nicht zum Erfolg.

Füllen Sie das kurze Formular aus, indem Sie Laufzeit, Kreditsumme und Verwendungszweck auswählen. Kredite ab 500 Euro können beantragt werden.

Nachdem Sie auf „Zum Angebot“ geklickt haben, werden Sie auf eine Kreditanfrage weitergeleitet.

Sie müssen nur ein einziges Antragsformular ausfüllen. Smava unterbreitet Ihnen daraufhin automatisch das bestmögliche Kreditangebot aller Partnerbanken.

Außerdem erhalten Sie eine Vorabmitteilung, wie hoch die Abschlusschancen für den von Ihnen beantragten Kredit stehen.

Kreditanfrage und Kreditangebot sind kostenlos und unverbindlich.