Kurz das Wichtigste zum 3000 Euro Kredit ohne SCHUFA
Kredite ohne SCHUFA gibt es also. Sie werden in Deutschland von einer einzigen Bank aus Liechtenstein vergebenund von Kreditvermittlern vermittelt, nur nicht über einen Betrag in Höhe von 3000 Euro.
Die geringste Kreditsumme liegt bei 3500 Euro. Mit einem kleinen Trick können Sie aber aus einem 3500 Euro Kredit leicht einen 3000 Euro Kredit machen.
Wir zeigen Ihnen, wie das geht und welche Voraussetzungen Sie erfüllen müssen, um überhaupt einen Kredit ohne SCHUFA zu erhalten.
Zunächst aber ein paar Überlegungen, ob es überhaupt ein Kredit ohne SCHUFA sein muss oder ob es nicht Möglichkeiten gibt, trotz schwacher SCHUFA einen ganz normalen Kredit zu erhalten.
3000 Euro Kredit ohne SCHUFA oder trotz SCHUFA?
Welche Gründe veranlassen Sie, gerade einen 3000 Euro Kredit ohne SCHUFA zu suchen?
Manchmal kann es unpraktisch sein, dass die Vergabe eines Kleinkredits in der SCHUFA Datei erscheint.
Beispielsweise planen sie in naher Zukunft die Aufnahme eines größeren Darlehens, um ein Eigenheim zu finanzieren. Zuvor benötigen Sie aber einen Kleinkredit, um vielleicht einen kurzfristigen Liquiditätsengpass zu überwinden oder eine kleinere Anschaffung fremd zu finanzieren.
Schließen Sie einen Kreditvertrag mit einer deutschen Bank, erfolgt automatisch eine Meldung an die SCHUFA.
Die Folge: Ihre Bonitätswerte werden sich ein wenig verschlechtern und damit die Ausgangsbasis für die Hausfinanzierung. Der Kleinkredit kann Ursache für einen etwas höheren Zinssatz beim Hauskredit sein.
Sofern solche oder ähnliche Gründe sie veranlasst haben, einen 3000 Euro Kredit ohne SCHUFA zu suchen, dann sollten Sie den Abschluss eines normalen Ratenkredites nicht in Erwägung ziehen.
Meinen Sie jedoch, dass Ihre SCHUFA für einen 3000 Euro Kredit zu schlecht ist, kann ein normaler Ratenkredit eine schnellere und sogar kostengünstigere Alternative sein.
Ein niedriger Scorewert für sich gesehen muss noch kein Ausschlussgrund sein. Das mit einem niedrigen Scorewert verbundene Kreditausfallrisiko können Banken durch einen höheren Zinssatz wettmachen.
Grundsätzlich ist ein Kredit bei deutschen Banken aber ein Problem, wenn schwache Scorewerte auf Negativmerkmale in der SCHUFA Datei zurückzuführen sind.
Manche Banken sehen jedoch über bestimmte Schufaprobleme hinweg.
Das gilt zunächst für erledigte Eintragungen, die noch nicht gelöscht sind, sofern sie nicht auf Leistungsstörungen bei früheren Darlehensverträgen zurückzuführen sind.
Auch kleinere erklärbare Negativmerkmale müssen nicht unbedingt ein Ablehnungsgrund sein.
Anders sieht es aus, wenn harte Negativmerkmale vorliegen. Eidesstattliche Versicherungen, Haftbefehle, Insolvenz und andere Vollstreckungsmaßnahmen aufgrund rechtskräftiger Titel schließen eine Kreditvergabe immer aus.
Selbst Kredite ohne SCHUFA sind dann nicht mehr möglich.
Kredit ohne SCHUFA
Wie Sie bereits wissen, gibt es keine Kredite über Beträge, die kleiner als 3500 Euro sind. Die möglichen Kreditbeträge bei schufafreien Darlehen betragen ausschließlich 3500 Euro, 5000 Euro oder 7500 Euro.
Mit etwas Aufwand können Sie aber einen 3500 Euro Kredit ohne SCHUFA in einen schufafreien 3000 Euro Kredit umwandeln.
Der Weg dahin geht über eine Sondertilgung. Die kreditgebende Sigma Bank gewährt kostenlose Sondertilgungen, die jederzeit geleistet werden können.
Sie können also einen 3500 Euro Kredit beantragen und 500 Euro sofort nach Auszahlung des Kredits tilgen.
Natürlich können Sie den gesamten Kredit behalten und dafür alle Raten bis zum Schluss der Laufzeit leisten.
Das ist aber weniger empfehlenswert. Eigentlich sollte man niemals mehr Kredit aufnehmen als man tatsächlich benötigt.
Für einen Kredit ohne SCHUFA über einen Betrag in Höhe von 3500 Euro gelten folgende Konditionen und Voraussetzungen:
| Nettokreditbetrag | 3.500 Euro |
| Zinsaufwand | 962 Euro |
| Gesamtbetrag | 4.462 Euro |
| Sollzinssatz | 14,15 % |
| Effektiver Jahreszinssatz | 15,10 % |
| Monatsrate | 111,55 Euro |
Der Kredit wird in 40 gleichen Monatsraten zurückgeführt. Die erste Rate wird am übernächsten Monat nach Abschluss des Kreditvertrages fällig, sodass die gesamte Laufzeit sich auf bis zu 42 Monate verlängern kann.
Die Voraussetzungen für das monatliche Nettoeinkommen können Sie der folgenden Tabelle entnehmen (Stand: 2023):
Creditolo: Tabellen zum Mindesteinkommen
Wenn Sie sich definitiv für einen schufafreien Kredit entschieden haben und sich zutrauen, den etwas komplizierten Kreditantrag fehlerfrei auszufüllen, ist ein Kreditantrag direkt bei der Sigma Bank die richtige Vorgehensweise.
Die Bearbeitungsdauer beträgt etwa 14 Tage. Eine kürzere Bearbeitungszeit wird es nirgends geben.
Kredit bis 3000 Euro trotz SCHUFA von Creditolo und Bon-Kredit
In allen anderen Fällen kann die Beauftragung eines Kreditvermittlers empfehlenswert sein. Seriöse Kreditvermittler unterstützen Sie beim Kreditantrag und verhindern dadurch Fehler, die zu unnötigen Zeitverzögerungen führen.
Außerdem können Kreditbroker Ihnen manchmal kostengünstigere Alternativen beschaffen.
Creditolo vermittelt die schufafreien Kreditangebote von der Sigma Bank. Sonderbedingungen gibt es allerdings nicht. Bon-Kredit kommuniziert nicht, welche Bank hinter den schufafreien Krediten steht.
Wir gehen aber davon aus, dass es sich ebenfalls um die Sigmabank handelt.
Die Sigma Bank ist also der einzige Anbieter für Kredite ohne SCHUFA in Deutschland. Das Kreditinstitut gewährt keinem deutschen Kreditvermittler besondere Konditionen. Die Kreditbedingungen sind überall gleich.
Zudem wird der Kreditvermittler mit Ihnen Alternativen zum schufafreien Kredit beraten. Creditolo und Bon-Kredit arbeiten mit genau denjenigen Banken zusammen, die auch Kredite für Kunden mit schwacher Bonität zur Verfügung stellen.
Wir empfehlen beide, weil sie für eine besonders gute Kundenberatung bekannt ist.
Die Beratung konzentriert sich ausschließlich auf Kredite. Hausbesuche finden nicht statt.
Die Unterbreitung eines Kreditangebots ist kostenlos und unverbindlich. Provisionen entstehen erst, wenn ein Kredit zustande gekommen ist.in
Wenn Sie einen normalen Kredit trotz negativer SCHUFA abschließen, werden die Provisionen regelmäßig von den Partnerbanken getragen und in die effektiven Jahreszinsen hineingerechnet.
Kreditantrag bei auxmoney
auxmoney ist die führende deutsche Kreditbörse zur Vermittlung von Krediten von privat für privat. Nach Aussage des Finanzdienstleisters können Kredite an Personen mit schwacher Bonität vermittelt werden.
Die Kreditbörse vermittelt darüber hinaus Kredite an Personen ohne regelmäßiges Arbeitseinkommen wie Auszubildende, Studenten, Rentner oder Selbstständige.
Kredite ohne SCHUFA werden nicht vermittelt. Aber auxmoney hat ein eigenes komplexes Prüfungsverfahren entwickelt, welches nicht allein auf die Scorewerte der SCHUFA abstellt. Deswegen erhalten Personen mit relativ niedrigen Scores oder sonstigen Schufaproblemen eine Kreditchance.
Das Kreditverfahren beginnt mit einer Anmeldung und einem Kreditantrag. auxmoney führt Sie dann durch die weiteren Schritte.
Im Verlauf des Verfahrens werden Sie in eine Bonitätsstufe eingestuft. Der Zinssatz richtet sich nach der Einstufung. auxmoney unterscheidet sieben Bonitätsstufen.
Sobald die Vorprüfung durch die Kreditbörse abgeschlossen ist, wird Ihr Kreditprojekt freigegeben und Anleger können darauf bieten. Das geschieht in der Regel in einem automatisierten Verfahren.
Finden sich genug Investoren und ist das Kreditprojekt ausfinanziert, kommt ein Kreditvertrag zustande. Oft sind sehr viele Investoren an der Finanzierung eines bestimmten Projekts beteiligt. Deshalb spricht man in diesem Zusammenhang von Crowdfunding.
Bei auxmoney ist eine Identifizierung sowohl durch Videoident als auch durch PostIdent möglich. Sie können das Antragsverfahren erheblich beschleunigen, wenn sie Videoident wählen.
Smava Kreditvergleich
Smava vermittelt keine Kredite ohne SCHUFA. Auch wenn man manchmal etwas anderes liest, ein Kredit über 3000 Euro ohne SCHUFA erhalten Sie mit smava nicht.
Einige Partnerbanken Smavas stellen allerdings nicht so hohe Anforderungen an Scorewerte und Bonität.
Welche dies sind, können Sie am Zinskorridor erkennen. Je weiter Anfangszinssatz und höchster Zinssatz auseinanderliegen, desto eher besteht bei diesen Banken eine Kreditchance für Personen mit weniger guter Bonität.
Tragen Sie Ihren Wunschbetrag und die Laufzeit in das Formular ein und vergessen Sie nicht, den Verwendungszweck anzugeben.
Wenige Augenblicke nach Absendung der Kreditanfrage erhalten Sie eine vorläufige Kreditentscheidung, die auch eine Einschätzung darüber enthält, wie hoch Ihre Chancen auf eine endgültige positive Kreditentscheidung sind.
Eine Kreditanfrage bei smava ist immer schufaneutral und ohne Einfluss auf Ihre Bonität.