3500 Euro Kredit ohne SCHUFA: transparent und ohne Vorkosten

3500 Euro Kredit ohne SCHUFA auf einen Blick

  • Kredite ohne Schufa werden ohne die Einholung von Auskünften bei Wirtschaftsauskunfteien vergeben. Die Mitteilung der Kreditvergabe unterbleibt ebenfalls.
  • Die Bonität wird anhand von Einkommensunterlagen und durch Einsichtnahme in amtliche Verzeichnisse (Schuldnerregister) geprüft. Die Anforderungen an das regelmäßige Einkommen sind verhältnismäßig hoch.
  • Schufafreie Kredite wirken sich auf Scorewerte nicht aus und sind davon nicht abhängig. Sie eignen sich deshalb besonders als Nebenkredite oder wenn ein anderer Kredit wegen negativer SCHUFA-Merkmale nicht mehr möglich ist.
  • Die Kreditkonditionen sind vollständig transparent. Ein 3.500 Euro Kredit wird zu einem effektiven Jahreszinssatz von 15,10 % vergeben und in 40 Raten zu je 111,55 € zurückgezahlt. Vorzeitige Tilgungsmaßnahmen sind immer kostenfrei.
  • Kredite ohne SCHUFA werden in Deutschland ausschließlich von der Liechtensteiner Sigma Bank vergeben. Sie können direkt bei der Bank oder mit Kreditvermittlern wie Bon-Kredit und Creditolo beantragt werden. Beides hat Vorteile und Nachteile.

 


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3500 Euro Kredit ohne SCHUFA: die Konditionen

Die Bedingungen schufafreier Kredite sind nicht verhandelbar und streng genormt. Sie sind vollständig transparent. Es gibt keine Abweichungen bei Laufzeiten und Kreditbeträgen.

Die Kreditbeträge stehen mit 3500 Euro, 5000 Euro oder 7500 Euro fest. Die Darlehen werden immer in 40 gleichen Monatsraten zurückgezahlt.

Kreditbetrag

3.500 €

Zinsaufwand

962 €

Gesamtbetrag

4.462 €

Sollzins

14,15 %

Effektivzins

15,10 %

Monatsrate

111,55 €

Die Fälligkeit der ersten Rate verschiebt sich auf den übernächsten Monat nach Abschluss des Kreditvertrages. Die gesamte Laufzeit kann sich deshalb auf bis zu 42 Monate verlängern.

Sondertilgungen sind jederzeit kostenlos möglich. Auch für eine vorzeitige Kreditablösung wird keine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt.

Der 3500 Euro Kredit ohne SCHUFA kann aufgestockt werden. Folgekredite bzw. eine Aufstockung setzen voraus, dass die Restsumme des Erstkredits höchstens noch 1500 Euro beträgt.

Voraussetzungen für die Kreditvergabe

Die Vergabevoraussetzungen unterscheiden sich im Grundsatz nicht von denen anderer Kredite. Aber es gibt ein paar Einschränkungen, die in der Natur schufafreier Darlehen liegen.

Einige Sonderbedingungen sollen sicherstellen, dass das Kreditausfallrisiko für die Bank trotz Verzichts auf die SCHUFA Auskunft kalkulierbar bleibt.

Der Verzicht auf die Einschaltung von Wirtschaftsauskunfteien ist nicht gleichzusetzen mit dem Verzicht auf eine Bonitätsprüfung.

Das wird besonders deutlich durch die strengen Maßstäbe an das Nettoeinkommen:

Creditolo Aufstellung zum Mindesteinkommen für den Kredit ohne SCHUFA

Creditolo: Mindesteinkommen für den schufafreien Kredit

  • Der Wohnsitz des Antragstellers ist in Deutschland.
  • Der Antragsteller verfügt über ein Girokonto bei einer deutschen Bank (Barauszahlung ist nicht möglich).
  • Das Alter beträgt mindestens 18 Jahre und darf 62 Jahre nicht übersteigen.
  • Der Antragsteller muss abhängig beschäftigt sein als Arbeitnehmer oder Beamter.
  • Es muss sich um ein Dauerarbeitsverhältnis handeln, welches seit mindestens zwölf Monaten besteht.
  • Beim Folgekredit oder bei einer Aufstockung beträgt die Mindestbeschäftigungsdauer vier Monate.
  • Der Antragsteller darf weder selbstständig sein, noch darf das Arbeitsverhältnis befristet sein.
  • Probearbeitsverhältnisse schließen eine Antragstellung aus.
  • Nur gesunde und voll arbeitsfähige Antragsteller erhalten einen Kredit (nicht mehr als zehn krankheitsbedingte Fehltage im letzten Jahr).
  • Gehaltsabtretungen oder Vorpfändungen liegen nicht vor.
  • Ein Insolvenzverfahren ist weder beabsichtigt noch beantragt.
  • Der Antragsteller hat keine Eintragungen in amtlichen Registern (Schuldnerregistern) – keinen Haftbefehl, keine eidesstattliche Versicherung.

Erforderliche Unterlagen

Antragsteller müssen der Bank zunächst nur wenige Unterlagen zur Verfügung stellen:

  • Die letzten zwei Lohnabrechnungen mit den dazu passenden Bank Kontoauszügen
  • Kopie der Kontokarte
  • Dezember Lohnabrechnung des Vorjahres
  • Kopie des Personalausweises

Kreditgesuch der Sigma Kreditbank AG: Screenshot

Gründe für einen Kleinkredit ohne SCHUFA

Für einen Kredit ohne SCHUFA kann es grob gesagt drei Gründe geben:

  1. Der Kleinkredit soll einfach nicht von der SCHUFA wahrgenommen werden, um zum Beispiel die Bonität für ein weiteres Darlehen in der Zukunft nicht zu belasten.
  2. Trotz durchschnittlichem Einkommen ist der Bankenscore schlecht. Grund können finanzielle Probleme aus der Vergangenheit sein. Beispielsweise ist ein Negativmerkmal wegen eines in der Vergangenheit nicht vertragsmäßig zurückgezahlten Darlehens noch nicht gelöscht.
  3. Das Entstehen von Bonitätsproblemen soll verhindert werden, indem zum Beispiel ein überzogenes Konto mit einem schufafreien Kredit ausgeglichen wird.

Kreditvermittler oder Sigma Kreditbank?

Alle in Deutschland vertriebenen schufafreien Kredite stammen von der Sigma Kreditbank aus Liechtenstein.

Die Bank vertreibt ihre Produkte direkt oder über Kreditvermittler. Sonderkonditionen für bevorzugte Darlehensvermittler gibt es aber nicht. Die Kreditbedingungen für schufafreie Darlehen sind überall gleich.

Für einen Antrag direkt bei der Bank spricht, dass eventuelle Provisionen entfallen.

Der Nachteil: Es gibt keine Unterstützung beim Kreditantrag.

Die Kreditanfragen für schufafreie Kredite bei der Sigma Bank sind etwas kompliziert. Schon ein kleiner Fehler kann zur Kreditablehnung oder zumindest zu Verzögerungen bei der Kreditvergabe führen.

Ein weiterer Nachteil: Kreditinteressenten erhalten keine Alternativangebote. In manchen Fällen sind trotz schlechter SCHUFA normale Ratenkredite mit besseren Zinssätzen und flexibleren Kreditbedingungen machbar.

Ein Online Antrag direkt bei der Sigma Kreditbank kann sich anbieten, wenn Antragsteller auf einen 3500 Euro Kredit ohne SCHUFA festgelegt sind und keine Beratung über alternative Kreditlösungen wünschen.

Die Einschaltung eines Kreditvermittlers ist sinnvoll, wenn Interessenten zunächst prüfen lassen möchten, ob sich der Kreditwunsch trotz schwacher Schufa mit einem günstigeren Darlehen erfüllen lässt oder wenn Hilfe während des Antragsverfahrens benötigt wird.

Kredit ohne Schufa: Was ist das eigentlich?

Beim Kredit ohne SCHUFA wird auf die Einschaltung der SCHUFA und anderer Wirtschaftsauskunfteien vollständig verzichtet.

Eine Schufaauskunft im Rahmen der Bonitätsprüfung wird nicht eingeholt. Die SCHUFA erhält auch keine Meldung über die Vergabe des Kredits.

Kommt es allerdings zu Leistungsstörungen, wird das aufgenommene Darlehen nicht ordnungsgemäß bedient, entfällt dieser Vorteil.

Die Sigma Kreditbank ist in solchen Fällen recht unerbittlich und ist mit gerichtlichen Maßnahmen zur Durchsetzung der Forderung schnell zur Hand.

Wird der Kredit nicht ordnungsgemäß zurückgezahlt, erhält der Kreditnehmer einen SCHUFA Eintrag.

Deutsche Banken können keine Kredite ohne Schufa vergeben. Der Gesetzgeber räumt den Kreditinstituten zwar einen großen Ermessensspielraum bei der Bonitätsprüfung ein, aber die Einholung von Auskünften bei Wirtschaftsauskunfteien ist Vorschrift.

Kredite ohne Schufa sind also Kleinkredite, die immer aus dem Ausland stammen. Gegenwärtig werden sie in Deutschland ausschließlich von der Sigma Kreditbank ausgegeben.

Die Vergabe dieser Kredite geschieht in Einklang mit dem BaFin. Die Sigma Kreditbank unterliegt der Liechtensteiner Finanzaufsicht und bietet die Darlehen zu nachvollziehbaren, transparenten Konditionen an.

Die kleinen Kreditsummen (3500 Euro, 5000 Euro oder 7500 Euro) erklären sich wahrscheinlich daraus, dass trotz der strengen Prüfung der Einkommensvoraussetzungen zusätzliche Kreditausfallrisiken durch den Verzicht auf die Einschaltung von Wirtschaftsauskunfteien entstehen.

3500 Euro Kredit ohne SCHUFA: Erfahrungen

Bewertungen zum Kreditgeber, die Sigma Bank, findet man auf den großen Bewertungsplattformen wie Trustpilot nicht. Aber Kunden berichten über Erfahrungen, die sie mit Kreditvermittlern gemacht haben.

Insgesamt äußern sich Kreditnehmer positiv sowohl zur Hilfestellung durch den jeweiligen Kreditvermittler als auch über die Konditionen und die Kreditabwicklung durch die Sigma Kreditbank.

Die wenigen negativen Erfahrungsberichte erklären sich überwiegend aus der Enttäuschung über Kreditablehnungen wahrscheinlich wegen zu geringem Einkommen.

Sowohl Bon-Kredit als auch Creditolo erhalten auf unabhängigen Bewertungsportalen gute Noten.

Alternative Kreditmöglichkeiten

Kreditnehmer mit schwacher Bonität sind nicht in allen Fällen allein auf Kredite ohne Schufa angewiesen.

Die Vergaberichtlinien der Banken sind nicht einheitlich. Einige Kreditinstitute oder P2P-Portale stellen geringere Bonitätsanforderungen als andere Banken. Allerdings sind die Zinsen dann auch höher.

Kreditvermittler wie Creditolo oder Bon-Kredit können ihren Kunden sehr oft zu normalen Darlehen verhelfen, vor allem wenn die Kreditsummen nicht allzu hoch sind.

Die Vermittlung von „Krediten in schwierigen Fällen“ ist eine Nische, in der Kreditvermittler tätig sind und deshalb gute Kontakte zu den einschlägigen Partnerbanken haben.

Sogenannte Kredite trotz negativer SCHUFA können günstiger sein als schufafreie Kredite, sie müssen es aber nicht.

Professionelle Darlehensvermittler wie Bon- Kredit gehen deshalb zweistufig vor, sofern ihre Kunden nicht ausschließlich auf schufafreie Kredite aus sind. Zunächst versuchen sie, ihren Kunden zu einem normalen Kredit zu verhelfen. Deswegen bitten sie den Kunden, die Einwilligung zur Einholung einer Schufaauskunft in der Kreditanfrage nicht zu streichen.

Nur wenn dies nicht klappt oder nur zu sehr ungünstigen Konditionen möglich ist, bieten sie einen Kredit ohne Schufa an.

Für Kunden mit Bonitätsproblemen ist dies ein bedeutender Vorteil.

Sie erhalten die unter Berücksichtigung aller Umstände günstigste Kreditablösung und werden nicht sofort auf einen Kredit ohne Schufa mit starren Konditionen und relativ hohen Zinsen verwiesen.