7500 Euro Kredit ohne SCHUFA: seriös und ohne Vorkosten

7500 Euro Kredit ohne SCHUFA auf einen Blick

  • Kredite ohne SCHUFA erhalten sowohl Arbeitnehmer als auch Beamte. Gemeinschaftsanträge zum Beispiel zusammen mit einem Ehepartner sind nicht möglich. Selbstständigen und Rentnern, älter als 62 Jahre, steht diese Kreditvariante jedoch nicht zur Verfügung.
  • Bei der Vergabe von schufafreien Krediten bleiben Wirtschaftsauskunfteien wie die SCHUFA vollständig außen vor. Weder werden Auskünfte eingeholt noch wird ein bewilligter Kredit zur Eintragung angemeldet.
  • Abgesehen davon findet eine Bonitätsprüfung aber stets statt. Dazu wertet der Kreditgeber Angaben und Unterlagen aus, die Interessenten während des Antragsverfahrens übermitteln. Die Anforderungen an das regelmäßige Einkommen sind verhältnismäßig streng.
  • Im Rahmen der Bonitätsprüfung wertet der Kreditgeber amtliche Schuldnerverzeichnisse aus. Ergeben sich daraus sogenannte harte Negativmerkmale wie Vermögensverzeichnis (eidesstattliche Versicherung), Haftbefehl oder Insolvenz, wird eine Kreditvergabe abgelehnt.
  • Die Konditionen eines 7500 Euro Kredits ohne SCHUFA sind transparent und für alle Kreditnehmer genau festgelegt. Das Darlehen mit einem effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 15,12 % wird in 40 gleichen Monatsraten zurückgezahlt. Sondertilgungen und vorzeitige Gesamttilgungen sind jederzeit ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich.
  • Kredite ohne SCHUFA stammen alle von einem Anbieter, der Sigma Kreditbank aus Liechtenstein. Sie können über die Webseite der Bank mit einem Online-Formular oder mit Kreditvermittlern wie Bon-Kredit sowie Creditolo unverbindlich und ohne Vorkosten beantragt werden. Beide Antragsvarianten haben Vorteile und Nachteile.


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7500 Euro Kredit ohne SCHUFA: die Konditionen

Schufafreie Kredite werden zu festen Konditionen angeboten, die nicht verhandelbar sind. Das führt zu hoher Transparenz, auf der anderen Seite aber auch zu Inflexibilität.

Der 7500 Euro Kredit ohne SCHUFA hat folgende Konditionen:

Kreditbetrag

7.500 €

Zinsaufwand

2.064 €

Gesamtbetrag

9.564 €

Sollzins

14,17 %

Effektivzins

15,12 %

Der Gesamtbetrag wird in 40 gleichen Monatsraten in Höhe von 239,10 Euro getilgt. Die Zahlung beginnt im übernächsten Monat nach Vertragsschluss. Dadurch kann sich die Laufzeit bis auf 42 Monate verlängern.

Eine vorzeitige Rückzahlung von Teilbeträgen oder des gesamten Restbetrags ist jederzeit ohne Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung möglich.

Vorteile

  • Keine SCHUFA Abfrage vor Kreditvergabe
  • Keine Meldung vergebener Kredite an die SCHUFA
  • Vorzeitige Tilgungen immer ohne Vorfälligkeitsentschädigung
  • Keine Vorkosten
  • Transparente Konditionen

Nachteile

  • Relativ hohe Zinssätze
  • Starre Laufzeiten und Kreditbeträge
  • Gemeinschaftsantrag nicht möglich
  • Enge Voraussetzungen für eine Kreditaufstockung

Vergabevoraussetzungen und Unterlagen

Die Vergabevoraussetzungen entsprechen weitgehend denen herkömmlicher Ratenkredite. Allerdings gibt es einige Besonderheiten, die in der Natur schufafreier Kredite liegen. Selbstständige erhalten keine Kredite ohne SCHUFA.

Ohne SCHUFA bedeutet nicht ohne Bonität. Potenzielle Kreditausfallrisiken durch den Wegfall einer Schufa-Auskunft werden durch strenge Anforderungen an die wirtschaftlichen Verhältnisse des Antragstellers kompensiert.

Antragsteller müssen über ein gutes bis durchschnittliches Einkommen und einen gesicherten Arbeitsplatz verfügen.

Das erforderliche Monatsnettoeinkommen ergibt sich aus der folgenden Tabelle (Stand: 2022):

Neben dem klar definierten Nettoeinkommen müssen folgende Voraussetzungen vorliegen:

  • Ein Wohnsitz in Deutschland.
  • Antragsteller müssen mindestens 18 Jahre und dürfen höchstens 62 Jahre alt sein.
  • Ein Girokonto bei einer deutschen Bank (Barauszahlungen sind nicht mehr möglich).
  • Ein Dauerarbeitsverhältnis als Angestellter, Arbeiter oder Beamter.
  • Das Beschäftigungsverhältnis muss 48 Monate bestanden haben.
  • Beim Folgekredit oder bei der Kreditaufstockung beträgt die Beschäftigungsdauer zwölf Monate.
  • Der Antragsteller ist gesund und voll arbeitsfähig.
  • Keine Vorpfändungen oder Gehaltsabtretungen.
  • Kein beabsichtigtes oder beantragtes Insolvenzverfahren.
  • Keine Eintragungen in amtliche Register. Weder eidesstattliche Versicherung noch Haftbefehl.

Zusammen mit der Kreditanfrage benötigt die Bank nur wenige Unterlagen:

  • Die letzten zwei Lohnabrechnungen mit den dazu passenden Kontoauszügen
  • Dezember Lohnabrechnung des Vorjahres
  • Kopie des Personalausweises (Vor- und Rückseite, kopiert auf einem Blatt) mit aktueller Anschrift.

Kreditaufstockung & Folgekredite

Mehrere Kredite ohne SCHUFA nebeneinander sind nicht möglich. Allerdings kann ein schufafreier Kredit über 7500 € unter bestimmten Voraussetzungen aufgestockt werden.

  • Kreditnehmer haben die Verpflichtungen aus dem bestehenden Kredit ordnungsgemäß erfüllt.
  • Der Restsaldo darf nicht mehr als 3500 € betragen.
  • Die Mindestbeschäftigungsdauer beträgt anders als bei einem Erstantrag nur zwölf Monate.

Die Sigma Bank vergibt Folgekredite nach vollständiger Tilgung des Erstkredits. Voraussetzung ist, dass der Kreditnehmer den Vorkredit ordnungsgemäß abgewickelt hat. Soweit bekannt, gelten zur Mindestbeschäftigungsdauer dieselben Anforderungen wie bei einer Kreditaufstockung.

Kreditantrag bei Vermittlern oder direkt bei der Bank?

Planen Sie von vornherein die Aufnahme eines schufafreien Kredits, dann empfiehlt sich ein Kreditantrag direkt bei der Bank.

Sind Sie nicht sicher, welche Kreditlösung für Sie die richtige ist und ob Sie die etwas komplizierte Kreditanfrage der Sigma Bank fachgerecht ausfüllen können, dann sollten Sie die Hilfe eines Kreditvermittlers in Anspruch nehmen.

Kreditvermittler können manchmal Kunden mit verhältnismäßig niedriger Bonität normale Darlehen besorgen, die günstiger sind als schufafreie Kredite.

Allerdings müssen Sie mit einer zusätzlichen Vermittlungsprovision rechnen.

Der Weg über einen Kreditvermittler ist in erster Linie sinnvoll für Personen, die über keine besonders gute Bonität verfügen.

Wann bietet sich ein schufafreier Kredit an?

Die Konditionen für einen 7500 Euro Kredit ohne SCHUFA sind überall gleich. Die Liechtensteiner Bank gewährt Kreditvermittlern keine Sonderkonditionen.

Welcher Finanzdienstleister eignet sich am besten, um einen 7500 Euro Kredit ohne SCHUFA zu beantragen?

Die Beantwortung dieser Frage hängt davon ab, wie Ihre persönliche Situation ist und warum der Kredit schufafrei sein soll.

Viele Kreditkunden, die online einen Kredit ohne SCHUFA suchen, haben Negativeinträge, die aus der Vergangenheit herrühren.

Unterdessen haben sie sich aber soweit wirtschaftlich erholt, dass sie sich einen Kredit leisten können. Sie verfügen über gute bzw. durchschnittliche regelmäßige Einkünfte.

Aber wenn sie ein Darlehen beantragen möchten, dann holt sie die Vergangenheit ein. Negativmerkmale belasten den Kreditscore, selbst wenn sie erledigt, aber noch nicht gelöscht sind.

Viele Banken denen in solchen Fällen jede Kreditvergabe kategorisch ab.

Sind die Negativmerkmale auf Leistungsstörungen bei einem früheren Kredit zurückzuführen, wird überhaupt keine Bank zur Kreditvergabe bereit sein, solange der Eintrag in der SCHUFA Datei sichtbar ist.

Deswegen erscheint ein Kredit ohne SCHUFA als der einzige Ausweg.

Aber es gibt auch andere Gründe für einen Kredit ohne SCHUFA. Sie haben und hatten überhaupt keine Schufaprobleme, möchten aber einfach nicht, dass ein kleines Darlehen in Ihrer Schufadatei auftaucht.

Das kann Sinn ergeben, wenn Sie ein größeres Finanzierungsvorhaben planen. Zwar erscheint der schufafreie Kredit in Ihren Unterlagen (Kontoauszüge, eventuell Lohnabrechnungen), aber der Bankenscore bleibt davon unberührt.

Bessere Zinskonditionen für die Finanzierung können die Folge sein.

Beispiel: Sie planen den Kauf einer Eigentumswohnung, verfügen aber über keine nennenswerten Eigenmittel.

Mit einem 7.500 Euro Kredit ohne SCHUFA können Sie wenigstens die Nebenkosten finanzieren, den Betrag also insoweit als Eigenmittel einsetzen.

Die Folge kann sein, dass überhaupt erst eine Finanzierung möglich wird oder dass sich die Zinsbelastung insgesamt verringert.

Alternativen: Kredit trotz negativer SCHUFA

Häufig wird ein Kredit ohne SCHUFA gesucht, obwohl eigentlich ein normaler Ratenkredit trotz mancher Bonitätsprobleme noch möglich wäre.

Ein unterdurchschnittlicher SCHUFA Score oder geringfügige bzw. erledigte Negativmerkmale müssen nicht in jedem Fall eine Kreditvergabe gänzlich ausschließen.

Wenn Sie nicht von vornherein auf einen schufafreien Kredit fixiert sind, sollten Sie immer zunächst einen normalen Kreditantrag stellen.

Das gilt selbst bei einer Ablehnung des Kredits durch eine Filialbank oder sogar durch die Hausbank.

Weiterhelfen können oft Kreditvermittler. Einige Partnerbanken, meistens nicht so bekannte Kreditinstitute, arbeiten mit gelockerten Vergaberichtlinien. Natürlich haben Kredite in schwierigen Fällen ihren Preis.

Fragen Sie beispielsweise einen ganz normalen Kredit bei Bon-Kredit oder Creditolo an. Diese Kreditvermittler bearbeiten alle Anfragen manuell und legt besonderen Wert auf eine sachgerechte und faire Beratung der Kunden.

Zusammen mit Creditolo oder Bon-Kredit haben Sie gute Chancen, ein passendes Darlehen mit und ohne SCHUFA zu finden.

Sie können auch bei einem der bekannten Kreditvergleichsportale einen Antrag stellen.

Der Kreditrechner von Verivox arbeitet ebenfalls mit Banken und Finanzdienstleistern (P2P Portale) zusammen, die Darlehen bei unterdurchschnittlicher Bonität vergeben. Allerdings werden hier die Anfragen weitgehend automatisch bearbeitet.

Schufafreier 7500 Euro Kredit: Erfahrungen

Zur Sigma Kreditbank gibt es auf den großen Bewertungsportalen keine ausreichenden Erfahrungsberichte. Eine direkte Bewertung der Leistungen des Kreditinstituts ist aus diesem Grund nicht möglich. Bewertet werden aber Kreditvermittler, die unter anderem auf die Beschaffung von Sigma Bank Krediten spezialisiert sind.

Creditolo erhält auf Trustpilot die Gesamtnote 4.4 / 5. Ausgewertet wurden ca. 620 abgegebene Erfahrungsberichte.

Bon-Kredit erhält auf eKomi die Gesamtnote 4.9 / 5. Ausgewertet wurden ca. 13.500 Erfahrungsberichte.

Nur wenige Kunden sind mit den Leistungen der Kreditvermittler und der Sigma Bank unzufrieden. Oft wird in diesen Fällen aus der Enttäuschung über eine Kreditablehnung heraus Kritik geübt. Meistens konnte ein Kredit ohne SCHUFA nicht gewährt werden, weil die Einkommensvoraussetzungen nicht erfüllt oder harte Negativmerkmale festgestellt wurden.

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