Creditplus, ein Unternehmen der französischen Bank Crédit Agricole, ist ein Spezialist für Konsumentenkredite. Interessenten können klassische Ratenkredite und Autokredite online als Sofortkredit oder in einer der 20 Filialen abschließen.
Der beliebig einsetzbare Creditplus Sofortkredit steht mit Nettodarlehensbeträgen von 1.000 € bis 100.000 € zur Verfügung. Das Kreditinstitut gibt eine Laufzeitdauer von 12 Monaten bis 120 Monaten an.
Antragsberechtigt sind Arbeitnehmer, Rentner und Pensionäre. Für Beamte gibt es spezielle Beamtenkredite mit günstigen Konditionen.
Die Zinssätze entsprechen in etwa dem Branchendurchschnitt. Sie richten sich nach der Bonität des Antragstellers. Die genauen Zinsen ergeben sich aus den konkreten Kreditangeboten, die Sie nach dem Ausfüllen des Formulars unseres Kooperationspartners erhalten.
Das bietet der Creditplus Kredit
Schritt für Schritt zum Creditplus Sofortkredit
Sie können den Sofortkredit mit dem Formular unseres Kooperationspartners beantragen. Die Anfrage wird an die Creditplus Bank weitergeleitet.
- Füllen Sie zunächst die Rahmendaten aus. Tragen Sie Kreditbetrag, Laufzeit und Verwendungszweck in die dafür vorgesehenen Felder ein.
- Gehen Sie die Antragsstrecke durch und machen Sie die erforderlichen Angaben zu Ihrer persönlichen und wirtschaftlichen Situation. Senden Sie die Anfrage danach ab.
- Nach wenigen Augenblicken erhalten Sie individuelle Zinsangebote von der Creditplus Bank und eventuell von weiteren Banken.
- Entscheiden Sie sich für das Angebot, welches am besten auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist.
- Reichen Sie die erbetenen Unterlagen per Post oder Dokumenten-Upload ein oder entscheiden Sie sich für die Durchführung der automatischen Kontoauswertung, sofern Ihnen diese Option angeboten wird.
- Schließen Sie den Kredit ab. Dies kann analog durch Unterzeichnung und Übersendung der ausgedruckten Vertragsunterlagen geschehen oder digital mit einer elektronischen Unterschrift.
Je nach Abschlussvariante wird die Auszahlung des Kreditbetrages sofort oder in einigen Tagen veranlasst.
Bearbeitungszeit & Auszahlungsdauer
Creditplus bearbeitet alle vollständig eingegangenen Kreditanträge zeitnah. Bearbeitungszeit und Auszahlungsdauer hängen wesentlich davon ab, welche Abschlussvariante Sie gewählt haben.
Analoger Kreditabschluss: Der Postversand verzögert den Beginn der Bearbeitung. In der Regel wird die Auszahlung sieben Tage in Anspruch nehmen.
Digitaler Kreditabschluss: Creditplus verspricht, die Auszahlung des bewilligten Kreditbetrages innerhalb von 24 Stunden zu veranlassen.
Besonderheiten: Kreditbeträge & Laufzeiten
Der maximale Kreditbetrag hängt vom ausgeübten Beruf und dem Einkommen ab. Kreditsummen über 70.000 € bis 100.000 € sind nur für im öffentlichen Dienst tätige Angestellte und Beamte mit einem monatlichen Mindesteinkommen in Höhe von 4.500 € möglich.
Laufzeiten über 84 Monate sind nur für im öffentlichen Dienst tätige Angestellte oder Beamte, Eigenheimbesitzer oder Mieter mit monatlichen Mindesteinkommen über 2.500 € möglich.
Die Laufzeiten sind darüber hinaus abhängig von der Höhe des Ratenkredits.
Für Kreditbeträge von 1.000 € bis 2.499 € sind Laufzeiten von 12 Monaten bis 48 Monaten möglich, für Kreditbeträge von 2.500 € bis 9.999 € Laufzeiten von 12 Monaten bis 84 Monaten, für Kreditbeträge von 10.000 € Laufzeiten von zwölf Monaten bis 120 Monaten, für Kreditbeträge von 10.001 € bis 50.000 € Laufzeiten von 48 Monaten bis 120 Monaten und von 50.001 € bis 100.000 € ebenfalls Laufzeiten von 48 Monaten bis 120 Monaten.
Kreditantrag vorbereiten
Ermitteln Sie in einem ersten Schritt, ob Sie sich den gewünschten Kreditbetrag bei welcher Laufzeit leisten können. Hierzu können Sie auf einige kostenlose Tools aus dem Internet zurückgreifen.
Die zu Ihrem Budget passende Kreditrate können Sie mit dem Haushaltsrechner von Kredit-mit-Verantwortung.de einfach ermitteln. Der Kreditrechner von Zinsen-berechnen.de eignet sich gut, um den Kreditbetrag und die Laufzeit bei einer vorgegebenen Monatsrate einzuschätzen.
Für die Berechnung benötigen Sie einen Zinssatz. Am besten verwenden Sie den von Creditplus angegebenen 2/3 Zinssatz, den Sie im Formular unseres Kooperationspartners finden.
Halten Sie folgende Belege und Informationen bereit:
- Gehaltsabrechnungen, bzw. aktuelle Bezügemitteilungen oder Rentnerbescheide.
- Belege zu Einkünften aus Nebentätigkeiten, Unterhalt, Kindergeld, Vermietung und Verpachtung oder aus Geldanlagen.
- Laufende Ausgaben wie Miete, Wohnnebenkosten, Versicherungsbeiträge, Unterhaltszahlungen.
- Informationen zu bestehenden Verbindlichkeiten (Kredite, Ratenkäufe, Kreditkartensalden).
- Kontoauszüge der letzten Monate vom Hauptkonto. Gehaltseingänge und Eingänge anderer Einkünfte müssen daraus ersichtlich sein.
- Ein gültiges Ausweispapier, mit dem sie sich als Neukunde legitimieren können.
- Die Zugangsdaten zum Online-Banking für einen digitalen Kreditabschluss mit Kontoblick.
Voraussetzungen und Unterlagen
Antragsteller müssen volljährig sein und ihren Wohnsitz in Deutschland haben. Der Kredit wird an Arbeitnehmer und Rentner vergeben. Die Bank gibt ein Höchstalter vor, 80 Jahre bei Rückzahlung des Kredits.
Arbeitnehmer müssen seit einem Monat beim derzeitigen Arbeitgeber beschäftigt sein oder einen nahtlosen Arbeitgeberwechsel nachweisen. Offensichtlich ist zusätzlich eine Mindestbeschäftigung von drei Monaten erforderlich. Damit soll eine Kreditvergabe während der Probezeit ausgeschlossen werden. Antragsteller dürfen keine negativen SCHUFA Eintragungen aufweisen.
Ein Mindesteinkommen wird nicht kommuniziert. In der Regel vergeben Banken nur nennenswerte Kredite, wenn pfändungsfreies Einkommen vorhanden ist.
Grundsätzlich wird eine aktuelle Gehaltsabrechnung benötigt. Abhängig von der Kreditsumme können weitere Nachweise erforderlich sein, wie beispielsweise Kontoauszüge.
Die Aushändigung von Unterlagen entfällt, wenn Sie einer digitalen Kontoauswertung zugestimmt haben.
Sondertilgung und vorzeitige Ablösung
Sondertilgungen sind jederzeit kostenlos möglich. Allerdings müssen mindestens vier Raten offenbleiben.
Bei einer Gesamttilgung und höheren Sondertilgungen müssen Sie Vorfälligkeitsentschädigungen bezahlen. Die Entschädigung beträgt bei einer Restlaufzeit länger als zwölf Monate 1,0 % auf den abgelösten Betrag, sonst 0,5 %.
Die Sondertilgung kann auf die IBAN des Kreditkontos überwiesen werden. Verwendungszweck ist Sondertilgung.
Übersteigt die Sondertilgung die Summe von 3,5 Raten, wird die Laufzeit des Kredites verkürzt. Auf Wunsch kann die Rate stattdessen reduziert werden. Kreditnehmer müssen sich dann 2 – 3 Werktage nach der Überweisung des Betrages beim Kundendienst melden.
Ist der als Sondertilgung eingezahlte Betrag geringer, müssen sich Kunden ebenfalls 2 – 3 Werktage nach der Überweisung beim Kundendienst melden, damit die Einzahlung manuell verrechnet werden kann.
Bei vorzeitiger Rückzahlung des Kredits benötigen Sie die Ablösesumme. Diesen Betrag können Sie mit einem Formular anfordern, das Sie auf der Produktseite der Bank unter „Service“ finden.
Creditplus Kredit aufstocken
Eine Krediterhöhung ist möglich, sofern die Bonität dafür ausreicht. Die Aufstockung kann jedoch nicht online beantragt werden. Sie müssen den Kundendienst einschalten oder sich in einer Filiale persönlich beraten lassen.
Der Kundendienst ist unter der Telefonnummer 0711 34 239 3900 zu erreichen
Bewertung des Sofortkredits
Die aktuellen Durchschnittszinssätze aus dem 2/3 Beispiel entsprechen ungefähr dem Branchendurchschnitt. D. h, das Zinsangebot ist nicht unbedingt günstig. Vor allem der in der Produktbeschreibung angegebene Minimalzinssatz ist verhältnismäßig hoch. Interessenten mit ausgezeichneter oder guter Bonität werden woanders bessere Zinskonditionen erhalten.
Punkten kann der Creditplus Kredit mit der Schnelligkeit bei der Auszahlung und einigen attraktiven Zusatzoptionen.
Zwar sind vorzeitige Gesamttilgungen nicht kostenlos. Aber die Bank bietet ein umfangreiches Sondertilgungsrecht, ohne Vorfälligkeitsentschädigung zu erheben. Zudem hat der Kunde ein Wahlrecht. Er kann sich für eine Verkürzung der Laufzeit oder eine Reduzierung der Raten entscheiden.
Eine Kreditaufstockung ist möglich, aber kann nicht ohne weiteres online beantragt werden. Vielmehr muss der Kundendienst eingeschaltet werden. Dies ist etwas kompliziert, aber eine Aufstockung wird erleichtert, weil Bestandskunden dieselben Zinssätze erhalten wie Neukunden, also nicht, wie bei manchen anderen Banken, benachteiligt werden.
Fazit: Das Kreditangebot der Creditplus Bank ist fair. Vor allem Personen mit mittlerer Bonität können von dem Angebot der Creditplus Bank profitieren.
Kontakt zum Kundendienst
- Hotline für Neukunden: 0711 342 39-3900 ( Montag bis Freitag 9:00 Uhr bis 17:30 Uhr)
- Hotline für Bestandskunden: 0711 342 39-9999 (Montag bis Donnerstag 8:00 Uhr bis 18:00 Uhr, Freitag 9:30 Uhr bis 16:00 Uhr)
- E-Mail: kreditanfrage@creditplus.de
Günstige Alternativen
Weitere günstige Kreditangebote finden Sie mit dem Kreditrechner unseres Kooperationspartners.