5000 Euro Kredit ohne SCHUFA Abfrage beantragen

5000 Kredit ohne SCHUFA auf einen Blick

  • Bei einem Kredit ohne SCHUFA verzichtet der Kreditgeber auf eine SCHUFA Abfrage im Rahmen der Bonitätsprüfung. Auch andere professionelle Wirtschaftsauskunfteien werden nicht eingeschaltet. Abgeschlossene Kredite werden den Wirtschaftsauskunfteien nicht gemeldet.
  • Abgesehen vom Verzicht auf die Einschaltung von Wirtschaftsauskunfteien wird von einer Bonitätsprüfung jedoch nicht abgesehen. Sie findet anhand eingereichter Gehaltsbescheinigungen und durch die Auswertung amtlicher Schuldnerregister statt. Die Anforderungen an das regelmäßige Einkommen sind hoch.
  • Ein Kredit ohne Schufa ist nicht möglich, wenn harte Negativmerkmale festgestellt werden. Dabei handelt es sich um Eintragungen beispielsweise wegen Ableistung eines Vermögensverzeichnisses (eidesstattliche Versicherung), Haftbefehl oder Insolvenz. In diesen Fällen ist jede Kreditvergabe mit und ohne SCHUFA ausgeschlossen.
  • In Deutschland stammen alle schufafreien Kredite von einem Kreditinstitut aus Liechtenstein. Interessenten können einen Kreditantrag direkt bei der Bank mit einem Online-Formular stellen oder die Hilfe von Kreditvermittlern in Anspruch nehmen.
  • Antragsberechtigt sind ausschließlich Arbeitnehmer und Beamte. Das Höchstalter beträgt 62 Jahre. Für Selbstständige und Rentner, die das Höchstalter überschritten haben, steht ein schufafreier Kredit nicht zur Verfügung.
  • Das Angebot ist transparent. Die Konditionen sind genau vorgegeben. Die Bank vergibt 5000 Euro Kredite ohne Schufa zu einem einheitlichen Zinssatz in Höhe von 15,12 % effektiv. Der Kredit ist in 40 gleichen Monatsraten zurückzuführen.
  • Ein Antrag direkt bei der Sigma Bank hat den Vorteil, dass eventuelle zusätzliche Vermittlungsprovisionen entfallen. Eine Anfrage bei einem Kreditvermittler wie Bon-Kredit oder Creditolo hat den Vorteil, dass die auf Kredite in schwierigen Fällen spezialisierten Finanzdienstleister gegebenenfalls auch normale Kredite zu besseren Konditionen vermitteln können.

 


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Vergabevoraussetzungen und Unterlagen

Der 5000 Euro Kredit ohne Schufa ist kein Kredit ohne Bonitätsprüfung. Allein die Auskunftseinholung bei der SCHUFA und bei anderen deutschen Wirtschaftsauskunfteien entfällt.

Stattdessen gelten relativ strengen Voraussetzungen an das erforderliche Nettoeinkommen und an den Nachweis der Einkommens- und Vermögensverhältnisse des Antragstellers:

Creditolo: Aufstellung zum Mindesteinkommen

Die weiteren Vergabevoraussetzungen weisen gegenüber normalen Ratenkrediten einige Besonderheiten auf:

  • Der Antragsteller muss volljährig sein.
  • Das Höchstalter beträgt 62 Jahre.
  • Der Wohnsitz ist in Deutschland.
  • Der Antragsteller verfügt über ein Girokonto bei einer deutschen Bank (keine Barauszahlung).
  • Kreditvergabe nur bei einem regulären, unbefristeten Beschäftigungsverhältnis als Arbeitnehmer oder Beamter.
  • Das Beschäftigungsverhältnis muss ungekündigt sein und seit 36 Monaten bestehen.
  • Keine Vorpfändungen oder Gehaltsabtretungen.
  • Kein beantragtes oder laufendes Insolvenzverfahren.
  • Keine Eintragungen in amtliche Verzeichnisse (keine eidesstattliche Versicherung und kein Haftbefehl).
  • Volle Arbeitsfähigkeit (nicht mehr als zehn Tage krankheitsbedingte Arbeitsunfähigkeit im letzten Jahr).

Bei einer Kreditaufstockung gelten die gleichen Vergabevoraussetzungen, abgesehen von einer Privilegierung bei der Mindestbeschäftigungsdauer.

Für die Aufstockung eines 5.000 Euro Kredits oder für einen Folgekredit muss die Mindestbeschäftigungsdauer nur sieben Monate betragen.

Die Bank fordert zunächst nur wenige Unterlagen an:

  • Die letzten zwei Lohnabrechnungen mit den dazu passenden Kontoauszügen
  • Dezember Lohnabrechnung des Vorjahres
  • Kopie des Personalausweises
  • Eventuell Kreditgesuch einfügen

Die Konditionen im Einzelnen

Die Konditionen für einen schufafreien 5000 € Kredit sind genau definiert und stehen von vornherein fest:

Kreditbetrag

5.000 €

Rate

159,40 €

Gesamtbetrag

6.376 €

Sollzins

14,17 %

Effektivzins

15,12 %

Das Darlehen wird in 40 gleichen Monatsraten zurückgeführt. Die erste Rate ist im übernächsten Monat nach Vertragsschluss zu zahlen. Die Gesamtlaufzeit kann deshalb bis zu 42 Monate betragen.

Der Kredit kann vorzeitig ganz oder teilweise getilgt werden. Vorfälligkeitsentschädigungen werden nicht erhoben.

Eine Kreditaufstockung (Folgekredit) ist möglich. Voraussetzung ist, dass der ursprüngliche Kredit bereits zu ungefähr 40 % zurückgezahlt wurde.

Bei einem 5.000 Euro Kredit ohne Schufa darf die Restsumme höchstens 2.500 Euro betragen.

Wie beantrage ich schufafreie Kredite?

Sie können den Antrag online bei der Sigma Bank direkt einreichen. Auf der Webseite der Bank finden Sie ein entsprechendes Formular.

Unterlagen-Upload und Videoident sind möglich.

Die Bank prüft den Antrag und übersendet Ihnen einen Kreditvertrag, den Sie unterschreiben und zurücksenden können.

Nach Eingang der Unterlagen zahlt die Bank den bewilligten Kreditbetrag aus. Bearbeitungsdauer und Auszahlung innerhalb von 5 bis 10 Werktagen.

Stellen Sie den Antrag mit einem Kreditvermittler, sind nur wenige Schritte bis zur Auszahlung erforderlich und Sie haben die Chance, einen günstigeren normalen Ratenkredit zu erhalten:

  • Füllen Sie die Kreditanfrage aus. Dabei können Sie angeben, ob Sie nur einen Kredit ohne SCHUFA wünschen oder ob zunächst ein normaler Ratenkredit versucht werden soll.
  • Bon-Kredit bietet die Besonderheit, dass Sie entsprechend Ihrer wirtschaftlichen Leistungsfähigkeit eine Rate einstellen können. Die Laufzeit wird daraufhin automatisch eingestellt.
  • Senden Sie die ausgefüllte Kreditanfrage online an den Kreditvermittler. Unverzüglich nach der Absendung erhalten Sie einen Vorabentscheid.
  • Der Kreditbroker wird sich gegebenenfalls mit Ihnen in Verbindung setzen und auf Wunsch ein Beratungsgespräch führen.
  • Laden Sie die erbetenen Unterlagen hoch und führen Sie ein Videoidentverfahren durch. Möglich ist auch ein konservatives Antragsverfahren mit Postversendung und PostIdentverfahren.
  • Unterschreiben Sie den Kreditvertrag. Nachdem der Vertrag eingegangen ist, wird die bewilligte Kreditsumme ausgezahlt. Bearbeitungsdauer und Auszahlung je nach gewählten Verfahren und Schwierigkeitsgrad: 5 bis 10 Tage.

5000 Euro Kredit ohne Schufa sinnvoll?

Ein 5000 Euro Kredit ohne Schufa, in welchen Fällen kann Ihnen ein solches Darlehen weiterhelfen?

Sie benötigen einen Kredit für eine dringende Anschaffung. Oder Sie möchten sich einfach nur einen Wunsch erfüllen, aber das nötige Geld dafür ist nicht auf dem Konto. Kreditbeträge in Höhe von 5000 Euro sind dafür oft ideal.

Eigentlich wäre ein normaler Ratenkredit für sie kein Problem. Sie verdienen genügend Geld, um sich einen 5000 Euro Kredit leisten zu können.

Aber da ist ein kleines Problem: Die SCHUFA hat einen Negativeintrag über Sie gespeichert. Deshalb oder aus anderen Gründen ist Ihr Bankenscore schlecht.

Vielleicht suchen Sie aber einen Kredit bis 5000 Euro ohne Schufa aus noch ganz anderen Gründen.

Sie planen eine größere Kreditaufnahme, um beispielsweise ein Haus zu kaufen. Da würde ein kleiner Vorkredit in der SCHUFA Datei eher hinderlich sein und bei der Bonitätsbewertung nicht so gut aussehen.

Schufafreier 5000 Euro Kredit: Wo beantragen?

5000 Euro Kredite ohne Schufa werden in Deutschland ausschließlich von der Liechtensteiner Sigma Bank vergeben.

Deswegen sind die Kreditkonditionen überall gleich. Auch die Voraussetzungen, unter denen ein Kredit ohne SCHUFA vergeben wird, sind immer dieselben.

Sie können ein Onlineformular ausfüllen und den schufafreien Kredit direkt bei der Sigma Bank beantragen.

Dieser Weg empfiehlt sich, wenn Sie sich bereits für einen Kredit ohne Schufa entschieden haben und keine andere Kreditlösung für Sie infrage kommt.

Sind Sie noch nicht festgelegt und möchten sich über Alternativen zu einem schufafreien Kredit beraten lassen, sind Kreditvermittler die richtigen Ansprechpartner.

Die Einschaltung eines Kreditvermittlers ist auch sinnvoll, sofern Sie von vornherein Fehler beim Ausfüllen des etwas komplizierten Kreditantrags der Liechtensteiner Bank sicher vermeiden wollen.

Die Bank prüft jeden Kreditantrag manuell. Schon das kleinste Missverständnis kann erstmal zur Kreditablehnung und damit zu Verzögerungen bei der Kreditvergabe führen.

5000 Euro Kredit trotz negativer SCHUFA als Alternative

Viele Kreditkunden sind der Auffassung, für sie käme ausschließlich ein Online Kredit ohne Schufa infrage, weil ihre Bonität für einen regulären Ratenkredit nicht ausreicht.

Häufig ist dies aber ein Irrtum. Mit unbedeutenden negativen Schufamerkmalen oder mit erledigten Negativeintragungen sind normale Ratenkredite machbar, wenn Sie sich an den richtigen Kreditgeber wenden.

Sofern Sie austesten möchten, ob für Sie nicht doch ein herkömmlicher Ratenkredit trotz Ihrer negativen SCHUFA möglich ist, gibt es zwei Möglichkeiten:

Kreditvermittler sind unter anderem auf die Vergabe von Darlehen in schwierigen Fällen spezialisiert.

Wenden Sie sich also an einen Darlehensvermittler mit guten Kontakten zu Banken, die bei der Bonitätsprüfung ein Auge zudrücken.

Unsere Empfehlungen lauten

Bon-Kredit und Creditolo

wegen des guten Beratungsangebots.

Eine andere Möglichkeit ist ein Kreditantrag mit einem Vergleichsportal wie

smava.

Bei smava erhalten Sie Ihr Kreditangebot ebenfalls kostenlos und unverbindlich.

Einige Partner des Kreditvergleichs vergeben Kredite auch an Personen mit unterdurchschnittlicher Bonität.

Welche Bank das ist, können Sie einfach erkennen. Achten Sie auf den angegebenen Rahmen für die effektiven Jahreszinssätze.

Werden Maximalzinsen im zweistelligen Bereich angegeben, können Sie damit rechnen, dass diese Banken Kunden mit unterdurchschnittlichen Scorewerten akzeptieren.

Aus der Bankenliste im smava Kreditrechner ergibt sich eine weitere interessante Information.

In manchen Fällen sind die effektiven Höchstzinssätze ähnlich hoch oder sogar höher als die effektiven Zinsen eines 5000 Euro Kredits ohne SCHUFA.

Ein normaler Kredit trotz negativer SCHUFA muss also nicht unbedingt günstiger sein als ein schufafreier Kredit.

5000 Euro Kredit ohne Bonitätsprüfung?

Hin und wieder taucht die Frage auf, ob ein Kredit ohne Bonitätsprüfung möglich ist. Die, für manchen vielleicht enttäuschende, Antwort ist einfach: es gibt keinen Kredit ohne Bonitätsprüfung auch nicht bei kleineren Krediten wie beispielsweise über 5000 €.

In Deutschland zum Beispiel sind Banken rechtlich verpflichtet, eine Bonitätsprüfung vorzunehmen und dabei auch die Ergebnisse von Auskünften bei Wirtschaftsauskunfteien wie die SCHUFA zu berücksichtigen.

Abgesehen von dieser rechtlichen Verpflichtung wird keine Bank, in Deutschland oder anderswo, ein Darlehen vergeben, ohne zuvor geprüft zu haben, ob der Antragsteller zur Rückzahlung voraussichtlich in der Lage sein wird.

Wer einen Kredit ohne Bonitätsprüfung sucht, meint aber häufig etwas anderes. Die Person geht davon aus, dass die Bonität für eine Kreditvergabe möglicherweise nicht ausreicht. Vielleicht wurde ein Kreditantrag bereits abgelehnt. Deshalb sucht sie Kreditinstitute, die keine relativ niedrigen Anforderungen an die Bonität ihrer Kunden stellen.

Kredite mit schwacher Bonität sind schwierig zu bekommen, aber eine Kreditaufnahme ist nicht immer aussichtslos. Banken stellen unterschiedlich strenge Anforderungen an die Bonität ihrer Kunden. Liegen keine harten Negativeintragungen vor und wird der Kreditwunsch an das Budget angepasst, gibt es Kreditchancen. Und das muss keinesfalls immer ein Kredit ohne SCHUFA mit den strengen Anforderungen an das regelmäßige Einkommen sein.

Bei schwacher Bonität empfehlen wir die Einschaltung eines seriösen Kreditvermittlers wie Bon-Kredit, der keine Vorkosten erhebt. Natürlich können auch Kreditvermittler nicht jedem zu einem Darlehen verhelfen. Aber Bon-Kredit kann auf eine über 50-jährige Erfahrung zurückblicken und ist besonders auf Kredite in schwierigen Fällen spezialisiert.

4000 Euro Kredit trotz negativer SCHUFA

Oft passt die gewünschte Kreditsumme nicht zu den bei schufafreien Krediten vorgegebenen Kreditbeträgen. Wer zum Beispiel 4000 Euro oder 6000 Euro aufnehmen möchte, dem ist mit einem 5000 Euro Kredit oder einem 7500 Euro Kredit ohne SCHUFA auf den ersten Blick nicht gedient. Kreditchancen bestehen bei richtigem Vorgehen dennoch:

Normaler 4000 Euro Kredit mit Schufaauskunft:

Anders als viele meinen, sind Kredite trotz negativer SCHUFA grundsätzlich möglich. Die in diesem Beitrag aufgeführten Kreditvermittler Bon-Kredit und Creditolo arbeiten mit solchen Kreditinstituten zusammen, und können selbst dann noch Kredite besorgen, wenn zuvor Kreditanträge abgelehnt worden.

Sicherheiten erhöhen die Bereitschaft zur Kreditvergabe bei schwacher Bonität. Dies können Mitantragsteller oder Bürgen sein. Auch Sachsicherheiten wie Autos, Immobilien, Lebensversicherungen, Wertpapierbestände oder Spareinlagen werden akzeptiert.

Der Weg über herkömmliche Ratenkredite mit Schufaauskunft funktioniert aber nur, wenn keine harten Einträge vorliegen. Dabei handelt es sich um Insolvenz, Haftbefehl, Vermögensverzeichnis (früher: eidesstattliche Versicherung) und bereits rechtskräftig titulierte offene Forderungen.

Am besten funktioniert ein normaler Ratenkredit, wenn ein Negativmerkmale bereits erledigt aber noch nicht gelöscht ist.

Umweg über einen Kredit ohne SCHUFA:

Funktioniert ein Kredit mit Schufaauskunft nicht, gibt es möglicherweise einen Ausweg. Liegen die Voraussetzungen dafür vor, können Interessenten einen Kredit ohne SCHUFA beantragen. Dabei wird die jeweils höhere vorgegebene Kreditsumme gewählt. Bei 4000 Euro sind dies beispielsweise 5000 € und bei 6000 Euro können 7500 Euro beantragt werden.

Wird der Kredit genehmigt, haben Kreditnehmer die Wahl: Sie können den höheren Betrag behalten. Oder Sie nehmen nach kurzer Zeit eine Sondertilgung vor, die kostenlos möglich ist. Durch die mit der Sondertilgung verbundene Verkürzung der Laufzeit können die Zinskosten gesenkt werden.

5000 Euro Kredit ohne SCHUFA Erfahrungen

Zur Sigma Bank selbst, dem Kreditgeber, gibt es nicht genügend Erfahrungsberichte, um zu einem repräsentativen Ergebnis zu gelangen. Kunden in ausreichender Zahl bewerten aber die beiden in diesem Beitrag erwähnten Kreditvermittler Bon-Kredit und Creditolo. Unter den Erfahrungsberichten sind viele, die sich auf Kredite ohne SCHUFA beziehen.

  • Creditolo wird auf Trustpilot bewertet und erhält dort die Note 4.3 / 5 auf der Grundlage von ca. 600 abgegebenen Erfahrungsberichten.
  • Bon-Kredit wird auf eKomi bewertet. Auf der Grundlage von ca. 13.000 Erfahrungsberichten erhält der Finanzdienstleister die Gesamtnote 4.9 / 5.

Trotz des positiven Gesamtbildes gibt es auch negative Stimmen. Überwiegend stammen sie von enttäuschten Kunden, die sich über eine Kreditablehnung ärgern. Dabei wird häufig verkannt, dass für einen schufafreien Kredit strenge Einkommensvoraussetzungen gelten und harte Negativeintragungen eine Kreditvergabe immer ausschließen.

Die Mehrzahl der Kundenerfahrungen ist jedoch positiv. So erhält Creditolo von 85 % der abgegebenen Bewertungen 5 Sterne. Bon-Kredit wird auf eKomi von 99,04 % der Kunden positiv bewertet.

Kunden heben den professionellen und freundlichen Kundendienst hervor, ebenso die zügige Bearbeitung der Kreditanfrage. Zufrieden sind sie auch mit den gebotenen Kreditkonditionen.