Wieviel Kredit bekomme ich bei 2500 bis 2800 Euro netto?

Sie verdienen monatlich etwa 2500 Euro bis 2800 Euro netto und möchten herausbekommen, wie viel Kredit sie mit diesem Gehalt erhalten können? Eine häufig verwendete Faustregel erlaubt eine, wenn auch nur sehr grobe, Schätzung:

Danach beträgt der maximale Kreditbetrag bei Ratenkrediten das 10-fache bis 15-fache des Nettogehalts.

Mit 2500 € netto monatlich können Sie von maximal von 25.000 € bis rund 37.500 €, mit 2600 € netto von 26.000 € bis ungefähr 39.000 €, mit 2700 € netto von 27.000 € bis ca. 40.500 € und bei 2800 € von 28.000 € bis etwa 42.000 € ausgehen.

Diese Schätzung lässt aber wesentliche Elemente außer Betracht, die für die Kredithöhe ausschlaggebend sind. Dazu gehören die Bonität des Antragstellers, seine Einnahmen und Ausgaben sowie Laufzeit und Zinssatz des jeweiligen Kreditangebots.

  • ​Ein besseres Bild über Ihre Kreditmöglichkeiten erhalten Sie mit dem Rechner und dem Vergleich unseres Partners.

Bei Hauskrediten und Baufinanzierungen gibt es ebenfalls einige Faustregeln, die aber zu recht unterschiedlichen Ergebnissen führen.

Die einfachste Methode geht wie beim Ratenkredit von einem Vielfachen des monatlichen Nettogehalts aus. Das Nettogehalt wird mit dem Faktor 110 multipliziert.

Auf der Grundlage dieser Schätzmethode erhalten Sie mit 2500 € netto monatlich maximal 275.000 € Hauskredit, mit 2600 € netto 286.000 € Hauskredit, mit 2700 € netto monatlich 297.000 € und mit 2800 € netto 308.000 €.

Andere Faustregeln stellen wir am Ende dieses Beitrags vor.

Wie hoch der Kreditbetrag ist, den sie dann tatsächlich erhalten und welche Immobilienfinanzierung sie sich letztlich leisten können, steht allerdings auf einem anderen Blatt. Die maximale Darlehenshöhe ist auch bei Immobilienkrediten abhängig vom persönlichen Bonitätsscore, dem Einkommen und den Ausgaben.

Außerdem beeinflussen weitere Faktoren die Kredithöhe wie die Werthaltigkeit der Immobilien, der Beleihungsauslauf, das Eigenkapital, die Sollzinsbindung und die anfängliche Tilgungsrate.

  • ​Zur näheren Eingrenzung möglicher Kreditsummen bei Nettogehältern von 2500 € bis 2800 € monatlich stellen wir zwei Rechner zur Verfügung.

Wieviel Kredit bekomme ich bei 2500 € bis 2800 € netto? Haushaltsrechner & Vergleich für Ratenkredite

​In das Feld „Nettoeinkünfte des Haushalts in Euro“ gehört die Summe aller regelmäßigen Einkünfte:

Gehälter, Beamtenbezüge, Einkünfte aus selbstständiger Tätigkeit, Einkünfte aus geringfügiger Beschäftigung, Renten, Kindergeld, Elterngeld, regelmäßige Kapitalerträge, Einkünfte aus Vermietung und Verpachtung.

Der Haushaltsrechner berücksichtigt die von Banken angesetzten Pauschbeträge für die allgemeinen Haushaltsausgaben. In das Feld „Fixkosten“ müssen Sie die folgenden Kosten eintragen:

Aufwendungen für die Wohnung (Miete, Finanzierungskosten bei Eigentum, Nebenkosten), Unterhaltszahlungen, Aufwendungen für die Bildung von Vermögen oder für die private Altersvorsorge, Mobilitätskosten für die Fahrt von und zur Arbeit, Raten für laufende Konsumentenkredite.

Wählen Sie mit dem Drop-down-Menü den höchsten Zinssatz aus. Nachdem Sie alles ausgefüllt haben, zeigt das Formular den maximalen Kreditbetrag und die Rate für eine Laufzeit von 84 Monaten an. Sie können die Rate verändern, beispielsweise für einen Sicherheitspuffer um 10 % oder 20 % senken. Daraufhin verringert sich der maximale Kreditbetrag entsprechend.

Beispiel 1: Ein Zweipersonenhaushalt verfügt über ein Haushaltseinkommen von 2500 € netto. Die Fixkosten belaufen sich auf 900 €. Der Haushaltsüberschuss beträgt 725 €. Nach Abzug eines Puffers von 10 % wird eine Monatsrate in Höhe von 653 € eingesetzt. Die maximale Kreditsumme wird bei einer Laufzeit von 84 Monaten und einem Zinssatz von 5,99 % mit 44.948 € ausgewiesen.

Beispiel 2: Ein Zweipersonenhaushalt verfügt über ein Haushaltseinkommen von 2600 € netto. Die Fixkosten betragen wieder 900 €. Der Haushaltsüberschuss liegt jetzt bei 825 €. Nach Abzug eines Puffers in Höhe von 10 % wird eine monatliche Rückzahlungsrate in Höhe von 743 € eingesetzt. Das Formular errechnet bei einer Laufzeit von 84 Monaten und einem Zinssatz von 5,99 % einen maximalen Kreditbetrag in Höhe von 51.143 €.

Beispiel 3: Ein Zweipersonenhaushalt verfügt über ein Haushaltseinkommen von 2700 € netto. Die Fixkosten betragen 1000 €. Der Haushaltsüberschuss liegt jetzt bei 825 €. Nach Abzug eines Puffers in Höhe von 10 % wird eine monatliche Rückzahlungsrate in Höhe von 743 € eingesetzt. Das Formular errechnet bei einer Laufzeit von 84 Monaten und einem Zinssatz von 5,99 % einen maximalen Kreditbetrag in Höhe von 51.143 €.

Beispiel 4: Ein Zweipersonenhaushalt verfügt über ein Haushaltseinkommen von 2800 € netto. Die Fixkosten betragen diesmal 1050 €. Der Haushaltsüberschuss liegt bei 875 €. Nach Abzug eines Puffers in Höhe von 10 % wird eine monatliche Rückzahlungsrate in Höhe von 788 € eingesetzt. Das Formular errechnet bei einer Laufzeit von 84 Monaten und einem Zinssatz von 5,99 % einen maximalen Kreditbetrag in Höhe von 54.240 €.

Haushaltsrechner für Immobilienkredite: wie viel Hauskredit kann ich mir bei 2500 € bis 2800 € netto leisten?

Für Immobilienfinanzierungen gibt es eine Faustformel zur Bestimmung der maximalen monatlichen Rückzahlungsrate. Danach soll die Rate höchstens 35 % bis 40 % des regelmäßigen Nettoeinkommens betragen. Die nachfolgende Tabelle legt eine Rate in Höhe von 40 % des Nettoeinkommens zugrunde:

  • Nettoeinkommen: 2500 € – Rate: 1000 €
  • Nettoeinkommen: 2600 € – Rate: 1040 €
  • Nettoeinkommen: 2700 € – Rate: 1080 €
  • Nettoeinkommen: 2800 € – Rate: 1120 €

Deutlich genauere Ergebnisse erzielen Sie mit dem Haushaltsrechner unseres Partners. Mit dem Tool erfahren Sie auch, wie hoch das Risiko bei einer bestimmten Rate eingeschätzt wird:

Die besten Ergebnisse erhalten Sie, wenn Sie sowohl die Felder für weitere Einnahmen als auch für weitere Ausgaben aufschlagen und ausfüllen.

Budgetrechner: Wie viel Haus und wieviel Hauskredit bei 2500 – 2800 netto?

Mit dem Haushaltsrechner haben Sie die monatliche Rate eingeschätzt, die bei Ihren Einnahmen möglich ist. Der Budgetrechner ermittelt jetzt den Preis der Immobilie und den Darlehensbetrag, der mit der zuvor ermittelten Rate unter bestimmten Rahmenbedingungen möglich ist. Grundlage der Schätzung sind aktuell gültige Zinssätze.

Beispiel 1: Das Haushaltseinkommen beträgt monatlich 2500 € netto. Eigenkapital in Höhe von 40.000 € ist vorhanden. Die Rate soll 40 % des Nettoeinkommens, also 1000 € monatlich betragen. Wohnort ist Nordrhein-Westfalen. Bei einem gegenwärtig aktuellen Zinssatz von 4,21 % und einer Anfangstilgung von 1,5 % sowie einer Sollzinsbindung von 10 Jahren erhalten Sie ein Darlehen in Höhe von 210.158 €.

  • Die Immobilie darf danach 223.216 € kosten (210.158 Euro Darlehensbetrag zuzüglich Eigenkapital in Höhe von 40.000 € abzüglich Kaufnebenkosten in von 26.942 €).

​Beispiel 2: Das Haushaltseinkommen beträgt monatlich 2600 € netto. Eigenkapital in Höhe von 40.000 € ist vorhanden. Die Rate soll 40 % des Nettoeinkommens, also 1040 € monatlich betragen. Wohnort ist Nordrhein-Westfalen. Bei einem gegenwärtig aktuellen Zinssatz von 4,21 % und einer Anfangstilgung von 1,5 % sowie einer Sollzinsbindung von 10 Jahren erhalten Sie ein Darlehen in Höhe von 218.564 €.

  • Die Immobilie darf danach 230.716 € kosten (218.564 Euro Darlehensbetrag zuzüglich Eigenkapital in Höhe von 40.000 € abzüglich Kaufnebenkosten in von 27.847 €).

​Beispiel 3: Das Haushaltseinkommen beträgt monatlich 2700 € netto. Eigenkapital in Höhe von 40.000 € ist vorhanden. Die Rate soll 40 % des Nettoeinkommens, also 1080 € monatlich betragen. Wohnort ist Nordrhein-Westfalen. Bei einem gegenwärtig aktuellen Zinssatz von 4,44 % und einer Anfangstilgung von 1,27 % sowie einer Sollzinsbindung von 10 Jahren erhalten Sie ein Darlehen in Höhe von 226.970 €.

  • Die Immobilie darf danach 238.217 € kosten (226.970 Euro Darlehensbetrag zuzüglich Eigenkapital in Höhe von 40.000 € abzüglich Kaufnebenkosten in von 28.753 €).

​Beispiel 4: Das Haushaltseinkommen beträgt monatlich 2800 € netto. Eigenkapital in Höhe von 40.000 € ist vorhanden. Die Rate soll 40 % des Nettoeinkommens, also 1.120 € monatlich betragen. Wohnort ist Nordrhein-Westfalen. Bei einem gegenwärtig aktuellen Zinssatz von 4,44 % und einer Anfangstilgung von 1,5 % sowie einer Sollzinsbindung von 10 Jahren erhalten Sie ein Darlehen in Höhe von 226.263 €.

  • Die Immobilie darf danach 237.586 € kosten (226.263 Euro Darlehensbetrag zuzüglich Eigenkapital in Höhe von 40.000 € abzüglich Kaufnebenkosten in von 28.677 €).

​In den Beispielen verändern sich die Zinssätze und die Kreditbeträge. Dies hängt mit den Veränderungen beim Haushaltsnettoeinkommen und der Monatsrate zusammen.

​Zusätzlich spielen die Eigenmittel eine Rolle, die in den Beispielen immer 40.000 € betragen. Steigt die Rate, ist mehr Kredit möglich. Aber der Eigenmittelanteil fällt im Verhältnis zum möglichen ​Verkehrswert (Kaufpreis). Der Beleihungsauslauf verschlechtert sich. Höhere Zinsen sind die Folge.

Wie viel Kredit bekomme ich bei 2500 € netto ohne Eigenkapital?

Wie viel Haus Sie ohne Eigenkapital finanzieren können, hängt davon ab, ob Sie eine 100 % Finanzierung oder eine 110 oder 120 % Finanzierung wählen.

Kaufpreisfinanzierung (100 % Finanzierung): Sie verdienen 2500 € netto monatlich und setzen die Monatsrate mit 1000 € an. Sie verfügen über genügend Eigenkapital für die Nebenkosten und den Sicherheitsabschlag, die rund 17.000 € ausmachen.

Deshalb steht der gesamte Darlehensbetrag in Höhe von etwa 190.000 € für die Finanzierung des Hauses zur Verfügung. Grundlage für die Berechnung sind ein aktueller Zinssatz in Höhe von 4,79 % und eine anfängliche Tilgung in Höhe von 1,5 %. Die Sollzinsbindung beträgt zehn Jahre.

Vollfinanzierung (110 % oder 120 % Finanzierung): Sie verdienen 2500 € netto monatlich und können eine Rate in Höhe von 1000 € aufbringen. Der Rechner weist bei einem aktuellen Zinssatz in Höhe von 4,91 % und einer Sollzinsbindung von 10 Jahren einen Kreditbetrag in Höhe von 187.207 € aus. Allerdings müssen zusätzlich zum Kaufpreis die Nebenkosten in Höhe von 15.568 € finanziert werden. Für den Kaufpreis verbleiben deshalb nur 171.640 €.

Hauskredite ohne Eigenkapital werden nur von wenigen Kreditinstituten vergeben und sind teurer als Immobilienfinanzierungen mit einem Eigenkapitalanteil. Dies gilt hauptsächlich für Vollfinanzierungen.

An Kaufpreisfinanzierung und Vollfinanzierungen werden außerdem strenge Maßstäbe angelegt.

Dies gilt sowohl für die Werthaltigkeit der zu finanzierenden Immobilie als auch im Hinblick auf die Bonität des Antragstellers.

Kreditinteressenten müssen geordnete wirtschaftliche Verhältnisse aufweisen und über ein gutes, nachhaltiges Einkommen verfügen.

Vergabekriterien für Ratenkredite und Immobilienkredite

Die bisherigen Überlegungen und Rechenbeispiele haben wir aus der Sicht des Kreditnehmers vorgenommen.

Vom Standpunkt der Bank aus kann sich der maximale Kreditbetrag anders darstellen.

Banken verfügen in der Regel über individuelle Vergaberichtlinien, in denen Regeln für die Bonitätsprüfung und zur wirtschaftlichen Leistungsfähigkeit des Kreditkunden festgelegt werden. Dieses Regelwerk wird grundsätzlich nicht veröffentlicht.

Vergabe von Ratenkrediten

Wesentliche Elemente der Bonitätsprüfung sind die Erfüllungswahrscheinlichkeit und die wirtschaftliche Leistungsfähigkeit.

Die Erfüllungswahrscheinlichkeit wird mithilfe von Auskünften bei Wirtschaftsauskunfteien ermittelt. Hauptsächlich wird dabei auf den Bonitätsscore geachtet.

Ist der Bankenscore zu schwach, gestaltet sich eine Kreditvergabe schwierig. Frei verwendbare Kredite scheitern bisweilen allein an einer „negativer Schufa“, also an einem zu niedrigen Scorewert.

Etwas großzügiger sind Banken bei zweckgebundenen Krediten, für die Sicherheiten zwingend Voraussetzung sind. Beispiele sind zweckgebundene Autokredite und Immobilienfinanzierungen.

Die wirtschaftliche Leistungsfähigkeit wird mithilfe von Pauschbeträgen und den Angaben aus der Kreditanfrage eingeschätzt. Dabei geht es vor allem um das sogenannte frei verfügbare Einkommen. Das freie Haushaltseinkommen muss zur Rückführung des gewünschten Darlehens ausreichen.

In der Regel verwenden Banken Pauschbeträge für die Haushaltsführung und rechnen bestimmte Fixkosten hinzu.

  • ​Meistens wird von Haushaltspauschalen in Höhe von 600 Euro bis 800 Euro monatlich für die erste Person eines Haushalts ausgegangen. Für jede weitere Person werden 150 Euro bis 200 Euro angesetzt.
  • ​Bei gesamtschuldnerischer Haftung (gemeinsame Kreditaufnahme eines Ehepaares) wird häufig eine Pauschale in Höhe von ungefähr 1000 € für beide Kreditnehmer zusammen angesetzt. Für jedes Kind kommen ca. 155 € hinzu.
  • ​Bei gesamtschuldnerischer Haftung (gemeinsame Kreditaufnahme eines Ehepaares) wird häufig eine Pauschale in Höhe von ungefähr 1000 € für beide Kreditnehmer zusammen angesetzt. Für jedes Kind kommen ca. 155 € hinzu.
  • ​Hinzugerechnet werden bestimmte Sonderaufwendungen. Dabei handelt es sich beispielsweise um Kosten für die Wohnung und/oder für die Mobilität (Kfz Kosten), für Versicherungen und für den Unterhalt. Auch Kapitaldienst-Kosten für bestehende Verbindlichkeiten werden zu den Haushaltskosten addiert.

​Weitere Merkmale spielen im Rahmen einer Kreditvergabe ebenfalls eine Rolle und können vor allem Laufzeit und Kredithöhe beeinflussen: das Alter des Antragstellers, der ausgeübte Beruf, die Wohnsituation (Miete oder Eigentum) und der Familienstand.

Ob Sie den gewünschten Kredit, den Sie sich Ihrer Meinung nach leisten können, tatsächlich erhalten und zu welchen Konditionen die Bank das Darlehen anbietet, wissen Sie erst nach einer konkreten Kreditanfrage.

Vergabe von Immobilienfinanzierungen

Erst einmal gelten dieselben Bonitätsvoraussetzungen wie für einen Ratenkredit. Da Baukredite oder Hauskredite durch eine Grundschuld gesichert werden können, spielt der Schufa-Score allerdings nicht dieselbe bedeutende Rolle wie bei einem Ratenkredit.

Zusätzlich spielt die Werthaltigkeit des Grundstücks eine Rolle. Denn das Grundstück dient als Sicherheit für die Immobilienfinanzierung, meistens über hohe Beträge und lange Laufzeiten. Vornehmlich geht es um die Art der Nutzung, Zustand, Lage und Marktwert der Immobilie sowie Beleihungswert und Beleihungsauslauf.

Professionelle Beratung und günstige Immobilienfinanzierungen erhalten Sie mit Interhyp, dem führenden Spezialvermittler für Baufinanzierungen.

Tipps für die Aufnahme von Ratenkrediten und Immobilienfinanzierungen

Prüfen Sie vor einem Kreditantrag Ihre Bonität. Ob Ihr Budget für den gewünschten Kredit ausreicht, können Sie mit dem oben aufgeführten Haushaltsrechner feststellen. Ihren Scorewert können Sie mit dem kostenlosen Schufa Score-Simulator relativ verlässlich einschätzen. Eine Alternative ist die App von Bonify, gegen die es allerdings datenschutzrechtliche Bedenken gibt.

Nutzen Sie einen Kreditvergleich. Portale wie Verivox und Interhyp Baufinanzierung bilden den Markt gut ab und verhelfen Kunden deshalb zu günstigen Angeboten. Kosten entstehen Ihnen nicht. Es gibt keine versteckten Kosten. Die Portale finanzieren sich über Provisionen, die sie von den Bankpartnern bei erfolgreicher Vermittlung erhalten.

Achten Sie nicht nur auf die Zinsen. Die Konditionen während der Rückzahlungsphase sind ebenfalls wichtig. Dazu gehören beispielsweise kostenlose Sondertilgungen, die Möglichkeit der Ratenaussetzung bei Ratenkrediten und kostenlose Tilgungssatzwechsel bei Immobilienfinanzierungen.

Bieten Sie zusätzliche Sicherheiten an, wenn sich die Kreditvergabe schwierig gestaltet. Die Einbeziehung von Ehepartnern oder Lebenspartnern in den Kreditvertrag ist Standard, wenn es um Immobilienkredite oder Ratenkredite mit höheren Beträgen geht. Daneben kommen zusätzlich Sachsicherheiten in Betracht wie Kraftfahrzeuge, Wertpapierbestände, Kapitallebensversicherungen oder Spareinlagen.

Lösen Sie bestehende Verbindlichkeiten mit dem neuen Kredit ab. Das geht bisweilen auch mit Immobiliendarlehen. Sie verbessern dadurch die Vergabebereitschaft der Banken und Ihren Bonitätsscore. Außerdem wird es einfacher, die Verbindlichkeiten zu überblicken und zu managen.

Kredit ohne Schufa bei 2500 bis 2800 Euro netto

Kredite ohne Schufa werden von einer Liechtensteiner Bank vergeben. Es handelt sich um genormte, vollständig transparente Kleinkredite mit Beträgen von über 3.500 Euro, 5.000 Euro und 7.500 Euro.

Die Zinsen entsprechen in etwa den Durchschnittskosten von Überziehungskrediten. Gegenwärtig liegen sie bei ca. 15,10 % effektiv. Die Kleinkredite werden in 40 Monatsraten zurückgezahlt.

Bei schufafreien Krediten gibt es keine Mitantragsteller. Entscheidend ist immer das individuelle Gehalt des Antragstellers.

Weitergehende Informationen zu Krediten ohne Schufa liefert ein gesonderter Beitrag.

Exkurs: maximaler Kreditbetrag bei Hauskrediten

Für die abstrakte Berechnung der maximalen Kreditsumme verwenden Banken unterschiedliche Formeln. Die Formeln dienen Banken allein zur ersten Orientierung. Sie sagen nichts dazu aus, welche Kreditbeträge Sie sich leisten können oder welche Kreditbeträge die von Ihnen ausgewählte Bank tatsächlich herausgibt.

Beleihungsauslauf und monatlichem Nettoeinkommen:

Der Beleihungsauslauf ist das Verhältnis des Darlehensbetrags zum Verkehrswert. Ist der Verkehrswert 300.000 € und können Sie 60.000 € Eigenmittel aufbringen, benötigen Sie noch ein Immobiliendarlehen in Höhe von mindestens 240.000 €. Der Beleihungsauslauf beträgt in diesem Fall 80 %.

Der maximale Darlehensbetrag wird so berechnet:

Das monatliche Nettoeinkommen wird mit einem Multiplikator vervielfacht, der sich umgekehrt zum Beleihungsauslauf verhält. Je niedriger der Beleihungsauslauf ist, desto höher ist der Multiplikator.

Beispiele:

Beleihungsauslauf 80 %, Multiplikator 120, maximaler Immobilienkredit 480.000 €.

Beleihungsauslauf 60 %, Multiplikator 140, maximaler Immobilienkredit 560.000 €.

Frei verfügbares Einkommen, Zinssatz und Tilgung:

Die Formel dafür ist etwas kompliziert:

(Finanzielle Belastbarkeit pro Monat x zwölf Monate x 100) : (Zinssatz in Prozent + Tilgung in Prozent).

Betragen das frei verfügbare Einkommen 1.000 €, der Zinssatz 4,0 % und die Tilgung 2 %, ergibt sich nach dieser Methode folgender maximaler Kreditbetrag:

(1.000 € x 12 × 100) : (4,0 + 2) = 200.000 €

Nettoeinkommen mit Multiplikator:

Das Nettoeinkommen wird mit dem Faktor 110 multipliziert. Beträgt das monatliche Nettoeinkommen 2500 €, liegt der maximale Darlehensbetrag bei 275.000 €.

Bei Selbstständigen ist der Jahresgewinn aus den letzten Jahren Grundlage für die Schätzung. Einige Banken bilden Durchschnittswerte, andere Banken gehen von dem geringsten Gewinn aus.

Der Darlehenshöchstbetrag wird meistens mit dem Siebenfachen bis Neunfachen des von der Bank ermittelten Jahresgewinns angesetzt.